حماية المدفوعات
- حماية البائع: إذا أخفق المشتري في دفع البائع ، فإن المصرف الذي أصدر خطابًا ائتمانيًا سيدفع للبائع في حالة استيفاء البائع لجميع المتطلبات الواردة في الرسالة. وهذا يوفر الأمان عندما يكون المشتري والبائع في بلدان مختلفة.
- حماية المشتري: يمكن لخطابات الاعتماد أيضا حماية المشترين. إذا دفعت شخصًا ما لتقديم منتج أو خدمة ، وفشلوا في تسليمها ، فقد تتمكن من الحصول على أموال باستخدام خطاب اعتماد احتياطي. يمكن أن يكون هذا المبلغ بمثابة غرامة على الشركة غير القادرة على الأداء ، وهو يشبه عملية استرداد الأموال ، مما يسمح لك بدفع شخص آخر لتوفير المنتج أو الخدمة المطلوبة.
إذا كنت معتادًا على خدمات الضمان ، فإن المفهوم مشابه: تعمل البنوك كأطراف ثالثة "غير مهتمة" (لا يأخذون جانب أي شخص) ، ولا يطلقون الأموال إلا بعد استيفاء شروط معينة. تعتبر خطابات الاعتماد شائعة في التجارة الدولية ، ولكنها تستخدم أيضا في المعاملات المحلية مثل مشاريع البناء.
النقاط الرئيسية:
- خطاب اعتماد يوفر الحماية للبائعين (أو المشترين).
- تقوم البنوك بإصدار خطابات اعتماد عندما "تتقدم" الشركة التجارية بطلب للحصول على شهادة ولها أصول أو ائتمانات للحصول على الموافقة.
- إن خطابات الاعتماد معقدة ، ومن السهل ارتكاب خطأ مكلف عند استخدام أحدها.
مثال
- تحصل الشركة المصنعة على طلب من عميل جديد في الخارج. لا يوجد لدى الشركة المصنعة أي وسيلة لمعرفة ما إذا كان هذا العميل يستطيع (أو سوف) دفع ثمن البضاعة بعد إنتاجها وشحنها.
- لإدارة المخاطر ، يستخدم البائع اتفاقية تتطلب من المشتري الدفع بخطاب اعتماد بمجرد أن يتم الشحن.
- للمضي قدما ، يحتاج المشتري إلى تقديم طلب للحصول على خطاب اعتماد في أحد البنوك المحلية. قد يحتاج المشتري إلى الحصول على أموال في هذا البنك أو الحصول على موافقة على التمويل من البنك.
- لن يقوم البنك بتحرير الأموال إلى البائع إلا بعد أن يثبت البائع حدوث الشحنة. للقيام بذلك ، يقدم البائع عادة مستندات توضح كيفية شحن البضائع (مع تفاصيل مثل التواريخ والوجهة والمحتويات بالضبط). من بعض النواحي ، يتمتع المشتري أيضًا بالحماية بموجب خطاب الاعتماد: قد يفضل المشترون أن يدفعوا مصرفًا بإدارة قانونية كبيرة بدلاً من إرسال الأموال مباشرة إلى بائع مجهول.
- إذا كان المشتري قلقًا بشأن البائع غير الشريفة ، فهناك خيارات إضافية متاحة لحماية المشتري. على سبيل المثال ، يمكن لشخص ما فحص الشحنة قبل إصدار الدفعة.
يمكن أن يكون مفهوم خطاب الاعتماد معقدًا. أسهل طريقة للحصول على مؤشر على الأشياء هي رؤية مثال مرئي خطوة بخطوة .
المال وراء خطاب الاعتماد
يعد البنك بالدفع نيابة عن العميل ، ولكن من أين تأتي الأموال؟
سوف يصدر البنك فقط خطاب اعتماد إذا كان البنك واثقاً من أن المشتري سيدفع. يتعين على بعض المشترين دفع المصرف مقدمًا أو السماح للبنك بتجميد الأموال المحتفظ بها لدى البنك.
آخرون يستخدمون خط ائتمان مع البنك ، والحصول على قرض من البنك.
