أساسيات معالجة ACH

لماذا تستخدم الشركات معالجة ACH؟

يمكن للشركات جمع المدفوعات من العملاء بطرق متنوعة ، ولكن بعض الطرق أفضل من غيرها. بالنسبة للعديد من الشركات ، يعد ACH خيارًا جيدًا (أو على الأقل يستحق النظر فيه).

أساسيات ACH

مدفوعات ACH هي المدفوعات الإلكترونية. تنتقل الأموال من الحساب الجاري لعميلك إلى حساب نشاطك التجاري ، وعادةً ما يكون ذلك من يومين إلى ثلاثة أيام عمل. إذا كنت معتادًا على "الشيكات الإلكترونية" أو الفوترة الشهرية المتكررة من حساب التحقق ، فربما تكون قد رأيت بالفعل ACH في العمل.

يأتي اسم ACH من شبكة Automated Clearing House ، التي تتعامل مع الخدمات اللوجستية لهذه المدفوعات . تقوم البنوك (وحواسيبها) بالتنسيق لنقل الأموال من بنك إلى آخر ، ومعظم هذا النشاط غير مرئي للأعمال والمستهلكين.

لقبول الدفعات عن طريق ACH ، تحتاج الشركات إلى استخدام حساب تاجر يمكنه التعامل مع دفعات ACH - يمكن لمعظمها القيام بذلك. يقدم العملاء معلومات حساب التدقيق الخاصة بهم ( رقم الحساب ورقم التوجيه ) ، ويتم استخدام تلك المعلومات لإنشاء الدفع.

فوائد ACH

لماذا تقوم مدفوعات عملية الأعمال مع ACH؟ وتتمثل الفائدة الرئيسية في توفير التكاليف ، إلى جانب الفوائد التي تأتي مع طرق الدفع الإلكترونية الأخرى.

رسوم منخفضة: ACH هو وسيلة غير مكلفة نسبيا لقبول المدفوعات. عند مقارنتها ببطاقات الائتمان ، تكلف معالجة ACH تكاليف أقل دائمًا تقريبًا. تكلف الدفعات عادة أقل من دولار واحد (ربما 0.25 دولار إلى 0.55 دولار لكل دفعة) ، على الرغم من أن التكاليف تختلف من مزود إلى مزود ، وتعتمد على ما إذا كنت تدفع أيضًا رسومًا شهرية أم لا.

الرسوم الشهرية حوالي 10 إلى 25 دولارًا في الشهر.

سهولة بالنسبة إلى الأنشطة التجارية: بعد إعداد الدفع ، لا يتطلب الأمر اتخاذ إجراء يذكر أو عدم اتخاذ إجراء من جانب النشاط التجاري. قد يقوم العملاء حتى بإدخال معلومات الدفع الخاصة بهم ، وتظل الدفعات المتكررة تأتي إلكترونيًا شهرًا بعد شهر. ليست هناك حاجة لفتح البريد ، وتطبيق المدفوعات على الحساب الصحيح ، وإيداع الشيكات في البنك.

مجموعة متنوعة من الطرق لقبول الدفعات: يمكن للشركات الدفع بواسطة ACH بعدة طرق. يمكن للعملاء تقديم معلومات الحساب عبر الإنترنت ، أو عبر الهاتف مع ممثل خدمة العملاء ، أو على نموذج ورقي قديم. يحتاج شخص ما فقط إلى إدخال تلك المعلومات في الكمبيوتر ، ويمكن أن تتم عملية الدفع.

سهل للعملاء: يتمتع العملاء أيضًا بالعمل مع الشركات التي تأخذ دفعات ACH. بدلاً من فتح فاتورة كل شهر ، وكتابة شيك ، وإيجاد ختم ، وإحضار الفاتورة إلى البريد في الوقت المحدد ، يمكن للعملاء أتمتة دفعاتهم. على عكس معلومات بطاقات الائتمان ، التي تحتاج إلى تحديث مع انتهاء صلاحية البطاقات أو تغيير أرقام الحسابات ، نادرًا ما يحتاج التحقق من أرقام الحسابات إلى التحديث.

