قد يكون الحصول على الموافقة لبطاقة الائتمان الأولى أمرًا صعبًا. يجب عليك العثور على جهة إصدار بطاقة الائتمان التي ستصادقك على الرغم من أنك لم تحصل على رصيد من قبل. إذا كنت قد عثرت بالفعل على بطاقة ائتمان وتمت الموافقة عليك ، فتهنَّك! إذا كانت هذه هي أول بطاقة ائتمان ، فقد يكون حد الائتمان الخاص بك أصغر من المتوقع. لا تقلق ، من الطبيعي أن يكون لديك حد ائتماني صغير عندما تبدأ بالخصم الأول.
لماذا قد يكون الحد الائتماني الأول منخفضًا
يُعد سجل الائتمان أحد العوامل التي يستخدمها مُصدرو بطاقات الائتمان لتحديد الحد الائتماني لمقدم الطلب. سيكون لدى الشخص الذي لديه سجل في إدارة الائتمان جيدًا فرصة أفضل في الحصول على الموافقة على حد ائتمان أكبر. ومع ذلك ، نظرًا لأنك مستخدم جديد لبطاقة الائتمان ، فلا يوجد لديك سجل في استخدام بطاقات الائتمان بشكل مسؤول. لا يعرف مُصدر بطاقتك الائتمانية مقدار الرصيد الذي يمكنك التعامل معه ومن ثم سيبدأك في العادة بحد صغير. إذا تبين أنك لست جاهزًا تمامًا للائتمان ، فستكلف فقط شركة بطاقة الائتمان بضع مئات من الدولارات بدلاً من الآلاف.
قد يكون الحد الائتماني الأول لديك منخفضًا بقدر 100 دولار إذا كانت بطاقة الائتمان الأولى هي بطاقة ائتمان لمتجر بيع بالتجزئة . قد تتم الموافقة على حد ائتماني أكبر بقليل من 300 دولار أو 500 دولار إذا كانت بطاقتك الائتمانية الأولى هي بطاقة فيزا أو ماستر كارد. من غير المحتمل أن يكون الحد الائتماني الأول الخاص بك أكبر من 1500 دولار أمريكي ما لم يكن لديك بالفعل تاريخ ائتماني ثابت ، على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض عقاري أو قرض سيارة في تقرير الائتمان الخاص بك بالفعل أو إذا كنت مستخدمًا معتمدًا على بطاقة ائتمان مع تاريخ إيجابي.
متوسط حد بطاقة الائتمان
بدون تجربة بطاقة ائتمان سابقة ، قد لا تعرف أنه من الممكن أن يكون لديك حد ائتمان أعلى من الذي تبدأ به. يمكن أن يمنحك متوسط حد الائتمان فكرة عما يمكنك التطلع إليه إذا كنت تدير الائتمان الخاص بك بشكل جيد.
لدى مستهلكين Superprime ، أولئك الذين يمتلكون VantageScore 3.0 بين 781 و 850 ، حد ائتمان إجماليا قدره 39.539 دولار ، وفقا ل Experian ، واحدة من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة.
وبالنظر إلى أن المستهلك العادي لديه 3.1 بطاقة ائتمانية ، فإن هذا يعني أن الشخص العادي ذو الائتمان الممتاز لديه حد ائتمان يصل إلى أكثر من 12،750 دولار. على الجانب الآخر من الطيف ، فإن الحد الائتماني المتوسط لمستهلك ضعيف الملاءة مع درجة ائتمان بين 300 و 499 هو أكثر من 1200 دولار فقط.
يمكن لبعض الأفراد ذوي الأرصدة المالية العالية ذات الائتمان الممتاز أن يكون لديهم حد ائتمان من ستة أرقام أو بطاقات ائتمان بدون حدود محددة مسبقاً للإنفاق . هؤلاء الأفراد لديهم حدود ائتمانية أعلى بسبب تاريخهم الائتماني الممتاز وقدرتهم على سداد أرصدة عالية.
