كيف تستفيد الخطط المؤهلة أصحاب العمل والموظفين
أنواع الخطط المؤهلة التي ستسمع عنها أكثر من غيرها هي خطط تقاسم الأرباح بما في ذلك خطط 401 (k) و 403 (b).
وتشمل الأنواع الشائعة الأخرى من الخطط المؤهلة خطط الاستحقاقات المحددة وخطط معاشات الشراء النقدي. بشكل عام ، لا يتم فرض ضرائب على المساهمات في معظم الخطط المؤهلة حتى تبدأ في السحب من الخطة.
كيف تستفيد خطط التقاعد المؤهلة أصحاب العمل / الرعاة الخطة؟
توفر الخطط المؤهلة فوائد ضريبية مهمة للشركات الكبيرة والصغيرة على حد سواء. وتتمثل إحدى الفوائد الفورية في حصول أصحاب العمل على إعفاء ضريبي مقابل المساهمات التي يقدمونها نيابة عن موظفيهم. قد تتلقى الشركات ائتمانات ضريبية خاصة وحوافز أخرى لبدء خطة مؤهلة.
مساهمات صاحب العمل هي معفاة من الضرائب. وتشمل المزايا الأخرى حقيقة أن الأصول في الخطة تنمو بدون ضرائب وأن اشتراكات أصحاب العمل قابلة للاقتطاع من الضرائب. بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، تسمح لك الخطط المؤهلة بإجراء استثمارات كبيرة في تقاعدك.
لا تقتصر فوائد الخطة المؤهلة على الإعفاءات الضريبية.
كما تلعب خطط التقاعد المؤهلة دورًا مؤثرًا في مساعدة أرباب العمل على توظيف الموظفين القيمين والاحتفاظ بهم.
يمكن أن تكون الخطة المؤهلة خطة ذات منفعة محددة أو مساهمات محددة. تدفع الخطط المحددة الاستحقاقات فائدة ثابتة تستند عادةً إلى سنوات من الخدمة وتاريخ الراتب.
وقد تراجعت شعبية خطط المعاشات التقليدية في الآونة الأخيرة ولكنها تظل مثالاً جيدًا لخطة محددة الفائدة. تعتمد خطط المساهمة المحددة على المساهمات ويمكن أن تكون إما خطة لتقاسم الأرباح أو شراء المال.
وبالنسبة لعام 2018 ، فإن أقصى ما يمكن أن يتقاضاه الموظف في إطار الاستحقاقات السنوية في إطار خطة محددة الاستحقاقات هو أن يكون أقل من 000 220 دولار أو 100 في المائة من متوسط الراتب الأكبر الذي يكسبه خلال فترة ثلاث سنوات متتالية. (يسمح الحد الأعلى بكثير للخطط المحددة الاستحقاقات لأصحاب العمل بتمويل المعاش الذي قد يدفع فوائد لبقية حياة الموظف المتقاعد).
بالنسبة لعام 2018 ، فإن الحد الأقصى للمساهمة المسموح بها في خطة المساهمة المحددة هو أقل من 55،000 دولار (61،000 دولار إذا كان العمر 50+) أو 100 بالمئة من التعويض.
يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للتعويض السنوي لكل موظف الذي يمكن أخذه في الاعتبار بموجب خطة لأي سنة مبلغ 275،000 دولار لعام 2018 ويخضع لتعديلات تكلفة المعيشة في السنوات اللاحقة.
كيف تستفيد خطط التقاعد المؤهلة الموظفين؟
يوفر الوصول إلى خطة مؤهلة بشكل عام راحة ، وكسر ضريبي فوري ... وأموال مجانية. قد تكون 401 (ك) ، 403 (ب) أو خطة مماثلة هي الطريقة الأكثر فعالية لتمويل تقاعدك ، لأن هذه الخطط المؤهلة توفر فرصة لتوليد دخل تقاعدي كبير.
يتم تأجيل الضرائب على المساهمات حتى يتم توزيعها.
فائدة أخرى للموظفين هي حقيقة أن المساهمات بسيطة ومريحة لجعل من خلال سهولة استقطاعات الرواتب. إذا كان صاحب العمل يتوافق مع المساهمات ، فيجب أن يكون قرار المشاركة أمرًا سهلاً. ضع في اعتبارك تلك المساهمات المطابقة لتكون مكافأة خاصة ستحصل عليها كل فترة دفع واحدة. من المستحسن عمومًا أن تحاول المساهمة على الأقل في خطة التقاعد التي ترعاها رب عملك حسب حاجتك للحصول على الحد الأقصى لمقابلة صاحب العمل.
سوف تستمر مساهماتك التقاعدية في خطة مؤهلة في النمو محمية من الضرائب حتى تقوم بسحب الأموال. سيتم فرض الضرائب على التوزيعات في معدل ضريبة الدخل الخاص بك. فائدة أخرى هي أن لديك العديد من خيارات الاستثمار للاختيار من بينها وأن العديد من الخطط المؤهلة توفر استثمارات منخفضة التكلفة مع الوصول إلى المشورة والإرشاد الاستثماري المحترف.
إحدى المزايا الإضافية التي يتغاضى عنها العديد من المشاركين هي أن أصول الخطة المؤهلة محمية بموجب "إريسا" من الدائنين.
في عام 2018 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 18،500 دولار أمريكي إلى خطة 401 (k) أو 403 (b) (بالإضافة إلى اشتراك إضافي بقيمة 6000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). منذ يتم تقديم مساهماتك الدولار قبل الضرائب ، يمكنك خفض فاتورتك الضريبية النهائية للسنة بمئات أو آلاف الدولارات!
لتلخيص ، إذا كان لديك فرصة للادخار للتقاعد من خلال خطة تقاعد مؤهلة ، استفد من هذه الفرصة الذهبية بالكامل. إنها حقا طريقة بسيطة وملائمة لمنح أحلامك التقاعدية بداية صحية.