ما هو خطاب الاعتماد الاحتياطى؟
إن خطاب الاعتماد الاحتياطي هو ترتيب يضمن فيه البنك الدفع إلى "المستفيد" إذا فشل شيء ما.
يصدر البنك وثيقة تصف الشروط التي سيتم بموجبها سداد الرسالة.
خطابات الاعتماد الاحتياطية ، مثل خطابات الاعتماد القياسية ، مفيدة للتجارة الدولية وكذلك المعاملات المحلية مثل مشاريع البناء المحلية.
يقدم خطاب الاعتماد وعدًا من أحد البنوك ، والذي يفترض أنه طرف ثالث غير مهتم. إذا فشل عميل البنك في القيام بشيء ما (مثل الدفع في الوقت المحدد ، أو إكمال المشروع في الوقت المحدد ، أو استيفاء شروط معينة لاتفاقية) ، يقوم البنك - وليس العميل الذي فشل في تسليمه - بدفع المستفيد. في نهاية المطاف ، تأتي الأموال من العميل الذي يتقدم بطلب للحصول على خطاب الاعتماد ، ولكن البنك مسؤول عن دفع المستلم.
أمثلة
LOC الاحتياطية المالية: يعمد المصدر إلى بيع السلع إلى مشتر أجنبي ، والذي يعد بدفعها في غضون 60 يومًا. إذا لم تصل الدفعة أبدًا (وكان المصدر يحتاج إلى خطاب اعتماد احتياطي) ، فيمكن للمصدر أن يجمع الدفعة من بنك المستورد.
يقوم البنك بتقييم رصيد المستورد قبل إصدار خطاب الاعتماد ، ويعتقد البنك أن المستورد سيقوم بتسديد القرض. في بعض الأحيان تتطلب البنوك ضمانات للحصول على الموافقة. هذا مثال على خطاب الاعتماد "المالي " .
موقف LOC التأهيلي للأداء: يوافق المقاول على إتمام مشروع بناء ضمن إطار زمني معين.
عندما يصل الموعد النهائي ، فإن المشروع لم يكتمل. مع وجود خطاب اعتماد قائم بذاته ، يمكن لعميل المقاول المطالبة بالسداد من بنك المقاول. قد يكون هذا الدفع بمثابة عقوبة لتشجيع الانتهاء في الوقت المحدد ، والتمويل لإحضار مقاول آخر لتولي المشروع ، أو تعويض عن مشكلات التعامل مع المشاكل. هذا مثال على خطاب الاعتماد "الأداء " .
كيف تعمل هذه العملية
- جاك وجيل يبرمان صفقة. ربما كان "جاك" مستورداً يريد من "جيلي" شحنه 10 آلاف أداة على شكل رصيد مفتوح ، أو قد يكون "جاك" مقاولًا يعد ببناء جسر لمدينة "جيل" بحلول أغسطس القادم.
- لا تريد جيل أن تخاطر بإخفاق جاك في الوفاء بوعوده ، لذا تطلب من جاك الحصول على خطاب اعتماد كجزء من اتفاقها.
- يطلب جاك من مصرفه الحصول على خطاب اعتماد احتياطي. ولأنه يمتلك الائتمان والضمانات الكافية ، يصدر البنك هذه الرسالة.
- يرسل بنك جاك الرسالة إلى بنك جيل.
- تقوم Jill بمراجعة خطاب الاعتماد للتأكد من أنه مقبول ، وتقرر المضي قدما في الصفقة.
- إذا أخفق جاك في الوفاء بالتزاماته ، تقدم جيل الوثائق إلى بنك جاك كما هو مطلوب في خطاب الاعتماد (عادة باستخدام مصرفها أو البنوك الأخرى كوسيط).
- يدفع بنك جاك جيل (مرة أخرى ، ربما بشكل غير مباشر) ، وسيتعين على جاك سداد البنك الخاص به.
للحصول على عرض مرئي للعملية ، راجع مثالًا حول كيفية تحرك المال والوثائق .
