إزالة أخطاء تقرير الائتمان مع نزاع تقرير الائتمان
ليس من غير المعتاد أن تحتوي تقارير الائتمان على أخطاء. أي شيء من الدفع المتأخر غير الدقيق إلى الحسابات التي ليست لك أو حتى الإفلاس المزعوم بشكل خاطئ يمكن أن ينتهي بك الأمر إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
نظرًا لأن العديد من الشركات تستخدم تقرير الائتمان الخاص بك لاتخاذ قرارات حول الجدارة الائتمانية ، فمن المهم أن يكون تقرير الائتمان الخاص بك دقيقًا.
يمنحك القانون الاتحادي الحق في الحصول على تقرير ائتماني دقيق. لا يُسمح لمكاتب الائتمان بالإبلاغ عن أي شيء غير دقيق أو غير مكتمل أو غير قابل للتحقق. بفضل هذا الحكم في قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ، يحق لك أن تخطئ في الأخطاء لإزالتها من تقرير الائتمان الخاص بك.
تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك عن الأخطاء
أفضل طريقة للعثور على أخطاء تقرير الائتمان هي التحقق من نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك. هناك عدة طرق للقيام بذلك. يمكنك الحصول على تقرير ائتمان سنوي مجاني من كل مكتب مرة واحدة سنويًا من خلال AnnualCreditReport.com. يحق لك أيضًا الحصول على تقرير ائتمان مجاني في حالة رفضك مؤخرًا بسبب تقرير الائتمان الخاص بك إذا كنت عاطلاً عن العمل وتخطط للبحث عن وظيفة في وقت قريب ، إذا تلقيت مساعدة أو مساعدة حكومية ، أو كان ضحية سرقة الهوية .
بعض الدول لديها قوانين تؤهلك للحصول على تقرير ائتمان مجاني كل عام بالإضافة إلى تقرير الائتمان المجاني الذي تحصل عليه من مصادر أخرى.
إذا لم تتمكن من الحصول على تقرير ائتماني مجاني ، فيمكنك طلب واحد من خلال مكاتب الائتمان مباشرة مقابل 10 إلى 20 دولارًا ، اعتمادًا على المكتب.
يجب عليك مراجعة جميع تقارير الائتمان الخاصة بك الثلاثة لأنها ليست بالضرورة متطابقة.
قد يكون من الغالب القيام بذلك دفعة واحدة ، لذلك قد تعمل على تقرير ائتمان واحد كل شهر أو ربع.
بمجرد حصولك على تقارير الائتمان الخاصة بك ، خذ بعض الوقت للنظر فيها وتمييز العناصر لتضمينها في نزاع تقرير الائتمان الخاص بك.
معرفة الأخطاء تقرير الائتمان التي يمكن لك النزاع
من الناحية الفنية ، يمكنك الاعتراض على أي شيء ، ولكن لاحظ أن مكتب الائتمان سيقوم بالتحقيق وحذف العناصر التي يتطلب القانون حذفها فقط. يمكنك الاعتراض على بنود تقرير الائتمان غير الدقيقة أو غير المكتملة أو القديمة أو التي تعتقد أنه لا يمكن التحقق منها. البنود السلبية ، باستثناء الإفلاس ، يجب أن تظهر فقط في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات. يمكن أن تظل الإفلاس لمدة 10. إذا كان لديك مدخلات سلبية أقدم من سبع سنوات ، يمكنك الخلاف عليها. تتضمن الأشياء الأخرى التي يمكنك الاعتراض عليها:
- المدفوعات التي تم الإبلاغ عنها في وقت متأخر والتي كانت في الوقت الفعلي
- الحسابات التي ليست لك
- حد الائتمان غير دقيق / مبلغ القرض أو رصيد الحساب
- دائن غير دقيق
- حالة الحساب غير دقيقة ، على سبيل المثال ، تم الإبلاغ عن حالة الحساب على أنها كانت مستحقة عندما يكون الحساب حاليًا بالفعل
تقرر كيفية جعل النزاع الخاص بك
يمكنك وضع نزاع تقرير الائتمان الخاص بك عبر الإنترنت أو البريد أو عبر الهاتف. للنزاع عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، يجب عليك طلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك خلال الشهر الماضي ، وسوف تحتاج إلى تقديم رقم تقرير الائتمان الخاص بك لإثبات ذلك.