أخطاء قليلة: يمكن أن تساهم دفعات ACH في الحد من الأخطاء إلى الحد الأدنى. تحاول أنظمة الدفع التحقق من أن الحسابات قد تم إعدادها بشكل صحيح ، وتحتاج فقط إلى إعدادها بشكل صحيح مرة واحدة - بعد ذلك ، سيتم إجراء أية دفعات متكررة بنجاح ، ولا توجد أي فرصة شهرية لارتكاب خطأ.

آمنة ومأمونة: أنظمة الدفع آمنة الاستخدام وتقليل الاحتيال - على الرغم من أن الشركات تحتاج دائمًا إلى مراقبة حساباتها عن كثب أكثر من المستهلكين بسبب زيادة المخاطر المرتبطة بحسابات الأعمال .

يتم تشفير المعلومات مع أي مزود معالجة دفع معروف ، لذلك يصعب على اللصوص سرقة معلومات حسابك - أو عملائك. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد عمليات تدقيق تجول للحصول على "نظرة خاطفة".

عيوب

مدفوعات ACH ليست مثالية بنسبة 100٪. إذا كان لديك وقت أكثر من المال (والهوامش ضيقة) ، فقد يكون من الأفضل التعامل مع الشيكات بنفسك. لكن التكلفة منخفضة للغاية لدرجة أنه يصعب تصور العديد من الحالات التي يكون فيها نشاط تجاري ذو حجم معقول ولا يخرج إلى الأمام باستخدام معالج الدفع.

ضع في اعتبارك أن الدفعات الإلكترونية ليست فورية وغير مضمونة - ما لم تقم بالتسجيل (ودفع مقابل إضافي) لخدمات إضافية. تمامًا مثل الشيكات السيئة ، يمكن عكس دفعة ACH إذا لم يكن لدى العميل أموال كافية . على الجانب المشرق ، ليس من السهل على العملاء عكس دفع ACH لأنهم يطلبون رد المبالغ المدفوعة من مزود بطاقة الائتمان.

كيف تبدأ باستخدام معالجة ACH

إذا كان نشاطك التجاري جاهزًا لتسلم الدفعات عن طريق ACH ، فستكون مسألة الاشتراك مع معالج الدفع. ابدأ بسؤال بنكك المحلي أو اتحادك الائتماني حيث لديك حسابات التحقق من الأنشطة التجارية القائمة. قد تكون ميسورة التكلفة بسبب الأموال التي تودعها.

تقدم العديد من الخدمات عبر الإنترنت أيضًا معالجة ACH ، ويسهل العثور على هذه الأسماء باستخدام بحث بسيط. لديهم جميعًا إيجابيات وسلبيات ، لذا ستحتاج إلى تقييم نموذج الخدمة واختيار الطراز الذي يناسب نشاطك التجاري على أفضل نحو. انظر إلى ما يلي:

هيكل الرسوم: هل هناك رسوم شهرية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهل يؤدي ذلك إلى رسوم أقل لكل بند مقارنة بالمنافسة؟ اعتمادًا على حجم المعاملات في نشاطك التجاري ، تعرّف على موعد التعادل عن طريق دفع رسوم شهرية.

خدمات أخرى: قد تكون مستعدًا لأكثر من مجرد دفعات ACH. هل يمكنك قبول بطاقات الائتمان بحساب التاجر نفسه؟ يمكن لكثير من معالجات الدفع القيام بكلاهما ، وقد يجمعان هذه الخدمات معًا (لذا ستوفر المال إذا فعلت ذلك مع نفس المزود). هل يقدم الموفر خدمات التحقق من الشيكات ، أم سيضمن أن المدفوعات لن "ترتد" أبدًا؟