لماذا خطابات الاعتماد الاحتياطية توفر الأمن
من خلال وضع البنك على خطاف للدفع ، يمكن للمستفيد أن يكون أكثر ثقة من أنها سوف تحصل على أموال في الواقع. باستخدام معاملة تصدير كمثال ، هناك العديد من الأسباب التي قد لا يدفعها المشتري:
- لدى المشتري أزمة في التدفق النقدي وينتظر الدفع من عملائه.
- يخرج المشتري من العمل.
- تجميد أصول المشتري بسبب عدم الاستقرار السياسي أو الاضطرابات.
- المشتري غير سعيد مع البائع.
- المشتري غير أمين.
يعتبر البنك أكثر استقرارًا من الناحية المالية من معظم المشترين ، ولا يهتم البنك نفسه بالنزاعات بين المشترين والبائعين.
يجب أن يتم سداد خطاب اعتماد احتياطي طالما كان المستفيد يستوفي متطلبات الخطاب ولا يزال المصرف في العمل.
إذا كان المستفيد قلقًا بشأن الاستقرار المالي للبنك الصادر ، يمكنه طلب خطاب اعتماد معتمد. وفي هذه الحالة ، فإن المصرف الذي يثق به المستفيد يضمن السداد نيابة عن بنك آخر غير جدير بالثقة.
الفروق بين خطاب اعتماد احتياطي وخطابات اعتماد أخرى
يشبه خطاب الاعتماد الاحتياطي خطاب الاعتماد المعياري (أو "التجاري"): يتعهد البنك بدفع المستفيد ما دام المستفيد يقدم المستندات ويفي بمتطلبات خطاب الاعتماد. إذن ، ما الذي يجعل خطابات الائتمان الاحتياطية فريدة؟
خطة النسخ الاحتياطي: خطاب الاعتماد الاحتياطي هو شبكة أمان. مثل معظم شبكات الأمان ، فإن الهدف هو تجنب استخدامها. عندما يحصل شخص ما على دفعة من خلال خطاب اعتماد احتياطي ، فهذا يعني أن هناك خطأ ما. ومع وجود خطاب اعتماد تجاري ، فإن كل شخص لديه آمال ويتوقع أن يتم الدفع. على سبيل المثال ، قد يعني ذلك أن المُصدر قد نجح في تسليم شحنة إلى مستورد.
جانب الأداء: تعتبر خطابات الاعتماد الاحتياطية فريدة أيضًا لأنها يمكن أن تتضمن مكون أداء - أو أداء سلبي ، إذا كنت تفضل ذلك. إذا لم يتم تنفيذ الخدمة ، يحصل المستفيد على أموال.
داخل البلد: يتم استخدام خطابات الاعتماد الاحتياطية بشكل متكرر في المعاملات المحلية. قد تشمل تلك الأشياء كل شيء من مشاريع البناء إلى الحصول على خدمات الكهرباء. خطابات الاعتماد التجارية تحظى بشعبية في التجارة الدولية.
بالإضافة إلى خطابات الاعتماد الاحتياطية ، توجد عدة أنواع أخرى من خطابات الاعتماد .
كيفية الحصول على خطاب ائتمان الاستعداد
إذا كنت بحاجة إلى خطاب اعتماد احتياطي ، فاطلب من المصرف إصدار واحد. تحتاج على الأرجح للعمل مع شخص ما في القسم التجاري للبنك أو في قسم التجارة الدولية. تأكد من تخصيص الكثير من الوقت لفهم كيفية سير العملية وتحت أي ظروف ستكون مسؤولاً عن الدفع. اطلب من المحامي مراجعة المستندات معك.
إذا كنت تريد أن يستخدم شخص آخر خطاب اعتماد احتياطي ، فعليك المطالبة به كجزء من اتفاقيتك والإصرار على خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء . تأكد من العمل عن كثب مع البنك الذي تتعامل معه ومحاميك لفهم ما تحتاج إلى القيام به لجمع الدفع. إن خطابات الاعتماد معقدة بشكل كبير ، كما أن تلبية جميع المتطلبات أمر صعب. إذا كنت لا تستوفي جميع المتطلبات تمامًا ، فلن يتم الدفع لك.