عبر الانترنت
في حين أن أخطاء تقرير الائتمان المتنازعة على الإنترنت مريحة ، إلا أن هناك بعض العوائق. عندما تتنافس على الإنترنت ، يمكنك فقط الحصول على نتائج النزاع الخاص بك على الإنترنت. إذا كنت تتنازع على الإنترنت ، يمكنك أيضًا التحقق من حالة نزاعك عبر الإنترنت من خلال تقديم رقم التأكيد الخاص بك ، ولكن يمكنك الحصول على النتائج عبر الإنترنت فقط وليس عن طريق البريد. لن تتمكن من إكمال العملية بأكملها عبر الإنترنت حيث سيتعين عليك إرسال أي مستندات أو إثباتات تدعم نزاعك.
إذا قررت الاعتراض على تقرير الائتمان الخاص بك على الإنترنت ، يمكنك استخدام هذه الروابط لصفحات مكتب الائتمان الرئيسية لتقديم نزاع تقرير الائتمان عبر الإنترنت:
- Equifax
- اكسبريان
- ترانسونيون
بالبريد
يستغرق إتمام نزاع تقرير الائتمان عن طريق البريد وقتًا أطول ، ولكنه يمنحك المسار الورقي الذي ستحتاج إليه إذا لم يستجب مكتب الائتمان في الوقت المناسب.
لدى مكاتب الائتمان 30 يومًا للتحقيق في نزاع تقرير الائتمان والرد عليه ، أو 45 يومًا في حالة إرسال إثبات إضافي خلال فترة التحقيق. إذا لم يردوا في غضون ذلك الإطار الزمني ، فلك الحق في رفع دعوى قضائية أمام المحكمة الفيدرالية بمبلغ يصل إلى 1000 دولار.
عندما تتنازل عن خطأ في تقرير الائتمان عبر البريد ، ستحتاج إلى كتابة خطاب يشرح المعلومات التي يجب إزالتها وتضمين سبب عدم دقة التفاصيل. تأكد من تضمين نسخة من إثبات الخطأ ، إذا كنت تمتلكها. إرسال الرسالة عبر البريد المعتمد مع إيصال الاستلام المطلوب حتى يكون لديك دليل على وقت حدوث النزاع ومتى استلمه الدائن. تأكد من تتبع الوقت الذي مرت.
عبر الهاتف
قد يكون هناك رقم مدرج في تقرير الائتمان الخاص بك لتتمكن من الاتصال بأخطاء الإبلاغ عن النزاع. إذا لم يكن هناك ، يمكنك الوصول إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة على هذه الأرقام:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
احتفظ بسجل للوقت الذي اتصلت به ، ومن تحدثت إليه ، وعن أي معلومات قدمتها لك بخصوص نزاعك. في حالات معينة ، مثل الاحتيال ، حتى إذا كنت قد قدمت نزاعك عبر البريد أو عبر الإنترنت ، قد يُطلب منك الاتصال بمكتب تقرير الائتمان لتوفير مزيد من المعلومات.
عناوين النزاع لمكاتب الائتمان الرئيسية
Equifax
صندوق بريد 740256
أتلانتا ، GA 30374
اكسبريان
صندوق البريد 4500
ألين ، تكساس 75013
TransUnion LLC
مركز تسوية المستهلك
صندوق البريد 2000
تشيستر ، بنسلفانيا 19016
انتظر رد مكتب الائتمان على نزاع تقرير الائتمان الخاصة بك
قد يستجيب مكتب الائتمان لنزاعك عن طريق حذف المعلومات التي تنازعتها على الفور. ومع ذلك ، لديهم الحق في إعادة إدراج العناصر المحذوفة مسبقًا إذا تم التحقق من هذه العناصر لاحقًا. إذا حدث ذلك ، يجب على مكتب الائتمان أن يخطرك ، كتابةً ، بأنه قد تم إرجاع هذا البند إلى تقرير الائتمان الخاص بك.
سيتم إرسال أي بيانات قدمتها عن عدم دقة المعلومات إلى مزود المعلومات الأصلي. ثم يطلب من مزود المعلومات للتحقيق والرد على مكتب الائتمان.
بمجرد اكتمال التحقيق ، سيوفر لك مكتب الائتمان النتائج ، بالإضافة إلى نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك إذا أدى النزاع إلى تغيير. يمكنك بعد ذلك أن تطلب من مكتب الائتمان إرسال إشعار تصحيح إلى أي شركة تقوم بالوصول إلى تقرير الائتمان الخاص بك خلال الأشهر الستة الماضية.
إذا كانت هناك معلومات غير دقيقة في نسخة واحدة من تقرير الائتمان الخاص بمكتب الائتمان ، فمن المحتمل أن تكون المعلومات غير دقيقة في تقريري المكتبين الآخرين أيضًا. يجب عليك التحقق من جميع التقارير الائتمانية الثلاثة للتأكد من أن المعلومات في كل منها كاملة ودقيقة.
