فيما يلي كيفية قيامك بدفع 401 (k) بعد خصم الضرائب إلى Roth IRA.
فيما يلي بعض الأسئلة الشائعة حول كيفية عمل هذا النوع من عمليات التمرير.
لقد سمعت أن لوائح دائرة الضرائب الأمريكية ليست واضحة بشأن تحويل الأموال بعد الضريبة إلى روث؟
لسنوات عديدة لم يكن مجتمع التخطيط الضريبي والتخطيط المالي متأكدين مما إذا كان من الممكن قانونًا تحويل أموال ما بعد الضرائب في خطة الشركة إلى Roth IRA.
في سبتمبر 2014 ، أوضح حكم IRS هذا ، والجواب نهائي "نعم". ونتيجة لذلك ، يُسمح لك بتجميع اشتراكات ما بعد الضريبة من خطة تقاعد مؤهلة لشركات إلى Roth IRA. للحصول على تفاصيل حول القواعد وتفسير القواعد ، انظر:
- لوائح مصلحة الضرائب الأمريكية بشأن انقلاب المساهمات بعد الضرائب في خطط التقاعد
- تقسيم 401k بعد الضرائب مساهمات لتحويل روث
سيعمل المسؤول على قطع شيكين منفصلين
لتسهيل إعادة تمويل 401 (k) بعد خصم الضرائب إلى Roth IRA ، سيعمل مسؤول الخطة على قطع شيكتين. واحد لمساهمات ما بعد الضرائب وواحدة من أجل الضرائب قبل الضرائب. يمكنك توجيه مساهمات ما بعد الضرائب للانتقال مباشرة إلى حساب Roth IRA في حين يتم تحويل الأموال قبل خصم الضرائب إلى حساب IRA التقليدي. ستقوم بتعيين الحساب المناسب لكل نوع مساهمة على أوراق توزيعك 401 (k).
ماذا لو قمت بإيداع الأموال في الحساب الخاطئ؟
عندما تتلقى شيكًا للتحويل إلى حسابك ، يكون لديك 60 يومًا لإيداعه في الحساب المناسب.
إذا فاتك الموعد النهائي الذي تبلغ مدته 60 يومًا ، فلن يتم احتساب التمديد كفاصل. في بعض الأحيان يكتب لي شخص يحاول تصحيح خطأ من هذا القبيل. فيما يلي أحد الأسئلة التي تلقيتها:
أنا فقط تقاعدت مؤخرا ، وأتيحت لي الفرصة لتدوير بلدي 401 (ك). أعتقد أنني ارتكبت خطأً فادحًا للغاية لأنني حصلت على أموال ما بعد الضرائب ، كما أفهم ، كان من الممكن أن أكون قد دخلت في Roth IRA. نظرًا لتجاوز الموعد النهائي للتحويل على مدار 60 يومًا وإيداع شيكات ما بعد الضريبة في حساب سمسرة ، هل يمكنني الحصول على أي حق للالتقاط ، حيث أعتقد أنني حقًا قد أهدرت فرصة ذهبية؟ (أستطيع أن أثبت أنه كل شيء بعد المال الضريبي وما زال يجلس في الحساب نقدا.)
للأسف ، الإجابة على هذا السؤال لا ، لا يوجد أي سبيل متاح. من الصعب الحصول على استثناءات للإطار الزمني الذي يبلغ مدته 60 يومًا إلا إذا ارتكبت شركة الخدمات المالية خطأ فادحًا. يمكنك أن تبحث عن طرق أخرى للحصول على المال في روث عن طريق تحويل الجيش الجمهوري الايرلندي إلى روث ، أو إذا كان لديك أو الزوج لا يزال لديك دخل مكتسب مما تستطيع المساهمة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي .
تجنب الأخطاء
عند التقاعد ، تأكد من اتباع جميع قواعد التمديد حتى لا تواجه أي مفاجآت ضريبية سلبية. اقرأ جميع الأوراق بعناية قبل إرسالها إلى مسؤول الخطة ، وتحقق مرة أخرى من أرقام الحسابات قبل إجراء الإيداعات. يمكنك الاطلاع على آخر 401 كلمة (ك) لمعرفة مقدار المبلغ الذي يجب أن يكون في صناديق ما بعد الضريبة ، وتأكد من أن مبلغ الشيك الذي تقوم بإيداعه في روث الخاص بك هو تقريباً نفس المبلغ (على الأرجح لن يكون بالضبط نفس المبلغ الموجود في كشف الحساب الخاص بك مع تذبذب الأموال يوميًا مع تغير قيمة الاستثمارات).