هل يجب علي أن أسمي زوجتي أو أولادي أو ثقتي كمستفيد من الجيش الجمهوري الايرلندي؟
عند فتح هذه الأنواع من الحسابات ، يمكنك ملء نموذج تعيين المستفيد ، ويتم استخدامه لتحديد كيفية توزيع الأموال في ذلك الحساب عند الوفاة. كل ما تضعه على المستفيد الخاص بك ، يتخطى ما لديك في إرادتك أو ثقتك (إذا كان لديك ثقة).
إذا لم تقم بملء استمارة المستفيد أو أكملتها بشكل غير صحيح ، فستحدد الترتيبات الافتراضية في اتفاقية الحفظ من هو الشخص الذي تذهب إليه. واحد من أكبر الأخطاء التي ارتكبت على حساب الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) لم يتم تسمية المستفيد بشكل صحيح. تسمية المستفيدين أمر مهم.
فيما يلي بعض الأمور الأساسية التي يجب مراعاتها عند تحديد من يجب أن تسميته مستفيدًا من IRA .
الايجابيات من تسمية زوجك ك IRA المستفيد الخاص بك
زوجك هو الشخص الوحيد الذي يستطيع أن يرث حسابك الخاص وعلاجه كما لو كان هو الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص به. إن ميزة زوجك إذا كان اسمه مستفيدك الأساسي هو المرونة عند موتك في كيفية معاملته للجيش الجمهوري الأيرلندي. يمكن أن يتدحرجوا إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بهم أو يتركوا ذلك كجيش أيرلندي موروث. من خلال تركه باعتباره IRA موروثة ، يمكنهم أخذ التوزيعات حسب الحاجة.
سلبيات تسمية الزوج كمستفيد من IRA الخاص بك
بمجرد ورود زوجك لـ IRA ، يمكنه تسمية أي شخص يريده كمستفيدين لاحقين.
إذا كان لديك أطفال من زواج سابق ، فإن الشاغل الرئيسي لتسمية الزوج هو أن الزوج قد يتزوج ثانية ويمرر على أصولك لدى الجيش الجمهوري الإيرلندي إلى شخص آخر ، ليترك أطفالك في الخارج.
الايجابيات تسمية الثقة كمستفيد من الجيش الجمهوري الايرلندي
كثيرا ما أرى شكلا من أشكال الثقة يدعى المستفيد من الجيش الجمهوري الايرلندي.
وعادة ما يتم ذلك لحماية الأصول بحيث يمكن للزوج الباقي على قيد الحياة استخدامها على النحو المطلوب ولكن لن يكون لديه القدرة على تغيير المستفيد. الهدف هو التأكد من أن الأصول تذهب إلى الأطفال.
إذا قمت بتسمية ثقة كمستفيد من IRA الخاص بك ، يجب صياغة الثقة بطريقة معينة لكي تكون هذه الإستراتيجية فعالة. في كثير من الأحيان أرى أن هذا قد تم بشكل غير صحيح ، والذي يمكن أن يسبب مشاكل مثل فرض IRA على جدول زمني متسارع بدلاً من أن يكون لكل مستفيد خيار سحبها على مدى العمر المتوقع.
سيقوم بعض المحامين بصياغة قناة IRA الخاصة لغرض إدارة وتوزيع موجودات الجيش الجمهوري الايرلندي. قد تكون هذه إستراتيجية أفضل من تسمية ثقة معيارية قابلة للإلغاء.
سلبيات تسمية الثقة كمستفيد من IRA الخاص بك
أكبر ما أراه لتسمية الثقة هو واحد أراه ناقش بشكل غير منتظم. العديد من حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي ليست بهذا الحجم. قد يكون طلب الوصي على الإشراف على إدارة وتوزيع الأموال مكلفًا.
قد لا يكون اقتصاديًا أن تطلب من الحسابات الصغيرة أن تبقى في أمانة. قبل تسمية الثقة حيث يقوم المستفيد بمناقشة أحجام حسابك مع المحامي الخاص بك ومعرفة ما إذا كان يمكنك العثور على خيار يحقق أهدافك بينما يثبت أنه اقتصادي للمستفيدين.
سيضع بعض المحامين مستندًا يسمى تعيين المستفيد المخصص الذي يمكن أن يقدم تعليمات أكثر تحديدًا من نموذج المستفيد القياسي الذي يتماشى مع حسابك في IRA أو حسابات التقاعد الأخرى.
تسمية أطفال أو أحفاد كمستفيدين
إذا قمت بتسمية أطفال قاصرين أو أحفاد كمستفيدين مباشرين ، فسيتعين عليك في وصيتك تسمية ولي الأمر لإدارة الأموال نيابة عنه حتى يبلغ سن الرشد (18 أو 21 حسب الحالة).
إذا كان لديك طفل من ذوي الاحتياجات الخاصة ، أو طفل بالغ لا تعتقد أنه يجب أن يرث الأموال بشكل كامل ، فقد ترغب في إنشاء ثقة خاصة بالاحتياجات نيابة عنهم.
إذا كنت متزوجًا ولديك أطفال بالغين مستقرين ، فيمكن أن يكون الحل الأبسط والأكثر اقتصادية هو تسمية زوجك كمستفيد أساسي وأطفالك كوحدات.