يحدد جدول التعويض 401 (k) الخاص بك الاحتفاظ عند إنهاء
ما هو الاصابة؟
عندما تدخل في مساهمات مطابقة صاحب العمل ، فإنك تحصل على الحق القانوني في الاحتفاظ بالمساهمات. "الترقيع" في خطة التقاعد يشير إلى الملكية. على وجه التحديد ، لقد وصلت إلى النقطة الزمنية التي يمكنك فيها المغادرة (أو إيقاف تشغيلها) لشركتك مع الاحتفاظ بهذه المساهمة.
بصفتك موظفًا ، تكون دائمًا 100٪ من بين مساهماتك في تأجيل الرواتب إلى خطة التقاعد في العمل. وينطبق المفهوم ذاته على مساهمات SEP و SIMPLE التي يقدمها صاحب العمل. أي مساهمات تقوم بها مع أموالك الخاصة هي دائما ملكك للاحتفاظ بها.
ما هو التدعيم الفوري؟
ووفقا لتحليل طليعي لـ 1،900 خطة تقاعد مؤهلة مع أكثر من 3.9 مليون مشارك ، فإن أقل من النصف بقليل (47 بالمائة) من الشركات يقدمون الاستحقاقات الفورية لمطابقة المساهمات. يمتلك الموظف الذي يمتلك على الفور رصيد حسابه 100٪ منه ، ولا يمكن لصاحب العمل أن يفقده أو يعيده لأي سبب من الأسباب.
على سبيل المثال ، إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم مساهمات مطابقة ، فستكون لديك ملكية فورية لرصيد المطابقة. مع الاستحقاق الفوري ، يمكنك تقديم مساهمة اليوم ، وحتى إذا غادرت صاحب العمل غدًا ، فسوف تحصل على 100٪ من مساهماتك ومباراة صاحب العمل.
هناك موقف محتمل آخر حيث ستكون مساهمات أصحاب العمل الخاصة بك 100٪.
إذا كانت شركتك تستخدم ما يعرف باسم " مباراة الملاذ الآمن " ، فعندئذ تكون 100٪ منكما في ذلك الجزء من مساهمة الشركة.
ولكن إذا كان صاحب العمل الخاص بك لا يوفر الاستحقاقات الفورية ، فستحتاج إلى بعض الوقت لفهم كيفية عمل جدول الاستحقاق.
التدريج الجداول
في حين أن بعض أرباب العمل يقدمون الاستحقاقات الفورية لمطابقة مساهماتهم ، فإن قواعدهم عادة ما تتسبب في استنفاد الموظفين وفقا لجدول زمني محدد سلفا. بما أن الموظفين يختارون بناءً على مقدار الوقت الذي قضوا فيه مع صاحب العمل ، فعادةً ما لن يكون بمقدورك التوقف عن العمل يوم الجمعة والاحتفاظ بأموال المساهمة المطابقة التي تلقيتها يوم الخميس.
بشكل عام ، فإن نوعي جداول الاستحقاق هما التدرج المتدرج والحصرية.
متدرج تصاعد الجدول
من خلال جدول تقييم متدرج ، ستحصل على مساهمات صاحب العمل في مناسبات معينة من عملك. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يستخدم جدول استحقاق متدرج ، فقد يكون أكثر سخاءً من الجدول الموضح أدناه ، ولكن بفضل قانون حماية المعاشات لعام 2006 ، لا يمكن أن يكون أقل من ذلك:
- بعد سنة من الخدمة: 0٪
- بعد عامين من الخدمة: 20 ٪
- بعد ثلاث سنوات من الخدمة: 40 ٪
- بعد أربع سنوات من الخدمة: 60 ٪
- بعد خمس سنوات من الخدمة: 80 ٪
- بعد ست سنوات أو أكثر من الخدمة: 100٪ من المناصب
جدول كليف فيشينغ
مثلما يبدو ، فإن جدول الجرف الصخري يعني أنك لن تتنازل على الإطلاق لفترة من الزمن. ثم ، مثل الخروج من الهاوية ، تصبح منوطة بك مرة واحدة. مرة أخرى ، قد يكون الجدول الزمني لجرف صاحب العمل الخاص بك أكثر سخاءًا من الجدول الموضح أدناه ، ولكن سيحدث التوقع بأقل سرعة كما هو محدد في الجدول التالي:
- بعد سنة من الخدمة: 0٪
- بعد عامين من الخدمة: 0 ٪ فيد
- بعد ثلاث سنوات أو أكثر من الخدمة: 100٪
تذكر ، أن كل صاحب عمل يعرض على صاحب عمل مطابقة مع مرور الوقت سيكون له إما جدول جرف أو جدول تقييم متدرج ، ولكن ليس كلاهما.
تأكد من أنك على علم بجدول استحقاقات صاحب العمل خاصة قبل اتخاذ أي قرارات رئيسية.
إن الادخار من أجل التقاعد أمر مهم ، لذا من غير المحتمل أن ترغب في ترك العمل طواعية قبل أن تكون على وشك الاستغناء عن مبلغ كبير من مساهمات أصحاب العمل!
تم التحديث بواسطة سكوت سبان