إذا كان راحة البال المالية في سنوات التقاعد ، والمزايا الضريبية ، والأموال المجانية تبدو جيدة لك ، فلا تنتظر سنة أخرى قبل البدء بالمساهمة في 401 (ك). قد تكون واحدة من أفضل القرارات المالية التي تتخذها على الإطلاق.
سواء كنت في العشرينات أو الخمسينات ، إذا لم تكن قد بدأت في وضع الأموال في 401 (ك) ، فإن أفضل وقت للبدء هو الحاضر. كثير من الناس لا يدركون دائما أن خطة 401 (ك) يمكن أن تكون مصدرا رئيسيا للدخل لضمان تقاعد مريح.
فيما يلي ستة طرق مفيدة لتحقيق أقصى قدر من النمو 401 (ك) الخاص بك:
1. المساهمة تلقائيا
لا تنتظر حتى تستلم شيك راتبك لتضع النقود في 401 (ك). احرص على سحب الأموال تلقائيًا من دخلك حتى لا تكون لديك فرصة لإنفاق المساهمات. زيادة مساهماتك على مر السنين كلما ربحت المزيد من الدخل.
2. اختيار معدل الادخار الخاص بك
معدل التوفير الافتراضي النموذجي لـ 401 (k) هو حوالي 3 بالمائة. هذا المبلغ لا يضمن حقًا تقاعدًا ثريًا ، لذا يمكنك إلقاء نظرة على خياراتك الأخرى والعثور على سعر أعلى.
3. النظر في مساهمات صاحب العمل
في حين أن معظم الشركات تتطابق مع نسبة معينة إلى 401 (ك) ، قد يعرض بعضها مساهمات مستندة إلى دخلك أو نسبة من أرباح الشركة. زن السيناريو الذي سيوفر لك أكبر قدر من المال.
4. تأجيل الضرائب
ستسمح لك 401 (k) التقليدية بتأجيل سداد ضريبة الدخل على الأموال المودعة حتى تقوم فعليًا بسحبها من حسابك.
وأي نمو استثماري في الحساب يكون أيضًا خاليًا من الضرائب.
5. اختيار استثمارات منخفضة التكلفة
قد تحتوي بعض الاستثمارات في 401 (k) على نسبة حساب تنقص فعليًا من حساب التقاعد الخاص بك ، لذا تأكد من التحقق من خياراتك والعثور على استثمارات بأقل تكلفة.
6. تجنب الرسوم والغرامات
إذا سحبت نقودك من 401 (ك) قبل أن تصبح 59 1/2 ، فيمكن أن تعاقب بنسبة تصل إلى 10 بالمائة للانسحاب المبكر.
ولكن لا تنتظر طويلاً - في عمر 70 1/2 ، يجب عليك أخذ ما يُعرف باسم الحد الأدنى المطلوب من التوزيع (RMD). إذا فشلت في أخذ هذا التوزيع ، فسوف يُطلب منك دفع غرامة 50٪ (50٪ من مبلغ التوزيع).
هل أنت مهتم بمزيد من المعلومات حول كيف يمكن أن يكون 401 (ك) مصدراً مهماً للدخل عند التقاعد؟ إذا كان الأمر كذلك ، اتصل بمستشار مالي مؤهل يمكنه مساعدتك.