إدارة حد ائتمان منخفض
لا تخيب ظنك من الحد الائتماني الأولي. من الأفضل أن تبدأ صغيرة حتى تعتاد على التعامل مع الائتمان. لن تتعمق كثيراً في ديون بطاقات الائتمان طالما أن حدودك الائتمانية تمنعك من الإفراط في الإنفاق. كما توضح أنه يمكنك استخدام بطاقتك الائتمانية بشكل مسؤول ، على سبيل المثال دفع فاتورتك في الوقت المحدد وتجنب تجاوز الحد الأقصى لبطاقة الائتمان الخاصة بك ، فسوف تكون مؤهلاً للحصول على حدود ائتمان أعلى بمرور الوقت.
ستزيد بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان من حد الائتمان الخاص بك تلقائيًا بعد عدة أشهر من السداد في الوقت المناسب. البعض الآخر يزيد من حد الائتمان الخاص بك فقط عند الطلب. انتظر حتى تقوم بسداد دفعات بطاقة الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد لمدة ستة أشهر على الأقل قبل أن تطلب زيادة حد الائتمان.
كيفية الحصول على حد الائتمان الأول أكبر
قد تتمكن من الحصول على حد ائتماني أعلى في أول بطاقة ائتمان خاصة بك عن طريق التقدم بالاشتراك مع شخص ما ، أو أحد الوالدين أو الزوج ، الذي لديه بالفعل سجل ائتماني راسخ ودخل جيد.
أو ، إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان آمنة ، فيمكنك اختيار حد الائتمان الخاص بك بشكل أساسي من خلال إجراء إيداع ضمان بمبلغ حد الائتمان الذي تريده. على سبيل المثال ، للحد الأقصى للائتمان بمبلغ 2000 دولار ، ستقوم بإيداع مبلغ 2000 دولار أميركي. باستخدام بطاقة ائتمان آمنة ، يتم إرجاع مبلغ التأمين إليك طالما أنك تحتفظ بالحساب في وضع جيد .
إذا كنت تريد ائتمانًا مضمونًا مع حد ائتماني مرتفع ، فألقِ نظرة على بطاقة Wells Fargo Secured Mastercard. يمكن لمقدمي الطلبات إيداع مبلغ ضمان يصل إلى 10000 دولار كحد ائتمان بنفس المبلغ. إن البدء بحجم ائتمان أكبر - وإدارته على نحو مسؤول - سيجعل من الأسهل الحصول على الموافقة على بطاقات الائتمان غير المضمونة ذات الحدود الأكبر بمجرد إنشاء سجل الائتمان الخاص بك.
ضع في اعتبارك أن مبلغ التأمين الخاص بك هو خارج الحدود حتى تغلق بطاقة الائتمان الخاصة بك ، لذلك فقط استخدام الأموال التي يمكنك تجنبها لتأمين حد الائتمان الخاص بك.
الحصول على زيادة الحد الائتماني
بغض النظر عن الحد الائتماني الذي تبدأ به ، هناك دائمًا فرصة لزيادة طالما أنك لا تتقاضى الكثير (أقل من 30٪ من الحد الائتماني هو الأفضل) ، فأنت تسدد دفعاتك في الموعد المحدد كل شهر ، وأنت تدير بقية رصيدك جيدًا.
يقوم العديد من مصدري بطاقات الائتمان بمراجعة حسابك بانتظام ورفع حد الائتمان الخاص بك تلقائيًا إذا قمت بإدارة الائتمان الخاص بك بشكل جيد. فعلى سبيل المثال ، تقوم Capital One بزيادة حد الائتمان على العديد من بطاقات الائتمان الخاصة بها تلقائيًا بعد قيامك بإجراء دفعاتك الشهرية الخمس الأولى في الوقت المحدد.
إذا لم يرفع مُصدر بطاقتك الائتمانية رصيدك تلقائيًا ، فيمكنك طلب زيادة حد الائتمان . عندما تطلب زيادة حد الائتمان ، ستقوم جهة إصدار بطاقتك الائتمانية بمراجعة سجل حسابك ، وسجلك الائتماني ، ودخلك الشهري الحالي ، والتزامات الدين الأخرى. إذا كانت هذه العوامل مواتية ، فستكون لديك فرصة جيدة للحصول على الموافقة على طلب زيادة الحد الائتماني.
من ناحية أخرى ، إذا لم تتم الموافقة على طلبك ، فسيرسل مصدر بطاقة الائتمان خطابًا يوضح السبب . يمكن أن تساعدك هذه المعلومات على معرفة العادات التي تحتاج إلى تغييرها حتى تتم الموافقة على زيادة حد الائتمان التالي.