في بعض الأحيان يستجيب مكتب الائتمان إلى أن الخطأ الذي تنازعته تم التحقق منه من قبل الدائن. يمكن أن يحدث هذا عندما يكون هناك خطأ في أنظمة الدائنين ولم يتم كشفه في التحقيق. إذا حدث هذا ، يمكنك تجاوز مكتب الائتمان والنزاع الخطأ مباشرة مع الدائن .
أنواع إثبات الإرسال مع نزاع تقرير الائتمان الخاص بك
ستحتاج إلى تقديم إثبات إذا كان هناك شيء خاطئ في عنوانك أو اسمك أو تاريخ ميلادك أو رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك. يمكنك إرسال نسخة من رخصة قيادتك ، أو بيان الفوترة الأخير ، أو بطاقة الضمان الاجتماعي الخاصة بك لحل هذه المشكلات. قد يكون الإثبات أيضًا عبارة عن شيك تم إلغاؤه يوضح أنك دفعت فاتورتك في الوقت المحدد أو كشف حساب حديث يظهر الحد أو الرصيد الخاص ببطاقتك الائتمانية . تأكد من إرسال نسخة من الإثبات والاحتفاظ بالمستندات الأصلية لملفاتك.
إذا أرسلت الإثبات الإضافي بعد تقديمك للنزاع بالفعل ، فإن مكتب الائتمان لديه 45 يومًا ، بدلاً من 30 ، للرد على نزاعك.
أصعب البنود لإزالة من تقرير الائتمان الخاصة بك
هناك بعض الأشياء التي يسهل إزالتها من تقرير الائتمان الخاص بك أكثر من غيرها لأن هذه العناصر يسهل التحقق منها وأقل احتمالاً أن تكون خاطئة. من الصعب إزالة العناصر التي تعتبر مسألة عامة . وهذا يشمل الإفلاس ، والرهن ، واستعادة الملكية ، والأحكام القضائية ، والتخلف عن سداد القروض ، وخاصة التخلف عن سداد القروض للطلاب. يصعب أحيانًا إزالة هذه العناصر حتى عندما تكون غير دقيقة بشكل قانوني.
إذا كان لديك سجلات عامة غير دقيقة في تقرير الائتمان الخاص بك ، حاول العمل مباشرة مع المحكمة أو الوكالة التي تحتوي على البند المذكور في تقرير الائتمان الخاص بك. بمجرد تحديث سجلاتهم لإظهار ما هو دقيق ، سيكون من الأسهل بكثير العمل مع مكتب الائتمان لمسح تقرير الائتمان الخاص بك. ويقع على الدائنين والشركات الأخرى التي تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان نفس الالتزام بالتحقيق في أخطاء تقرير الائتمان وتوضيحها. لذا إذا كان مكتب الائتمان عنيدًا ، يمكنك الانتقال مباشرة إلى المصدر والنزاع على عدم الدقة مع الدائن.
تأكد من أن نزاعاتك مشروعة
تأكد من أنك لا تفعل أي شيء لجعل مكاتب الائتمان تعتقد أن نزاعات تقرير الائتمان الخاصة بك تافهة. لا نناقش كل شيء في تقرير الائتمان الخاصة بك وعلى الاطلاق لا ترسل جميع النزاعات الخاصة بك في وقت واحد. إذا اعترضت على نفس العنصر أكثر من مرة ، فيجب أن تعطي سببًا مختلفًا لكل نزاع ، لذلك لا يعتقد مكتب الائتمان أنك ترسل رسائل مكررة. يحق لمكتب الائتمان أن يعتبر خلافاتك تافهة وإذا حدث ذلك ، يحق للمكتب أيضًا رفض النزاع الخاص بك.
نموذج لصياغة خطاب النزاع
هناك عدة طرق مختلفة لتقديم خطاب النزاع. تأكد من تخصيص النزاع ليناسب ظروفك.
العينة 1
> لقد راجعت نسخة من تقرير الائتمان الخاص بي ووجدت خطأً في حساب GE Capital XXXX-XXXX-XXXX-1234. الحساب مدرج في آخر 30 يومًا. ومع ذلك ، لم أتأخر أبدًا في هذا الحساب. يرجى إزالة هذه المعلومات غير الدقيقة.
العينة 2
> لقد راجعت نسخة من تقرير الائتمان الخاص بي ووجدت عددًا من الحسابات السلبية التي مضى عليها أكثر من سبع سنوات. في ما يلي الحسابات التي يجب إزالتها:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
العينة 3
> لقد راجعت نسخة من تقرير الائتمان الخاص بي ووجدت خطأ. الحساب مع Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 ليس حسابي. لم يكن لدي حساب مع بنك تشيس . يرجى إزالة هذا الحساب من تقريري الائتماني.