تعلم كيفية الحصول على قرض الأعمال

القروض الشخصية متاحة على نطاق واسع ، ولكن إذا كنت تحاول الاقتراض لمشروع تجاري صغير ، فستجد أن العملية أكثر صعوبة. إذا كنت تفكر في الاقتراض لبدء نشاطك التجاري أو تنمية نشاطك التجاري ، فابدأ في العمل والتنظيم قبل فترة طويلة من ملء الطلب. يرغب المقرضون في التأكد من سدادها ، مما يعني أنهم يبحثون عن عدة معايير:

• القرض يجعل من الناحية التجارية جيدة

• أنت شخصيا (أو عملك) لديها تاريخ ائتماني قوي
• الأشخاص الذين يديرون النشاط التجاري مؤهلون لوضع الأموال في حالة جيدة
• البنك قادر على إدارة المخاطر الخاصة به

شعور جيد الأعمال

المقرضون يريدون فقط تقديم قرض يساعدك على تنمية أعمالك. قد تكون واثقًا من أن المال سيساعدك ، ولكن عليك إقناعهم بتلك الحقيقة. للقيام بذلك ، قم بإنشاء حالة محكم تثبت (دون المبالغة) كيف ستقود الأموال إلى أرباح أكبر - والإيرادات التي يمكنك استخدامها لتسديد القرض.

خطة عملك أمر ضروري للحصول على الموافقة للحصول على قرض. إذا لم يكن لديك واحدًا حتى الآن ، فقد حان الوقت لإنشاء واحد. يجب أن تظهر ، بأرقام محددة ، كيف ستكسب المال ، وكيف ستنفقه ، واستراتيجيتك الكبيرة. اشرح من هم جميع اللاعبين في عملك ، وخاصة الإدارة والتسويق وأدوار المبيعات - هؤلاء الأفراد سوف يجلبون أعمالاً جديدة تساعد في سداد قيمة القرض.

لا بأس إذا قمت بكل هذه الوظائف - فقط اشرح لماذا هذا وسجل نجاحك في تلك المجالات. يجب أن تتضمن خطة عملك أيضًا بيانات مالية أساسية وبيانات نموذجية ومعلومات حول مواردك الشخصية.

بناء المؤسسة

إليكم هذه الحقيقة المحبطة بشأن معظم قروض الشركات الصغيرة: فموليتك الشخصية مهمة.

تريد البنوك رؤية تاريخ من الاقتراض الناجح في أي وقت يقدمون فيه قرضًا. وهذا يشمل القروض لعملك. للأسف ، ليس لدى العديد من الشركات أي تاريخ للاقتراض (خاصة الشركات الجديدة) ، لذلك المقرضين ينظرون إلى درجات الائتمان الشخصية الخاصة بك بدلا من ذلك. إذا كان لديك رصيد جيد ، فهذه علامة جيدة على أنك ستتعامل مع القروض التجارية بشكل جيد. إذا كان لديك سوء الائتمان ، سيكون المقرضين أكثر قلقا بشأن الإقراض. إذا كان رصيدك "رقيقًا" لأنك لم تستعير الكثير في الماضي (أو إذا كنت في حاجة إلى بعض الإصلاحات) ، فقد تحتاج إلى بناء رصيدك قبل أن يوافق المقرضون عليك للحصول على قرض.

أنت تقدم بطلب للحصول على قرض عمل ، وقد يتم تنظيمك كشركة أو شركة ذات مسؤولية محدودة. ومع ذلك ، سوف يرغب المقرضون دائمًا في تحمل مسؤوليتك الشخصية عن القرض. إذا لم يفعلوا ذلك وفشلت الشركة ، فلن يبقى هناك أي شخص لسدادها. ولكن إذا قدمت ضمانًا شخصيًا على القرض (والذي يُحتمل أن يكون مطلبًا) ، فيمكنه أن يلاحقك شخصيًا ، وسيعاني ائتمانك الشخصي إذا لم تقم بالسداد.

إذا كان لديك ضمانات للالتزام بالقرض ، فمن المرجح أن تحصل على الموافقة. مع بعض الشركات ، قد تتمكن من التعهد بأصول تجارية مثل السيارات والمعدات (إذا كان نشاطك التجاري يحتوي على تلك الأنواع من الأصول).

من الأرجح أنك ستضطر إلى التعهد بملكية شخصية مثل منزلك أو حساباتك المالية.

أين للاقتراض

بمجرد تنظيمك وتعرف ما تتوقعه ، فقد حان الوقت لبدء التحدث مع المقرضين. لديك العديد من الخيارات للاقتراض ، ويأتي كل خيار مع إيجابيات وسلبيات. للحصول على أفضل النتائج ، تحدث مع المقرضين لفهم متطلباتهم وطريقة عملهم - لا تكتفي بملء الطلب وأتمنى الحصول على "نعم".

البنوك والاتحادات الائتمانية هي المصادر التقليدية للقروض التجارية الصغيرة ، وهي مكان جيد للبدء. خاصةً مع المؤسسات الصغيرة ، ستتمكن من مقابلة المقرض الذي يمكنه إرشادك خلال العملية. قد تتخذ البنوك الكبرى نهجًا أكثر توزيعا. لتحسين فرصك في الحصول على الموافقة ، اسأل عن قروض SBA ، والتي تقلل من مخاطر وقسائم سعر الفائدة .

يمكن أن تكون عملية القرض في البنوك والاتحادات الائتمانية بطيئة ، لذا كن مستعدًا لعملية طويلة مع مراجعة شاملة من البنك.

يعتبر مقرضو الأعمال عبر الإنترنت خيارًا جديدًا نسبيًا ، وقد يوفرون خيارات أكثر مما يمكنك العثور عليه محليًا. قد تجد أنه من الأسهل الحصول على الموافقة - فهؤلاء المقرضون أكثر اهتمامًا بتمويل القروض والنمو من البنوك المحافظة والاتحادات الائتمانية. قد يتحرك المقرضون عبر الإنترنت بشكل أسرع من المقرضين التقليديين. ومع ذلك ، فهم لا يتطلعون إلى خسارة المال ، لذلك لا يزال القرض بحاجة إلى فهم.

قد تكون Microlenders على استعداد للمساعدة إذا كنت تستوفي معايير معينة. خاصة إذا كنت تستثمر في المجتمعات التي تهتم بها مؤسسات الإقراض الأصغر أو لديك دخل منخفض ، فقد يوافق هؤلاء المقرضون على قروض لن تقوم البنوك بها.

القروض الشخصية على الإنترنت هي خيار عندما لا أحد سوف يوافق عليك للحصول على قرض عمل. من الناحية المثالية ، سوف تقترض باسم عملك - إنه أكثر نظافة وأكثر احترافاً بهذه الطريقة. لكن بعض أصحاب الأعمال الصغيرة يمكنهم الحصول على قروض شخصية فقط. حاول المقرضين في السوق والمقرضين من الأقران ، والتي تميل إلى تقديم أسعار تنافسية وتحول سريع على التطبيقات.