01 كم ساهم
من السهل افتراض أنك يجب أن تساهم في خطة 401 (ك) وأن تساهم بأكبر قدر ممكن ، لكن هذا ليس صحيحًا دائمًا. هناك أوقات قد يكون من المنطقي عدم المساهمة. يجب عليك التفكير في خطط التوفير الأخرى الخاصة بك ، ومدى توافر الشركة ، والضرائب.
لا تعمل قاعدة بسيطة مثل "المساهمة بنسبة 10 بالمائة" من رواتبك للجميع. قد لا يكون ذلك كافيًا لذوي الدخل المرتفع وقد يكون كثيرًا جدًا بالنسبة لأصحاب الدخل المنخفض. في الوقت الذي تصل فيه إلى 55 عامًا ، يجب أن تكون واثقًا من أن المبلغ الذي تقوم بحفظه مناسب لموقفك. إذا لم تكن متأكدًا من مقدار المساهمة في ذلك ، فقد حان الوقت للحصول على مخطط للتقاعد لمساعدتك في اكتشاف ذلك.
02 كيف تستثمره
تشير الأبحاث إلى أن الناس يقضون وقتًا أطول في التخطيط لعطلاتهم أو التسوق للحصول على تلفزيون جديد أكثر من ما يقومون به عند اختيار استثماراتهم التي تبلغ 401 (ك). ييكيس! ويفترض بعضكم خطأً أنه إذا كنت تحاول التعويض عن الوقت الضائع ، فعندئذ ربما ينبغي عليك تحمل المزيد من المخاطر والاستثمار بقوة. ليست فكرة جيدة.
ما هي طريقة جيدة لاستثمار هذا الجزء من بيض العش الخاص بك؟ إذا كنت غير متأكد مما يجب القيام به ثلاث طرق مضمونة لاستثمار أموال 401 (ك) ؛ استخدام صناديق التاريخ المستهدف أو الصناديق المتوازنة أو المحافظ النموذجية. هذه الخيارات تنوّع الأموال تلقائياً من أجلك وتحميك من حماقة اختيار الأموال التي حققت أعلى عوائد في العام الماضي. الاستثمار القائم على العوائد السابقة ليس نهجا حكيما.
03 401 (ك) التخسيس وما يعنيه لك
إذا كنت تفكر في تغيير الوظيفة أو التقاعد قبل أن تقرر موعد التغيير ، فقم بقراءته على 401 (k) . Vesting يشير إلى كم من المال 401 (k) الذي ساهم به صاحب العمل نيابة عنك ، يجب أن يذهب معك. قد يعني الانتظار بضعة أشهر لإجراء تغيير أن تحصل على المزيد.
ربما تقدم شركتك كل عام مساهمة في المشاركة في الربح ولكن يجب أن يتم توظيفك في اليوم الأخير من السنة لتكون مؤهلاً. هذا سيكون من المفيد معرفة قبل اختيار موعد التقاعد الخاص بك. خذ الوقت الكافي لمعرفة ما تحتاج إلى القيام به لتكون مؤهلاً لأكبر قدر ممكن!
04 ما يجب معرفته قبل صرف نقودك 401 (ك)
يرتكب الناس أخطاء مالية كبيرة عندما يقومون بسحب مبلغ 401 (ك) الخاص بهم . قد تظن أنه من المستحسن صرف خطة قديمة لسداد الديون ، ولكنها قد تكون واحدة من أسوأ الأشياء التي يمكنك القيام بها. لماذا ا؟ هل تعلم 401 (ك) المال هو الدائن المحمي؟ عن طريق صرف في حسابك يمكن أن تلغي هذه الحماية.
هناك أيضا قواعد الانسحاب 401 (k) المرتبطة بالعمر لمعرفة. تقدم العديد من الخطط عمليات سحب خالية من العقوبة ما بين سن 55 و 59 1/2 - فقط إذا تقاعدت بعد الوصول إلى 55 وإذا بقي أموالك في الخطة. قد يؤدي إخراج الأموال من الخطة إلى إبطال هذا الخيار للوصول إليه بدون عقوبة.
05 ما الذي يحدث لعملك المذهل 401 (ك)؟
إذا تركت صاحب عمل ولديك قرض خطة 401 (k) مستحق هل تعلم أن القرض بأكمله يمكن معاملته كتوزيع لك والإبلاغ عنه كدخل خاضع للضريبة؟ يمكن فرض ضرائب العقوبة أيضا. لا تدع هذا يحدث.
ستحتاج إلى العمل على سداد أي قروض متبقية قبل التقاعد أو تغيير أصحاب العمل.
06 كيف تأخذ المال من الخطة
إنها أموالك ، وتحتاج إلى معرفة كيفية استخدامها عندما يحين الوقت. تطبق قواعد مختلفة حسب عمرك وحالة عملك. على سبيل المثال ، كما ذكر إذا تركت أموالك في الخطة ، ولكن ترك صاحب العمل بين سن 55 و 59 ½ ، قد تتمكن من الوصول إلى مبلغ 401 (k) دون دفع ضريبة جزاء السحب المبكر البالغة 10٪. إذا قمت بتحويلها إلى حساب الاستجابة العاجلة ، فستفقد هذا الخيار.
استكشاف كل من إيجابيات وسلبيات أخذ المال من خطة 401 (ك) الخاصة بك قبل اتخاذ خطوة. في معظم الحالات (وليس كلها) أعتقد أن جمع الأموال إلى حساب الاستجابة العاجلة أمر منطقي لأنه يوفر لك مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار ، والمزيد من الطرق للانسحاب (بعض الخطط 401 (k) لا تسمح لك بالتوزيع الشهري على سبيل المثال ) ومع IRA يسهل التعامل مع العناصر الإدارية مثل تغيير العنوان وتغييرات المستفيد والتوزيعات المطلوبة بمجرد وصولك إلى سن 70 1/2.