يمكن إرسال أي نوع من الحساب المالي إلى وكالة تحصيل إذا كنت متأثراً في الدفعات. عندما يذهب حساب إلى مجموعات ، فإنه عادة ما يتم سردها في تقرير الائتمان الخاص بك واستخدامها لحساب درجة الائتمان الخاصة بك. لسوء الحظ ، تعمل مجموعات الديون على خفض درجة الائتمان الخاصة بك ويمكن أن تستمر في التأثير على درجاتك حتى بعد سداد الرصيد.
والخبر السار هو أن بعض الإصدارات الأحدث من حسابات درجات الائتمان لا تأخذ بعين الاعتبار مجموعات الديون التي تقل عن 100 دولار ولا تبيع لك الكثير لمجموعات الديون الطبية.
ومع ذلك ، فإن هذه الشوائب يمكن أن تتبعك لسنوات عديدة ، مما يضر بقدرتك على الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان الجديدة والقروض والخدمات الائتمانية الأخرى.
لحسن الحظ ، لن تكون مجموعات الديون على تقرير الائتمان الخاص بك إلى الأبد. يتطلب قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل أن تتخلص مجموعات الديون من تقرير الائتمان الخاص بك بعد سبع سنوات. إذا كان لديك حكم ناتج عن تحصيل الديون ، يمكن أن يظل الحكم غير المدفوع في تقرير الائتمان الخاص بك حتى ينفد قانون التقادم الخاص بدولتك. هذا إذا كان قانون التقادم أطول من سبع سنوات.
متى يبدأ الحد الزمني لإعداد التقارير؟
تبدأ فترة إعداد التقارير الائتمانية لمجموعات الديون من تاريخ الانحراف الذي تسبب في الجمع. مع مجموعات ناتجة عن خصم الرسوم ، يبدأ التاريخ الذي تم فيه تحميل الحساب (وليس في تاريخ الدفعة المتأخرة التي تبلغ 30 يومًا قبل خصم الرسوم). لذلك ، إذا كنت قد تأخرت لأول مرة في شباط 2013 وتم خصم الحساب في تموز 2013 ، فسيتم إيقاف الحساب بعد تموز 2020.
ويستند الحد الزمني لتقديم التقارير الائتمانية لمجموعات الديون إلى جنوحك مع الدائن الأصلي ، وليس عندما يبدأ جامع الديون في تحصيل الديون. قد تحتوي بعض إصدارات تقرير الائتمان الخاص بك على صياغة تشير إلى وقت سقوط المجموعة من تقرير الائتمان الخاص بك ، على سبيل المثال "... المجدولة للإبلاغ حتى 06/2017."
متى ستتدفق مجموعة مدفوعة من تقرير الائتمان الخاصة بك؟
في حين أنه من الأفضل تسديد تحصيل الديون ، للأسف ، لا يزيل الدفع الحساب من تقرير الائتمان الخاص بك إلا إذا تفاوضت مسبقًا لإزالة الحساب مع الدفع. إذا لم تتفاوض على دفع مبلغ مقابل حذف الاتفاقية ، فستظل المجموعة في تقرير الائتمان الخاص بك طوال فترة إعداد التقارير الائتمانية وسيتم تحديث الرصيد المستحق إلى 0 دولار. ستكون المجموعة المدفوعة أفضل بالنسبة لدرجة الائتمان الخاصة بك وسوف تبدو أفضل عندما تقدم طلبًا للحصول على رصيد جديد.
ستة مفاهيم خاطئة حول متى ستنخفض المجموعات
هناك بعض المفاهيم الخاطئة الشائعة حول ما يؤثر على التاريخ الذي ستقع فيه مجموعة من تقارير الائتمان الخاصة بك. تذكر أن الحد الزمني لوقت جمع التقارير يستند إلى الجنوح الذي أدى إلى تحصيل الديون الخاصة بك وأي تواريخ أو نشاط آخر.
- النشاط على المجموعة ، مثل الدفع ، أو ترتيب الدفع ، أو التحدث إلى المجمّع عن الدين. هذا لا يعيد تشغيل الحد الزمني للتقارير لمجموعات الديون. ومع ذلك ، فإنه يؤثر على قانون التقادم الذي يمثل حدًا زمنيًا مختلفًا يؤثر على مقدار الوقت الذي يمكن أن يقاضه لك جامع الديون.
- المدفوعات المتأخرة السابقة . لنفترض أنك تجاوزت 30 أو 60 يومًا مستحقة الدفع على الحساب في حزيران 2014 ، ولكنك استلمت الدفعات ودفعت في الوقت المحدد لبضعة أشهر. بعد ذلك ، تأخرت مرة أخرى في كانون الأول (ديسمبر) 2014 ، ولم يكن لديك حساب حالي ، وتم إرسال الحساب لاحقًا إلى وكالة تحصيل. لا تؤثر تلك المدفوعات المتأخرة الأولى في شهر حزيران على تاريخ سداد المجموعة لتقرير الائتمان الخاص بك لأنك جلبت حسابك إلى وضع جيد مرة أخرى. (هذه المدفوعات المتأخرة لها حد إبلاغ سبع سنوات أيضًا ، ولكنها ستظهر مع تاريخ الحساب الأصلي ، وليس مجموعة الديون). إنها المجموعة الثانية من الدفعات المتأخرة التي تبدأ الفترة الزمنية للمجموعة للتراجع عن تقرير الائتمان الخاصة بك .
- تاريخ استحوذت وكالة التحصيل على الحساب . طوال فترة تحصيل دينك ، قد تقوم الوكالات المختلفة بجمعها على الحساب. قد تظهر هذه في تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن لا يتغير تاريخ التأخير أبدًا لأنه يعتمد على تاريخ الحساب الأصلي. إذا أبلغت وكالة التحصيل عن تاريخ مختلف عن الانحراف ، يمكنك الاعتراض على الخطأ وربما رفع دعوى على وكالة التحصيل لانتهاك القانون الفيدرالي.
- تاريخ فتح الحساب ، ما لم تفتح الحساب ولم تقم أبدًا بإجراء أي دفعة. يمكن أن يكون هذا هو الحال أيضًا بالنسبة لأمور مثل الديون الطبية حيث يتم إصدار فاتورة لك في نفس اليوم الذي تتلقى فيه الخدمات.
- لا يؤثر تاريخ إغلاق الحساب على تاريخ سداد مجموعتك الائتمانية.
- كما لا يؤدي تاريخ تسوية الحساب إلى تغيير تاريخ إزالة المجموعة.
إذا كنت تتساءل عن موعد سقوط حساب مجموعة معين من تقرير الائتمان الخاص بك ، فقم بسحب نسخة من تقريرك. يمكنك الحصول على حساب مجاني من annualcreditreport.com إذا لم تكن قد قمت بالفعل هذا العام. قم بمراجعة محفوظات الحساب الأصلي للتحقق من تاريخ الجنوح وإضافة سبع سنوات إلى ذلك التاريخ. هذا هو الحال عندما تتوقع أن يتم إيقاف حساب المجموعة.