يجب أن يثق البائعون في أن المصرف الذي أصدر خطاب الاعتماد مشروع وأن البنك سيدفع كما هو متفق عليه. إذا كان لدى البائعين أي شكوك ، يمكنهم استخدام خطاب اعتماد "مؤكد" ، مما يعني أن مصرفًا آخر (يفترض أنه أكثر جدارة بالثقة) سيضمن الدفع.
يحصل البائعون عادة على خطابات اعتماد تؤكدها البنوك في بلدهم الأم.
متى يحدث الدفع؟
يحصل المستفيد فقط على أجر بعد أداء إجراءات محددة وتلبية المتطلبات المنصوص عليها في خطاب الاعتماد.
بالنسبة للتجارة الدولية ، قد يضطر البائع إلى تسليم البضائع إلى حوض بناء السفن لتلبية متطلبات خطاب الاعتماد. وبمجرد تسليم البضاعة ، يستلم البائع وثائق تثبت أنه قام بتسليمها ، وتحال المستندات إلى البنك.
في كثير من الحالات ، يجب دفع خطاب الاعتماد - حتى لو حدث شيء ما للشحنة. إذا كانت الرافعة تسقط على البضائع أو أحواض السفن ، فإنها ليست بالضرورة مشكلة البائع.
المستندات مهمة: للموافقة على الدفع على خطاب الاعتماد ، تقوم البنوك ببساطة بمراجعة المستندات التي تثبت أن البائع قد قام بأي إجراءات مطلوبة.
لا يهتم البنك بنوعية السلع أو غيرها من الأشياء التي قد تكون مهمة للمشتري والبائع. هذا لا يعني بالضرورة أنه يمكن للبائعين إرسال شحنة خردة: يمكن للمشترين الإصرار على شهادة فحص كجزء من الصفقة ، مما يسمح لأي شخص بمراجعة الشحنة والتأكد من أن كل شيء مقبول.
بالنسبة لمعاملة "الأداء" ، قد يتعين على المستفيد (المشتري ، أو أي شخص سيتسلم الدفع) إثبات أن شخصًا ما لم يفعل شيئًا. على سبيل المثال ، قد تقوم إحدى المدن بتوظيف مقاول لإكمال مشروع بناء. إذا لم يكتمل المشروع في الوقت المحدد (ويستخدم خطاب اعتماد احتياطي ) ، يمكن للمدينة أن تظهر للبنك أن المقاول لم يف بالتزاماته. ونتيجة لذلك ، سيدفع البنك المدينة. هذا التعويض يعوض المدينة ويجعل من السهل استئجار مقاول بديل لإنهاء العمل.
ما الذي يمكن أن يخطئ؟
تجعل خطابات الاعتماد من الممكن تقليل المخاطر مع الاستمرار في القيام بأعمال تجارية. فهي أدوات مهمة ومفيدة ، ولكنها لا تعمل إلا عندما تحصل على جميع التفاصيل بشكل صحيح. يمكن لخطأ بسيط أو تأخير القضاء على جميع مزايا خطاب الاعتماد.
إذا كنت تعتمد على خطاب ائتمان لتلقي الدفعة ، فتأكد من:
- قم بمراجعة جميع متطلبات خطاب الاعتماد بعناية قبل الموافقة على أي صفقة.
- فهم كل الوثائق المطلوبة. إذا كنت لا تعرف ما هو الشيء ، اسأل البنك.
- سوف تكون قادرة حقا على الحصول على جميع الوثائق اللازمة لخطاب الاعتماد.
- فهم الحدود الزمنية المرتبطة بخطاب الاعتماد ، وما إذا كانت معقولة أم لا.
- اعرف مدى سرعة قيام مقدمي الخدمة (الشاحنين ، إلخ) بإعداد مستندات لك.
- يمكن الحصول على المستندات إلى البنك في الوقت المحدد.
- اجعل جميع المستندات المطلوبة في خطاب الاعتماد مطابقة لخطاب الاعتماد بالضبط. حتى الأخطاء المطبعية أو البدائل الشائعة يمكن أن تسبب مشاكل.
التجارة العالمية
يستخدم المستوردون والمصدرون خطابات الاعتماد بشكل منتظم لحماية أنفسهم. قد يكون العمل مع مشترٍ خارجي محفوفًا بالمخاطر لأنك لا تعرف حقاً من الذي تعمل معه. قد يكون المشتري صادقًا ولديه نوايا حسنة ، ولكن قد تتسبب مشاكل العمل أو الاضطرابات السياسية في تأخير الدفع أو إبعاد المشتري عن العمل.
