ما يجب أن تعرفه قبل اتخاذ 401 (ك) من الصعوبات الانسحاب

النظر في جميع الخيارات قبل اتخاذ توزيع المشقة.

عندما يكون لديك خطة 401 (k) ، لا يمكنك سحبها حتى ينتهي عملك - ما لم تسمح خطة 401 (k) بسحب المشقة.

لمعرفة ما إذا كانت خطتك تسمح بسحب مبلغ 401 (k) ، ستحتاج إلى التحدث مع مسؤول الخطة ، الذي قد يكون شخصًا في قسم الموارد البشرية أو الفوائد ، أو يمكنك الاتصال برقم الهاتف على 401 (k) بيان حساب الخطة.

معايير المشقة

إذا كانت خطة 401 (k) الخاصة بك تسمح بسحوبات المشقة إذا كان لأحد الأسباب الستة التالية:

• نفقات طبية غير متوقعة
• التكاليف المتعلقة بشراء منزل
• الرسوم الدراسية والرسوم والنفقات التعليمية ذات الصلة
• المدفوعات اللازمة لمنع طردك من منزلك أو حجزه
• دفن أو نفقات الجنازة
• نفقات إصلاح الأضرار في منزلك

الضرائب على 401 (k) الانسحاب المشقة

سوف تدفع ضرائب على المبلغ الذي تحصل عليه في شكل انسحاب المشقة. بالإضافة إلى ضرائب الدخل العادية ، من المحتمل أن تدفع ضريبة جزاء بنسبة 10٪. قد تتمكن من تجنب ضريبة الغرامة بنسبة 10٪ إذا واجهت أحد الاستثناءات التالية:

• أنت معاق
• يتجاوز دينك الطبي 7.5 في المائة من إجمالي الدخل المعدل
• أنت مطالب بأمر من المحكمة لإعطاء المال إلى الزوج المطلق ، أو الطفل ، أو أحد المعالين

إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على استثناء لضريبة الغرامة ، فستحتاج إلى تخطيط أن ما لا يقل عن 30 سنتًا من كل دولار تسحبه سيذهب إلى الضرائب. إذا أخذت 1000 دولار ، فبعد الضرائب قد تحصل على 700 دولار.

إذا كان لديك موارد أخرى ، مثل صندوق الطوارئ ، والتي يمكن استخدامها لتلبية احتياجاتك المالية ، فمن الأفضل استخدام تلك الموجودات أولاً واستخدام سحب 401 (k) فقط إذا كان هذا هو الخيار الأخير المتاح لك.

دليل المشقة

للتأهل كمشقة ، ستحتاج إلى شرح موقفك لمدير الخطة 401 (k) الخاص بك.

في معظم الأحيان يمكنهم تحديد ما إذا كانوا يعتقدون أن ظروفك مؤهلة كمشقة ، ولكن بعض خطط 401 (k) قد تتطلب تقديم بعض أشكال الوثائق. اطلب من مقدم خطة الخطة 401 (k) ما يتطلبه كدليل على المشقة.

قبل اتخاذ الانسحاب المشقة

كثير من الناس لا يعرفون أن 401 (ك) من المال محمي من الدائنين ومحمي من الإفلاس. إذا كنت تعاني من ضائقة مالية وتعتقد أنك قد ينتهي بك الأمر في حالة إفلاس لا تقم بإخراج خطة 401 (k) الخاصة بك. لا يستطيع دائنوكك ومحكمة الإفلاس أخذ أموال خطة 401 (ك) الخاصة بك.

قد يكون من الأفضل اقتراض المال بدلاً من سحب 401 (k). الكثير من الناس يستخرجون من خطة 401 (k) أو يأخذون انسحاب من المشقة لدفع المصاريف الطبية عندما تكون أموالهم 401 (k) محمية من هؤلاء الدائنين. حاول وضع خطة للدفع مع الدائن قبل أن تلمس أموال خطة التقاعد الخاصة بك.

بعد أن تأخذ 401 (ك) المشقة الانسحاب

لمدة ستة أشهر بعد أخذ السحب من 401 (k) ، لن يسمح لك بتقديم مساهمات لخطة 401 (k) الخاصة بك. لا يُسمح لك أيضًا بسداد مبلغ سحب المشقة ، ولكن يمكنك الاستمرار في المساهمة (بعد مرور ستة أشهر) حتى الحد الأقصى المسموح به لمساهمة الحد الأدنى المسموح به للعام 401 (ك).

401 (ك) الانسحاب المشقة أو 401 (ك) قرض؟

عندما تقترض أموالك من خطة 401 (ك) ، يمكنك سدادها لأكثر من خمس سنوات ، وتعود الفائدة التي تدفعها إلى حسابك. في الوقت الذي تأخذ فيه قرض خطة 401 (k) ، لن تدفع ضرائب على المبلغ الذي تقترضه. إذا لم تقم بسداد المبلغ الكامل الذي اقترضته وفقًا لخطة السداد ، فسيصبح أي مبلغ متبقٍ من القرض توزعًا خاضعًا للضريبة ، وقد يخضع أيضًا لغرامة 10٪ من عقوبة السحب المبكر إذا لم تبلغ بعد 59 عامًا / 2.

وبسبب هذه الاختلافات ، يسمح قرض خطة 401 (k) بمزيد من المرونة من الانسحاب من خطة 401 (k).