مثال على خطاب الاعتماد - كيفية نقل الأموال والوثائق

01 دعنا نفعل هذا!

أولاً ، يقرر المشتري (المستورد) والبائع (المصدر) أن يعملا معاً. ويتفقون على السعر والكمية والشروط الأخرى ، ويحددون كيف ومتى سيتم شحن البضائع إلى المشتري. كجزء من الاتفاقية ، سنفترض أن البائع يريد من المشتري استخدام خطاب اعتماد (LOC).

لماذا يطلب البائع خطاب اعتماد؟ البائع يريد المزيد من الثقة بأن المشتري سيدفع. ربما لم يعمل هذا المشتري والبائع معًا ، أو ربما يكون الطلب كبيرًا بما يكفي للتسبب في ضائقة مالية حادة إذا حدث خطأ ما (إذا كان البائع ينفق الأموال لإنتاج وشحن البضائع ، ويتم الاستيلاء على أصول المشتري لسبب ما).

من المهم معرفة أن اتفاقية البيع ليست جزءًا من خطاب الاعتماد . اتفاقية البيع هي بين المشتري والبائع فقط ، ويستخدم LOC المعلومات في الاتفاقية ، لكن LOC هي وثيقة منفصلة صادرة عن أحد البنوك.

02 إصدار LOC

للحصول على خطاب اعتماد (LOC) ، يتصل المشتري ببنكها. يعمل هذا المصرف في بلد المشتري ، وهو على الأرجح بنك يتعامل معه المشتري حاليًا. يقدم المشتري معلومات مطلوبة للبنك لإصدار LOC ، بما في ذلك تفاصيل مثل:

• كم هو المبلغ؟
• ما هو اسم وعنوان البائع (المعروف باسم المستفيد )؟
• متى سيتم شحنها؟
• كيف سيتم شحنها؟
• من أين يجب أن تصل الشحنة؟
• والعديد من التفاصيل الأخرى

من الضروري أن يحصل البنك على جميع التفاصيل الصحيحة. سيكون LOC مستندًا ملزمًا قانونيًا ويتم تفسير هذه المستندات حرفيًا . مرة أخرى ، يكون LOC منفصلاً عن اتفاقية البيع ، وهو مستند إلى المستندات - وليس الإجراءات - بحيث لا يمكنك افتراض أن كل شيء سينجح إذا كان هناك خطأ (حتى عنصر يبدو بسيطًا مثل خطأ مطبعي) ؛ إذا لم تكن الوثيقة مثالية ، فيجب إعادة بنائها قبل أن يتقدم أي شخص.

عندما يصدر البنك عن LOC ، سيكون البنك قد وعد ، وسوف يكون البنك مسؤولاً عن إرسال الأموال (وهذا ما يجعل خطاب الائتمان آمنًا للغاية للبائعين) - لذلك يريد البنك أن يعرف أن المشتري يمكن أن يأتي بالفعل مع المال. في هذه المرحلة ، قد يضطر المشتري إلى إيداع أموال لدى البنك ، أو قد يقدم البنك قرضًا إلى المشتري كجزء من LOC.

بعد إصدار LOC ، يرسله البنك إلى بنك البائع. عادةً ما يكون هذا المصرف مصرفًا في بلد البائع - ويفترض أنه بنك لديه علاقة بالفعل مع البائع. قد يكون هناك العديد من البنوك بين القيام بدور الوسيط ، لكننا تركناها لبساطتها.

سيراجع مصرف البائع LOC ويقدمه إلى البائع. في هذه المرحلة ، يجب على البائع مراجعة LOC للتأكد من مطابقته لما وافقت على القيام به وأنها قادرة على تلبية متطلبات LOC. كما ينبغي لها أن تقرر ما إذا كانت تشعر بالارتياح حيال البنك المصدر وأي بنوك أخرى معنية.