بالإضافة إلى ذلك ، التواصل أمر صعب عبر آلاف الأميال ومناطق زمنية مختلفة ولغات مختلفة. خطاب الاعتماد يوضح التفاصيل بحيث يكون الجميع في نفس الصفحة. بدلاً من افتراض أن الأمور ستعمل بطريقة معينة ، يتفق الجميع على العملية في المقدمة.
خطاب الاعتماد لغة
لفهم خطابات الاعتماد بشكل أفضل ، فإنه يساعد على معرفة المصطلحات.
مقدم الطلب: الطرف الذي يطلب خطاب الاعتماد. هذا هو الشخص أو الشركة التي ستدفع المستفيد. عادة ما يكون مقدم الطلب (ولكن ليس دائمًا) مستوردًا أو مشتريًا يستخدم خطاب الاعتماد لإجراء عملية شراء.
المستفيد: الطرف الذي يتلقى الدفع. عادة ما يكون هذا البائع أو المصدر الذي طلب أن يستخدم مقدم الطلب خطاب اعتماد (لأن المستفيد يريد مزيدًا من الأمان).
البنك المصدر: البنك الذي يقوم بإنشاء أو إصدار خطاب الاعتماد بناءً على طلب مقدم الطلب. هو عادة بنك حيث يقوم مقدم الطلب بالفعل بالأعمال (في بلد موطن مقدم الطلب ، حيث يكون لدى مقدم الطلب حساب أو خط ائتمان).
البنك المتفاوض: البنك الذي يعمل مع المستفيد. يقع هذا البنك عمومًا في البلد المستفيد ، وقد يكون بنكًا حيث يقوم المستفيد بالفعل بأعمال تجارية. يقدم المستفيد المستندات إلى البنك المتفاوض ، ويعمل البنك التفاوضي كجهة وصل بين المستفيد والبنوك الأخرى المعنية.
تأكيد المصرف: مصرف "يضمن" الدفع للمستفيد طالما تم استيفاء المتطلبات في خطاب الاعتماد. ويضمن المصرف الذي أصدر البطاقة بالفعل الدفع ، ولكن قد يفضل المستفيد ضمانًا من أحد البنوك في بلدها الأصلي (وهو أكثر اعتيادية عليه). قد يكون هذا هو نفس المصرف مثل البنك التفاوضي.
البنك الاستشاري: البنك الذي يتسلم خطاب الاعتماد من المصرف الذي أصدره ويخطر المستفيد بأن الرسالة متوفرة. يُعرف هذا المصرف أيضًا باسم المصرف المُخطر ، وقد يكون هو المصرف نفسه الذي يمتلكه البنك التفاوضي والمصرف المؤكد.
وسيط: شركة تربط بين المشترين والبائعين ، والتي تستخدم أحيانًا خطابات اعتماد لتسهيل المعاملات. يستخدم الوسطاء في الغالب خطابات اعتماد متتالية (أو خطابات اعتماد قابلة للتحويل).
وكيل الشحن: شركة تساعد في الشحن الدولي. وكثيراً ما يقدم وكلاء الشحن المستندات التي يحتاجها المصدرون لتقديمها من أجل الحصول على أموال.
الشاحن: الشركة التي تنقل البضائع من مكان إلى آخر.
المستشار القانوني: شركة تقدم المشورة لمقدمي الطلبات والمستفيدين بشأن كيفية استخدام خطابات الاعتماد. من الضروري الحصول على مساعدة من خبير على دراية بهذه المعاملات.
بالإضافة إلى الشروط أعلاه ، قد تسمع عن أنواع مختلفة من خطابات الاعتماد ، مثل خطابات الاعتماد الاحتياطية .
الحصول على خطاب الاعتماد
للحصول على خطاب اعتماد ، اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه. ستحتاج على الأرجح للعمل مع قسم التجارة الدولية أو قسم تجاري. لا تقدم كل مؤسسة خطابات اعتماد ، ولكن البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية يمكن أن تحيلك إلى شخص يمكنه تلبية احتياجاتك.