تأجيل الراتب اليوم حتى تتمكن من الحصول على المزيد من الدخل غدا
يستخدم مصطلح التأجيل للمرتب أكثر شيوعًا لوصف المساهمات في خطة 401 (k) أو خطة 403 (b). ومع ذلك ، فإن المساهمات في خطة شركات مؤجلة هي أيضًا شكل من أشكال تأجيل الراتب.
وإليك كيفية تأجيل راتب التأخير ومساهمات التأجيل 401 (k).
إرجاء المرتبات من خلال 401 (ك) الخطط
خطة 401 (ك) هي خطة التقاعد التي قد يتم تقديمها من قبل صاحب العمل الخاص بك. يتم تنظيم خطط 401 (k) من خلال قانون الضرائب ، وبالتالي القواعد التي يجب اتباعها. تسمح لك هذه القواعد بتجنب دفع ضرائب على بعض الراتب اليوم عن طريق وضع أموال في الخطة. عند القيام بذلك لن تدفع ضرائب الدخل على مبلغ التأجيل 401 (k) في السنة الضريبية الحالية. بدلا من ذلك ، سوف تدفع ضرائب الدخل في وقت لاحق عند الانسحاب من الخطة. عندما لا تدفع ضرائب على المبلغ المساهم ، تسمى هذه المساهمات المؤجلة الضرائب أو المساهمات قبل الضرائب. تسمح لك بعض الخطط أيضًا بتقديم مساهمات بعد خصم الضرائب.
كيف 401 (ك) تأجيل الحد من الضرائب الخاصة بك
لنفترض أنك تأجيل 100 دولار شهريًا من راتبك في خطة تقاعد صاحب العمل. هذا هو 1200 دولار على مدى عام. افترض أنك في الشريحة الضريبية 25٪. عادةً ستدفع 300 دولارًا أمريكيًا كضريبة على تلك الأرباح البالغة 200 1 دولار ، مما يترك لك 900 دولارًا لتعود إلى المنزل وتودع في حساب توفير.
بدلاً من ذلك ، عندما تساهم بمبلغ 1،200 دولار كإرجاء 401 (ك) ، فإنك لا تدفع ضرائب عليه. ويذهب مبلغ الـ 200 1 دولار بالكامل إلى الخطة ولا يُحتسب كدخل خاضع للضريبة في ذلك العام. عليك توفير المال الذي كان عليك دفعه لمصلحة الضرائب. سوف تدفع ضرائب عند سحب المال ، وبطبيعة الحال ، هناك قيود على الوقت الذي يمكنك فيه سحب الأموال.
على سبيل المثال ، يتم تطبيق ضرائب الجزاء إذا قمت بسحبها قبل بلوغك سن 59 ½.
كم راتب يمكنك تأجيله
هناك حد لمقدار الراتب الذي يمكنك تأجيله في الخطة. يتم تطبيق قيود تأجيل الراتب المختلفة بناءً على نوع الخطة. بالنسبة إلى خطط 401 (k) ، في عام 2016 ، إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، فإن أكبر مبلغ يمكنك المساهمة فيه هو الحصول على تأجيل 401 (k) هو 18000 دولار. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر ، يرتفع هذا الحد إلى 24000 دولار.
لماذا يجب عليك تأجيل راتب
وكلما سارعت في توفير المال لمستقبلك ، أصبح من الأسهل الوصول إلى الحد الأدنى من مستوى الأمان المالي. بغض النظر عن مدى ضآلة حجم عملك ، أو مقدار ما تقوم به ، يجب أن تعيش دائمًا على أقل مما تقوم به ، وأن تجد طريقة لحفظ بعض من أرباحك. وكلما زاد عدد عملياتك ، كلما احتجت إلى المساهمة في سيارتك 401 (k) وغيرها من مركبات الادخار من أجل الحفاظ على مستوى عيشك في التقاعد.
إن وضع المال جانباً من راتبك من خلال اشتراكات التأجيل للرواتب هو وسيلة سهلة وملائمة للحفظ. بالإضافة إلى ذلك ، في بعض الأحيان ، سيقدم لك صاحب العمل مساهمة مطابقة لخطة التقاعد الخاصة بك. هذا يعني أنك إذا قمت بإرجاء بعض الراتب الخاص بك ، فإنها تساهم ببعض مالها الخاص لتتناسب.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، يمكنك إعداد خطتك الخاصة وتأجيل بعض الراتب الخاص بك باستخدام خطة SEP IRA أو Individual 401 (k) أو SIMPLE IRA.
كلما ارتفع مؤشر الضريبة الخاص بك ، كلما كان من المعقول تقديم مساهمات تأجيل الراتب قبل الضريبة. إذا كنت في شريحة ضريبية منخفضة أو لا تدفع أي ضرائب نظرًا لأن لديك العديد من الخصومات ، فقد يكون تأجيل المرتبات بعد الضريبة إلى حساب Roth 401 (k) معين أفضل من مساهمات ما قبل الضرائب. إذا كنت من العاملين ذوي الدخل المنخفض أو دون سن الخمسين ، اسأل صاحب العمل إذا سمح لك بتقديم مساهمات 401 (ك) بعد الضريبة.
متى لا تكون فكرة جيدة لتأجيل الرواتب؟
معظم الخطط التي تتيح لك القدرة على تقديم مساهمات تأجيل الراتب لها أيضًا قيود على متى وكيف يمكنك الوصول إلى أموالك. تعد مساهمات التأجيل الخاصة بالراتب طريقة رائعة لبدء تجميع بيضة العش لأن المال مقيد من استخدامك اليومي ، ولكنك تحتاج أيضًا إلى الحصول على مدخرات غير مقيدة.
إذا لم يكن لديك ما يكفي من ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة المحفوظة في حساب التوفير البنكي أو حساب آخر يسهل الوصول إليه ، فقد تحتاج إلى إيقاف مساهمات التأجيل من الراتب والعمل على بناء المدخرات العادية. توفر المدخرات التي يمكن الوصول إليها كحالة طوارئ "لفواتير غير متوقعة" أو تغييرات في الخطط.