خطابات الاعتماد
تعتمد جميع خطابات الاعتماد ، بما في ذلك خطابات الاعتماد ، على المستندات . للحصول على مستحقات ، يجب على المستفيد (مرة أخرى ، غالباً ما يكون مصدر أو مزود خدمة) تقديم المستندات إلى البنك.
وتتضمن تلك الوثائق عادة خطاب الاعتماد ذاته وأي مستندات تثبت أن المصدر قد أوفى بالتزاماته.
خطابات الاعتماد هي أدوات للدفع ، منفصلة عن اتفاقية الشراء أو البيع. يتم استخدام خطابات الاعتماد لضمان أن الشخص على الجانب الآخر من الصفقة ينفذ إجراءات معينة. البنوك تضمن السداد والاحتفاظ بالأموال حتى يمكن إثبات استيفاء بعض المتطلبات. لإعداد خطاب اعتماد مستندي ، يتقدم الطرف الذي يقوم بالدفع بطلب للحصول على خطاب اعتماد من أحد البنوك المحلية.
إذا كنت تبيع شيئًا (إلى مشترٍ في الخارج ، على سبيل المثال) ، فيمكنك الحصول على الثقة من خلال استخدام خطاب اعتماد: بموجب اتفاقية مصممة بشكل صحيح ، ستحصل على دفعات طالما قمت بشحن البضائع كما هو متفق عليه. عادة ما يكون الدفع مضمونًا من قبل بنك راسخ ، لذلك لا تعتمد على الائتمان (أو الرغبة) للمشتري الذي قد لا تكون على دراية به.
إذا كنت تشتري شيئًا ، يمكن أن يساعدك خطاب الاعتماد في تجنب الدفع مقابل شيء لا يصل أبداً. بدلاً من إرسال الأموال وتأمل في الأفضل ، يتم الاحتفاظ بأموالك في حساب الضمان حتى يتمكن البائع من تقديم مستندات تثبت أنه تم تقديم شحنة لك. على سبيل المثال ، قد يحتاج البائع إلى تقديم سند شحن ووثائق أخرى.
كل ما يقال ، لا يمكنك القضاء على المخاطر بالكامل باستخدام خطاب اعتماد - يمكن للبائع شحن سلع منخفضة الجودة أو حتى الاحتيال وشحن علبة من الصخور - ولكن يمكنك بالتأكيد تقليل المخاطر الخاصة بك. ستفرج المصارف عن الأموال طالما أنها تتلقى المستندات المذكورة في خطاب الاعتماد. لن يضمن البنك أن الطلب قد تم تنفيذه تمامًا كما هو محدد في اتفاقية الشراء. ومع ذلك ، يمكنك طلب شهادة فحص لخطاب الاعتماد ، مما يتيح للشخص فرصة مراجعة محتويات الشحنة قبل أن يتم تحريرها.
ماذا يعني "على الفور" يعني؟
على الرغم من أن الدفع مع البصر LC سريع نسبيًا ، إلا أنه ليس بالضرورة فوريًا. وسيقوم بنك البائع (الذي قد يكون البنك التفاوضي أو الاستشاري ) بمراجعة المستندات المقدمة والتأكد من استيفائها للمتطلبات الواردة في خطاب الاعتماد. قد تستغرق هذه العملية عدة أيام عمل.
في بعض الحالات ، يجب إعادة توجيه المستندات إلى بنك آخر للمراجعة. وبمجرد أن يتحقق المصرف من الامتثال ، يتم السداد - ولكن هذا لا يحدث على الفور تقريبًا. أخيرًا ، على الرغم من أن التحويلات الإلكترونية هي طريقة سريعة للدفع ، فقد يستغرق الأمر يومًا أو يومين للحصول على الأموال في حساب المستفيد (خاصة إذا كان النقل يأتي من الخارج).
من المحتمل أن يكون من المعقول توقع خمسة أيام عمل لكل بنك لمراجعة الوثائق وآخر من يوم إلى يومين عمل لتحويل الأموال.
خطابات بديلة للائتمان
لفهم كيفية عمل LC في الأفق ، قد يساعد في مراجعة كيفية عدم نجاحه. شكل بديل من LC هو خطاب اعتماد الدفع المؤجل أو خطاب ائتمان بالمعلومات.
باستخدام هذه الأدوات ، يتم الدفع في وقت ما في المستقبل - بعد فترة طويلة من تقديم المستندات (ربما 30 أو 90 أو بعد 180 يومًا).
يمنح الدفع المؤجل المشتري مزيدًا من الوقت للتوصل إلى أموال. ونتيجة لذلك ، يمكن أن تكون بمثابة شكل من أشكال تمويل البائع ، الأمر الذي من شأنه أن يساعد على جذب المشترين الذين يتعين عليهم الدفع بطريقة أخرى بسرعة أكبر. كما يتمتع المشتري بفرصة لبيع السلع المستوردة وتوليد الإيرادات قبل السداد ، مما يجعل من السهل تمويل الدفع (أو تقصير المدة الزمنية التي يتعين على المشتري الاقتراض فيها من أحد البنوك).
يمكن أن يكون لخطابات الاعتماد مجموعة متنوعة من الميزات. على سبيل المثال ، من الصعب إلغاء خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء من جانب واحد. تضيف خطابات الاعتماد المؤكدة مزيدًا من الأمان لأن المصرف الموثوق به يمكنه ضمان الدفع (بالإضافة إلى البنك غير المعروف في بلد المشتري).
لمعرفة المزيد عن البدائل الأخرى ، اقرأ عن الأنواع المختلفة من خطابات الاعتماد .
لماذا استخدام LC البصر؟
خطاب الاعتماد الذي يدفع في الأفق مفيد للبائعين. وصول الدفعة بسرعة أكبر من ذلك مع خطاب اعتماد الدفع المؤجل. وينفق المصدرون الأموال على إنتاج البضائع وشحنها ، لذا فإن استرداد الأموال بسرعة يساعدهم على تجنب أزمة التدفق النقدي.
كما يفضل الدفع السريع إذا كانت لديك مخاوف بشأن الملاءة المالية للمشتري أو أي من البنوك المعنية.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تتعامل مع مشترٍ (وبنك) في دولة متقلبة ، فقد تفضل الحصول على أموال في أسرع وقت ممكن. يمكن أن تؤدي الاضطرابات السياسية إلى اضطرابات مالية ، مما يؤدي إلى تغيرات في العملة - أو قد ينتهي بك الأمر إلى الانتظار إلى الأبد.