إذا كان كل شيء مقبولاً ، يمكن للبائع الانتقال إلى الخطوة التالية: إنتاج وشحن البضائع.

03 إرسال البضائع والوثائق

للحصول على الدفع من خلال خطاب اعتماد (LOC) ، يجب على البائع تلبية المتطلبات المحددة في LOC. من بين أمور أخرى ، هذا يعني بشكل عام:

• شحن البضائع في تاريخ معين
• من المحتمل أن تكون البضاعة قد فتشت قبل الشحن
• باستخدام طريقة الشحن المحددة في LOC
• الشحن من وإلى المنافذ المحددة في LOC
• جمع المستندات المحددة في LOC (مستندات الشحن ، على سبيل المثال)
• تقديم المستندات إلى البنك قبل تاريخ معين

هذا هو المكان الذي يتمتع فيه البائعون بالفعل بمزايا خطاب الاعتماد. يعلم البائع أنها ستحصل على أموال (بافتراض أن البنك الذي وعد بالدفع جيد مقابل المال) طالما أنها تستوفي متطلبات العقد . لا يهم إذا كان عميلها قد أفلس أو قرر عدم الدفع - البنك هو على الخطاف للدفع. سيتعين على البنك التعامل مع العميل النهائي.

وبالمثل ، فبالاعتماد على كيفية ترتيب الأشياء ، لا يهم حتى ما إذا كانت البضائع تصل إلى العميل. قد تؤدي العاصفة إلى إتلاف أو إتلاف البضائع أثناء الشحن ، وقد لا يكون البائع مسؤولاً عن تلك الخسارة.

التحدي الرئيسي للبائع هو تلبية متطلبات LOC. مرة أخرى ، لا تهتم البنوك إلا بالتفاصيل المكتوبة في LOC والوثائق التي تقدمها لتلبية LOC. إذا كان أي شيء معطلاً ، فلن يتلقى البائع أموالًا.

على سبيل المثال ، إذا تأخرت يومًا واحدًا ، فهذه مشكلة كبيرة. قد تقوم بإلقاء بعض المنتجات الإضافية مجانًا (وقد يوافق عميلك حتى على أن هذا يعوض عن الشحن المتأخر) ، لكن البنوك لن تدفع ما لم يتم تعديل LOC ليتم حسابه في تاريخ الشحن المتأخر. يأخذ المال والوقت الإضافيين لتعديل LOC.

04 الدفع والشحن

بمجرد تقديم المستندات إلى بنك البائع ، يقوم المصرف بالتحقق من استيفاء المستندات لمتطلبات العقد LOC. مرة أخرى ، سوف يأخذ البنك كل شيء حرفياً: إذا كان أي شيء متوقف - حتى تهجئة اسم شركة أو اختصارها - فيمكن للبنك رفض الدفع. تستغرق المصارف عدة أيام عمل لإجراء هذه المراجعة.

إذا كانت المستندات جيدة ، فسيقوم مصرف البائع بإرسال المستندات إلى بنك المشتري. سيجري مصرف المشتري نفس مراجعة المستندات مقابل LOC. إذا تحقق كل شيء ، فسيقوم مصرف المشتري بإرسال الدفعة إلى مصرف البائع.

وبعد ذلك يقوم بنك المشتري بإرسال المستندات إلى المشتري الذي يستخدم تلك المستندات لحيازة البضائع عند وصولها.

متى يتلقى البائع المال؟ يعتمد توقيت الدفع على نوع LOC المستخدم. قد يتقاضى البائع في غضون أيام قليلة من تقديم المستندات إلى أحد البنوك المحلية. وفي حالات أخرى ، يتعين على البائع الانتظار حتى يتم استيفاء شروط معينة. في بعض الأحيان يتقاضى البائع "دفعة مسبقة" (قبل شحن أي شيء) حتى تتمكن من شراء الموارد التي سيتم استخدامها لإنتاج سلع الزبون.