هذه عملية سهلة بمجرد أن تعرف كيف تعمل!
كثير من الناس لا يدركون أنه يمكنهم الجمع بين معظم حساباتهم التقاعدية في حساب IRA واحد. (لا يستطيع الزوجان الجمع بين حسابات التقاعد الخاصة بهما معاً).
إذا كانت لديك خطة 401 (k) التي تحتاج إلى نقلها إلى حساب الاستجابة العاجلة ، فستكون هناك أربع خطوات يجب اتخاذها.
1. اختر شركة الخدمات المالية التي ستعمل معها
ستحتاج إلى اختيار شركة واحدة ستعمل كحافظ على حساب (حسابات) التقاعد الخاص بك. إذا كنت تدير استثماراتك الخاصة ، فيمكنك اختيار Vanguard أو Fidelity أو Charles Schwab. إذا كنت تعمل مع مستشار مالي ، فسوف يكون لديهم شركة وساطة أو أمين خزينة يستخدمونها وسيفتحون الحساب (الحسابات) الذي تحتاجه هناك.
بعض الناس يعتقدون خطأ أنهم بحاجة إلى نشر أموالهم عبر العديد من الشركات لتنويعها. هذا ليس صحيحا. يمكنك فتح حساب في شركة واحدة ، وداخل هذا الحساب ، يمكنك توزيع أموالك عبر أنواع مختلفة من الاستثمارات.
إن الاستعانة بأحد الوديعين الراسخين يساعد على حماية حساباتك من العديد من أنواع الاحتيال ، وجعل أموالك مع شركة واحدة تجعل إدارة أموال التقاعد وتوزيعات التقاعد أسهل بكثير.
2. تعلم أي نوع من حساب التقاعد يمكن جمعها
يمكن نقل الأنواع الأكثر شيوعًا لحسابات التقاعد إلى حساب IRA واحد ، وحساب Roth IRA واحد.
على سبيل المثال ، بمجرد تركك لصاحب العمل ، يمكنك نقل 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة (وهذا ما يسمى التمديد ).
عندما تقوم بتحويل الأموال من 401 (ك) إلى حساب الاستجابة العاجلة باستخدام إعادة تحويل IRA ، لا توجد ضرائب مستحقة ، نظرًا لأنه يعتبر تحويلًا مباشرًا من أحد أنواع حسابات التقاعد إلى نوع آخر. في حسابك الجديد في الجيش الجمهوري الايرلندي ، ستدفع ضرائب فقط عند قيامك بالسحب.
إذا كنت بين سن 55 و 59 1/2 ، تأكد من أنك تفهم قواعد سن التقاعد 401 (k) قبل أن تقرر نقل الأموال من خطة 401 (k).
يمكن نقل كل من 401k () s و 403 (b) s و SEP accounts و SIMPLE accounts و KEOGHs و 401 (k) الفردية وحوالي 457 خطة في حساب IRA واحد. إن وجود كل شيء في حساب واحد يجعل من السهل تحديث المستفيدين وتغييرهم وإدارة الاستثمارات والسحب. عندما تصل إلى عمر 70 1/2 ، يتعين عليك أخذ الحد الأدنى من مبلغ السحب ، وقد يكون هذا الأمر صعبًا لإدارة ما إذا كانت حساباتك منتشرة.
إذا كان لديك مساهمات بعد الضرائب في خطة 401 (k) أو حسابات تقاعد أخرى ، فيمكن عادةً تحويل تلك الحسابات إلى حساب Roth IRA.
في بعض الحالات ، يمكنك إدخال التقاعد مع ثلاثة حسابات أو أقل: حساب IRA واحد ، و Roth واحد IRA ، وحساب واحد عادي للوساطة المالية / التوفير / صندوق الاستثمار المشترك الذي ليس نوعًا محددًا من حسابات التقاعد.
3. إنشاء حساب التمديد IRA
أولاً ، يجب فتح حساب IRA ورقم حساب. يمكنك فتح حساب مع المؤسسة المالية التي اخترتها دون وضع أي أموال فيها ؛ فقط دعهم يعرفون أنك ستنقل 401 (k) أو أي حساب تقاعد آخر إلى هذا الحساب.
بعد ذلك ، اتصل بمدير عملك القديم أو مدير خطة التقاعد (انظر في بيان حساب التقاعد الخاص بك للعثور على معلومات الاتصال) وأعلمهم أنك تريد ترحيل مبلغ 401 (k) إلى حساب IRA الخاص بك.
في معظم الأحيان ، سيرسلون إليك الأوراق التي يجب عليك إكمالها. ستقوم بعض الشركات بمعالجة عملية التدوير عبر الهاتف إذا قدمت لها معلومات الوديعة الجديدة ورقم حساب IRA الخاص بك.
تصر العديد من خطط التقاعد على إرسال الشيك بالبريد ، وسيكون الأمر متروك لك للحصول عليه بسرعة إلى أمين حسابك الجديد. يجب إتمام عملية تحويل حساب الاستجابة العاجلة ضمن إطار زمني مدته 60 يومًا أو سيتم اعتباره توزيعًا خاضعًا للضريبة.
سوف تقوم بعض خطط التقاعد بسحب الأموال أو إرسالها بالبريد مباشرة إليك. اسأل إذا كانوا يقدمون هذا الخيار ، وإذا فعلوا ذلك ، أقترح عليك السماح لهم بإرسال الأموال مباشرة.
4. اختيار الاستثمارات في حسابك IRA
بمجرد دمج الأموال في حساب واحد ، يمكنك اختيار أنواع الاستثمارات التي تنتمي إلى هذا الحساب. ضع خطة استثمارية وتأكد من أن الاستثمارات التي تختارها تتوافق مع السحوبات المتوقعة التي ستحتاجها.
على سبيل المثال ، إذا كنت تعرف أنك ستحتاج إلى أخذ مبلغ 20000 دولار في العام المقبل ، فإنك لا تريد أن يستثمر 20،000 دولار في شيء عدواني أو محفوف بالمخاطر أو متقلب ، مثل صندوق أسهم. أنت تريده في شيء آمن حتى لا تقلق بشأن ذلك الجزء من حسابك الذي تبلغ قيمته أقل من 20000 دولار عندما تحتاج إليه.