إليك ما يجب عليك معرفته قبل صرف الأموال في حسابك 401 (ك)

الكثير من الناس ينفقون في خطة 401 (k) دون فهم النتائج بالكامل. هذا يمكن أن يكون خطأ مكلفا. إليك ما تحتاج إلى معرفته قبل أخذ النقود.

اكتشف ما إذا كنت مؤهلاً لاسترداد النقود من خطة 401 (ك) الخاصة بك

إذا كنت لا تزال مستخدمًا لدى الشركة التي ترعى خطة 401 (ك) ، فلن تكون مؤهلاً للخصم من الخطة. وبدلاً من ذلك ، يمكنك الحصول على إمكانية الوصول إلى أموالك لمعرفة ما إذا كانت خطتك تقدم إما قرض خطة 401 (k) أو تسمح بسحب الأموال من المشقة .

إذا لم تعد تعمل لدى الشركة التي ترعى خطة 401 (ك) ، فأنت مؤهل للحصول على أموالك. يمكنك السحب من الخطة أو تحويل رصيدك في خطة 401 (k) إلى حساب IRA .

إذا اخترت تحويل أموالك بدلاً من صرفها ، فلن تضطر لدفع ضرائب أو ضرائب جزائية لأن عمليات التحويلات إلى حسابات ضريبة الدخل ليست معاملات خاضعة للضريبة إذا كنت تفعلها بالطريقة الصحيحة. لا يعتبر طرحك 401 (k) إلى خطة أخرى صرفها.

حماية الدائن مفقود

المال في خطة 401 (ك) هو حماية الدائن وحمايته من الإفلاس. من الحماقة أن تدفع في خطة 401 (k) لتسديد الديون إذا كان من المحتمل أن ينتهي بك الأمر إلى الإفلاس. لا يمكن لمحكمة الإفلاس أن تلامس خطة 401 (ك) ولا يمكن للدائنين إرفاق الرهونات مقابل الأصول في خطة 401 (ك) ولا يمكنهم إجبارك على سحب هذه الأموال لدفع الديون. هو المال المحمية للاستخدام في سنوات التقاعد الخاصة بك.

الضرائب ستكون مستحقة

إذا قمت بسداد قيمة خطة 401 (ك) ولم تصل بعد إلى سن 59/1 ، فسيكون مبلغ الدولار الذي تسحبه خاضعًا لضرائب الدخل العادية و 10٪ ضريبة جزائية.

إذا لم يكن عمرك بعد 59 سنة ، فمن المطلوب عادة أن يتم احتجاز 20٪ من أي رصيد تقوم بدفعه مقابل ضرائب فيدرالية ، لذلك فإن كل 1000 دولار ستحصل عليه ، ستحصل على حوالي 800 دولار.

سيتم إرسال 200 دولار أخرى إلى مصلحة الضرائب. في نهاية العام ، سترسل لك خطة 401 (k) نموذجًا ضريبيًا باسم 1099R يُظهر مبلغ الضرائب المستقطعة نيابةً عنك.

عند تقديم إقرارك الضريبي ، ستقوم بتضمين مبلغ خطة 401 (k) التي يتم صرفها كدخل ، بالإضافة إلى مصادر الدخل الأخرى. يتدفق إلى إقرارك الضريبي في الصفحة الأولى ويعتمد على إجمالي دخلك وخصوماتك ، وسوف تدين إما بدفع ضريبة إضافية أو استرداد أموالك.

عمرك المسائل

إذا كان عمرك بين ٥٥ و ٥٩ ، ٢ ، فيمكن أن تتفادى ضريبة الغرامة بنسبة ١٠ ٪ إذا قمت بإنهاء العمل في وقت أبكر من السنة التي وصلت فيها إلى ٥٥ سنة. إنني أسمي هذا الحكم بسن ٥٥٠٤ (ك) .

إذا كان عمرك أكثر من 59 سنة ، فإن أي مبلغ تسحبه من خطة 401 (ك) سيخضع لضرائب الدخل ، وليس ضرائب جزائية.

تعرف على كيفية صرف النقد

تتمثل الخطوة الأولى في الاتصال برقم الهاتف الذي يظهر في بيان خطة 401 (k) الخاص بك ومطالبته بإرسال الأوراق التي يجب عليك إكمالها للخروج من الخطة. في بعض الحالات ، قد تتمكن من القيام بذلك عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، ولكن في معظم الأحيان يجب عليك ملء الأوراق.

في بعض الأحيان ، سيُطلب منك توقيع شخص من موظف الموارد البشرية أو مدير الخطة في الشركة التي كنت تعمل بها.

إذا كنت تعمل في شركة صغيرة ، فقد تضطر إلى أخذ هذه الأوراق إليهم أو الاتصال بهم بنفسك لإنجاز ذلك. إذا كنت تعمل في شركة كبيرة ، فعادة ما يتم التعامل معها من قبل شركة الاستثمار التي تقدم خيارات الاستثمار داخل خطة 401 (k).

الحصول على أموالك يأخذ الوقت

يستغرق الأمر عادةً عدة أسابيع لاستلام خطة 401 (k) الخاصة بك. بعض خطط الشركات الأصغر لها الحق في السماح بالتوزيع مرة واحدة فقط في الربع أو مرة في السنة. هناك وثيقة وصف لخطة ملخص 401 (k) ستوضح قواعد خطتك. يجب أن تتبع الخطة قواعدها الخاصة.

في بعض الأحيان يمكن أن تشعر بأن صاحب العمل السابق يجعل من الصعب عليك الحصول على المال من خطة 401 (ك) ولكن هناك قواعد صارمة يجب أن يتبعها صاحب العمل ويجب أن يكون لديك جميع الأوراق المناسبة لتوزيع أموالك.