بعض خطط 401k هي أفضل من غيرها. كيف هو لك؟
تحذير: قراءة هذه الأنواع من القوائم قد يعطيك القليل من الحسد 401 (k). النظر في خطة سخية تحتل القائمة ، على سبيل المثال ، من ConocoPhillips. ويقدم مباراة صاحب العمل المحتملة 9 في المئة مع عدم وجود فترة الاستحقاق. بالإضافة إلى ذلك هناك مساهمة إضافية من رب العمل أو الربح تتراوح بين 6٪ و 9٪. Phew ، هذه خطة جيدة المظهر!
بشكل عام ، فإن أفضل خطط 401 (k) تميل إلى توفير مباريات سخيّة في الشركة وتقديم قائمة كبيرة من صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة وتعيين الأموال المستهدفة وتاريخها.
الخبر السار هو أنه حتى إذا لم تكن تعمل في شركة تتصدر قوائم خطة 401 (k) الحديثة ، فإن رعاة خطة التقاعد مستمرون في التركيز على خفض التكاليف التي ستؤدي إلى زيادة مدخرات التقاعد للمشاركين.
ما الذي يجعل خطة واحدة أفضل من الأخرى؟ فيما يلي بعض الأشياء التي يجب البحث عنها في خطة 401 (k).
1. يمكنك البدء في الاستثمار في 401 (ك) على الفور. خطة كبيرة هي التي توفر الأهلية الفورية.
في الواقع ، يقوم بعض أصحاب العمل تلقائياً بتسجيل موظفين جدد في خطتهم.
2. لا توجد قيود على مقدار ما يمكنك المساهمة فيه. تضع دائرة الإيرادات الداخلية حدودًا على المبلغ الذي يمكن أن تساهم به في خطة 401 (k) أو خطة مماثلة كل عام. في عام 2017 ، على سبيل المثال ، الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك وضعه في 401 (k) هو 18000 دولار ، أو ما يصل إلى 24000 دولار أمريكي إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر ، كما يمكنك تقديم مساهمات من أجل الإمساك بها .
يجب أن تكون قادرًا على تحقيق أقصى استفادة من خطتك إذا كنت ترغب في ذلك ، لكن بعض الشركات تضع حدودها الخاصة التي تكون أقل من الإرشادات. حتى أن بعض أرباب العمل يقيدون مساهمات اللحاق بالركب ، والتي صممت لمساعدة الأفراد على التراكم أكثر كلما اقتربوا من سن التقاعد.
3. هناك العديد من الخيارات الاستثمارية المتنوعة للاختيار من بينها. لا يجوز لك استخدام معظم خيارات الاستثمار في 401 (k) الخاص بك ، ولكن امتلاكها هناك يمكن أن يساعدك على طمأنتك بأنه يمكنك الاستثمار بالطريقة التي تختارها. يجب أن يكون هناك الكثير من صناديق الاستثمار ذات التكلفة المنخفضة ، دون تحميل لتحديد ، بما في ذلك كل من الصناديق والأموال المدارة بنشاط.
4. صاحب العمل يطابق مساهمتك. تمثل مباراة صاحب العمل بنسبة 3 إلى 6 في المائة من مساهمتك مثل زيادة نسبة 3 إلى 6 في المائة من راتبك. إنها أموال سهلة ، أصبحت أسهل من قبل الموظفين بسياسات مطابقة سخية جدًا.
5. نفقات الخطة منخفضة أو مغطاة من قبل صاحب العمل. ليس من السهل معرفة ما تدفعه مقابل 401 (ك) ، لكن بعض أصحاب العمل يغطون تكلفة الخطة نفسها بينما يقوم آخرون بتوزيعها على الموظفين. وكلما قل المبلغ الذي تدفعه مقابل خطتك واستثماراتك ، زادت إمكانات التوفير الخاصة بك.
6. القروض هي الخيار. هذا لا يعني أن القرض هو فكرة جيدة ، ولكن إذا كنت في مأزق ، فإن قرض 401 (k) هو خيار أفضل من الانسحاب المبكر.
خطط كبيرة سوف يكون لديها أيضا خيارات سحب المشقة لأولئك الذين يتأهلون.
7. الخطة سهلة الفهم (أو تقدم الكثير من التعليم والإرشاد). إذا كنت تشعر بالارتباك قبل الانضمام إلى الخطة أو في كل مرة تفتح فيها بيانًا ربع سنوي ، فهذا ليس علامة جيدة. يتمتع مديرو خطة التقاعد بالموارد اللازمة للحصول على تعليم المستثمرين. يجب أن تتردد في طرح الكثير من الأسئلة والتأكد من أن كل شيء واضح قبل اتخاذ قرارات الخطة.
8. ليس هناك فترة تخطي. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم مباراة ولكنك تجعلك تنتظر سبع سنوات قبل أن تحصل على الفائدة الكاملة ، فكم تحصل فعلاً إذا كانت هناك فرصة جيدة قد لا ترغب في الالتصاق بها طوال هذه المدة؟ الخطط ذات فترات الاستحقاق القصيرة أو غير الموجودة هي أكثر سخاء بكثير.
9. نصيحة واحدة على واحد هل هناك إذا كنت في حاجة إليها. لدي سؤال؟
تريد المشورة الاستثمارية الشخصية؟ توفر لك الخطة الجيدة طريقة للحصول على شخص ما عبر الهاتف يمكنه مساعدتك في مثل هذه الأشياء. قد تضطر إلى دفع مبلغ إضافي للحصول على النصيحة ، ولكن الخطة الجيدة ستوضح ذلك وتحافظ على التكاليف معقولة.
يتم توفير المحتوى على هذا الموقع للمعلومات ولأغراض المناقشة فقط ، ويجب ألا يكون هو الأساس لقرارات الاستثمار الخاصة بك. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.