401 (ك) إيجابيات وسلبيات القروض

ما تحتاج إلى معرفته قبل النظر في قرض 401 (ك)

واحدة من أعظم فوائد 401 (ك) هي أيضا العائق المحتمل: قرض 401 (ك). لا تسمح جميع خطط 401 (ك) للموظفين باقتراض جزء من مدخراتهم ، الأمر متروك لمدير العمل ومدير الخطة ، ولكن الكثير منهم يفعلون ذلك. إذا كانت خطتك تقدم قرضًا قد فكرت في تحصيله ، فاعرف المزيد عن ما هو جيد أو سيئ حول قروض 401 (ك).

401 (ك) مزايا القرض

أكبر ميزة للحصول على قرض 401 (ك) هو أن كنت على حد سواء المقترض والمقرض ، بحيث تدفع نفسك مرة أخرى باهتمام.

إذا كان عليك أخذ قرض ، فمن الأفضل أن تضطر إلى سداد أي شخص آخر. إن الفائدة التي تدفعها لنفسك هي ضريبة مؤجلة ، بمعنى أنها تأتي مباشرة من شيك راتبك قبل الضريبة ولن تدفع ضرائب عليها حتى يتم توزيع 401 (ك) بعد التقاعد.

يمكنك تخطي جميع طلبات القرض ورسوم المعالجة التي يمكن أن تضيف إلى دين القرض. وعادة ما يتم تقديم قروض 401 (k) بسعر فائدة تنافسي للغاية. يجب عليك التقدم بطلب ، ولكن لن يتم رفضك على الأرجح. هذه القروض لديها عدد قليل من القيود المفروضة على أي شرط وليس التحقق من الائتمان. (والتخلف عن السداد في هذا النوع من القروض ليس له نفس الأثر الائتماني الذي قد يحدثه على القرض التقليدي).

401 (k) القيود والقيود

بشكل عام ، يُسمح للأفراد باقتراض 50٪ من رصيد الحساب 401 (k) بحد أقصى 50.000 دولار. قد يكون لها أيضًا حدًا أدنى يبلغ 1000 دولار تقريبًا. شروط القروض 401 (k) عادة خمس سنوات أو أقل.

إذا كنت تستخدم المال لشراء منزل ، فقد تحصل على فترة استرداد أطول تصل إلى 15 عامًا. بصفتك مالك حساب 401 (k) ، يمكنك تحديد الأصول التي ستقوم بالتصفية للاقتراض منها ، حتى تتمكن من اقتراض المال دون الاضطرار إلى لمس استثماراتك ذات الأداء الأفضل. يمكن لمسؤول خطتك أن يمنحك إحساسًا بالقيود والقيود الخاصة بحسابك.

401 (k) عيوب القرض

هناك نوعان من أكبر العيوب الرئيسية لقرض 401 (ك). الأول هو أنك تستخدم الأموال التي كانت ستعمل من أجلك. إنها تكلفة فرصة ، لأنك تفتقد النمو المحتمل. (لكي تكون عادلاً ، يمكنك أن تفوتك سوق سيئة ، وهو أمر قد يكون شيئًا جيدًا.) بالتأكيد ، أنت تربح الفائدة كمقرض ، ولكنها ليست مرتفعة الفائدة.

العيب الثاني هو احتمال التخلف عن السداد. إذا فقدت وظيفتك أو تركت عملك ، فإن العديد من الخطط تتطلب منك تسديد القرض في غضون 60 يومًا. بعد ذلك ، سيتم اعتباره توزيع على 401 (ك) الخاص بك. ستدين على الأرجح بالضرائب على المال ، بالإضافة إلى (إذا كان عمرك أقل من 59 ½) ، فيجب عليك دفع غرامة بنسبة 10٪. تخيل سيناريو يتم فيه تسريحك وفجأة اخترت بين فاتورة قرض ضخمة أو فاتورة ضريبة ضخمة. هذا يمكن أن يحدث بسهولة إذا كنت تأخذ قرض 401 (ك). (هناك بعض الإعفاءات من 401k غرامة السحب المبكر .)

لذلك ينبغي عليك أخذ قرض 401 (k)؟

خلاصة القول هي أنك تحتاج إلى 401 (ك) لتعزيز تقاعد آمن. أي شيء يضع ذلك في خطر يجب أن يتم النظر فيه بعناية. إذا كان خيارك الآخر الوحيد هو سحب المال من 401 (ك) بالكامل ، فإن القرض هو الخيار الأفضل.

ومع ذلك ، إذا كان لديك أي خيارات أخرى ، فقط اترك 401 (k) بمفرده .

يتم توفير المحتوى على هذا الموقع لأغراض المعلومات ومناقشة فقط. ليس المقصود أن تكون مشورة مالية مهنية ويجب ألا تكون هي الأساس الوحيد لقراراتك الاستثمارية أو التخطيط الضريبي. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.