نأمل أن نتمكن من إزالة الغموض عن بعض ذلك.
في هذا المقال ، نستكشف الفصل السابع ، وهو أكثر أنواع الإفلاس شيوعًا في الولايات المتحدة . ويسمى أيضا الفصل 7 الإفلاس على التوالي أو إفلاس التصفية. إنه النوع الذي يفكر فيه معظم الناس عندما تتبادر إلى ذهني كلمة "الإفلاس". باختصار ، تقوم المحكمة بتعيين وصي للإشراف على قضيتك. جزء من مهمة الوصي هو أن تأخذ أصولك وتبيعها وتوزع المال على الدائنين الذين يقدمون مطالبات مناسبة. لا يأخذ الوصي كل ملكيتك. مسموح لك بالحفاظ على خاصية "معفاة" كافية للحصول على "بداية جديدة".
تجهيز
قبل رفع الدعوى ، يتعين عليك جمع جميع السجلات المالية الخاصة بك مثل كشوف الحسابات المصرفية وبيانات بطاقات الائتمان ومستندات القروض و paystubs. ستستخدم هذه المعلومات لملء طلب الإفلاس ، والجداول الزمنية ، وبيان الشؤون المالية ، وغيرها من الوثائق التي سيتم تقديمها إلى المحكمة.
يمكنك تنزيل نسخ مجانًا من موقع الويب الذي تحتفظ به محاكم الولايات المتحدة. المحامي الخاص بك سوف تستخدم تطبيقات الكمبيوتر الإفلاس لإنتاجها.
وتشمل هذه الوثائق على نطاق واسع الالتماس الطوعي للإغاثة ، وجداول الأصول والخصوم ، والإعلانات المتعلقة بتعليم المدين ، وبيان الشؤون المالية .
هذه الوثائق تتطلب منك فتح حياتك المالية لمحكمة الإفلاس. وهي تشمل قائمة بجميع ممتلكاته ، والديون ، والدائنين ، والدخل ، والمصروفات ، ونقل الملكية ، من بين أمور أخرى. بمجرد الانتهاء من ذلك ، ستقوم بتسليم كاتب محكمة الإفلاس المحلية ودفع رسم إيداع . إذا كنت مهتمًا بالعثور على المحكمة المحلية ، فقم بزيارة صفحة محدد موقع المحكمة الفيدرالية واختر "الإفلاس" ضمن "نوع المحكمة" وأضف موقعك في المربع السفلي.
الاستشارات الائتمانية
يجب على كل فرد من المدينين الراغبين في تقديم دعوى بموجب الفصل السابع أن يشارك في جلسة مع مستشار ائتمان معتمد قبل رفع الدعوى. يمكن أن يكون ذلك شخصيًا أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. الأساس المنطقي وراء هذا الشرط هو أن بعض المدينين المحتملين لا يعرفون خياراتهم. قد يكون مستشار الائتمان قادرا على اقتراح بدائل من شأنها أن تبقيك خارج الإفلاس. يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات حول هذا المطلب على موقع الويب الخاص بأمين الولايات المتحدة.
اختبار الوسائل
يجب على المدين أيضًا اجتياز حساب اختبار الوسائل ، وهو مستند آخر يجب إكماله قبل تقديم طلب الإفلاس . هذا الاختبار ، الذي تمت إضافته إلى قانون الإفلاس في عام 2005 ، يحسب ما إذا كنت قادرًا على تحمل تكاليفه ، أو لديك "وسيلة" لدفع جزء على الأقل من ديونك.
يقارن اختبار وسائل الدخل الخاص بك مع متوسط الدخل في ولايتك. إذا فشلت في اختبار الوسائل ، يمكنك فقط تقديم إفلاس الفصل 7 بموجب استثناءات خاصة جدًا. سيكون البديل الخاص بك لتقديم قضية خطة الفصل 13 سداد . يمكنك معرفة المزيد عن اختبار الوسائل والأرقام المستخدمة في الحساب من موقع الوصي الأمريكي.
اجتماع الدائنين
بعد تقديم إفلاس الفصل 7 ، ستصدر المحكمة وثيقة تعطي إشعارًا لاجتماع الدائنين للمدين. يتم إرسال هذا الإشعار أيضًا إلى جميع الدائنين المدرجين في مستندات الإفلاس. خلال اجتماع الدائنين ، سيطلب أمين التفليسة من المدين أسئلة متنوعة حول الإفلاس ، مثل ما إذا كانت جميع المعلومات الواردة في وثائق الإفلاس صحيحة وصحيحة.
قد يطرح الوصي أسئلة أخرى حول الشؤون المالية للمدين. إذا أراد الوصي إجراء تحقيق إضافي في الإفلاس ، فقد يواصل اجتماع الدائنين إلى تاريخ لاحق. ومن المهم الإشارة إلى أنه في اجتماع الدائنين ، كما يوحي اسمه ، قد يظهر أي دائن ويطرح أسئلة على المدين بشأن إفلاسه وأمواله. لكن في الواقع ، الدائنين الوحيدين الذين يظهرون بانتظام هم دائنون سيارات (لطرح ما تنوي فعله بشأن دفعات سيارتك) ومصلحة الضرائب (يسألون متى ستقوم بسداد تلك الضرائب غير القابلة للتسليم).
الاستيلاء على الأصول
إذا كان لديك أي ممتلكات غير معفاة ، فإن أمين التفليسة لديه القدرة على الاستيلاء على الممتلكات وبيعها. تشير الإعفاءات إلى القوانين الفيدرالية أو قوانين الولاية التي تسمح لك بحماية أنواع معينة من الممتلكات عند قيامك بالإفلاس. على سبيل المثال ، توجد إعفاءات لحماية حسابات التقاعد ، مثل خطة 401 (k). يتم توزيع أي أصول يمكن أن يستردها الوصي على الدائنين.
دورة الإدارة المالية
قبل أن يتمكن معظم المدينين من الحصول على إبراء ذمة ، سيكون عليهم أن يأخذوا دورة في الإدارة المالية من المرجح أن يتم تدريس هذه الفئة من قبل نفس المجموعة التي استخدمتها في تقديم المشورة الائتمانية. خطط لقضاء حوالي ساعة ونصف في شخص ، عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
إبراء الذمة
إذا كان الوصي والدائنين لا يعترضون على إبراء ذمة المدين ، فإن محكمة الإفلاس ستعطي المدين تلقائياً إبراء الذمة في وقت ما بعد اليوم الأخير للاعتراض. آخر يوم لتقديم شكوى معترض على إبراء ذمة المدين هو 60 يوما بعد الجلسة الأولى لاجتماع الدائنين. إذا لم يتم رفع أي شكوى ، فعادة ما يتم إدخال التفريغ بعد عدة أيام. التفريغ يمنع الدائنين من محاولة جمع أي دين ضدك شخصيا ، التي نشأت قبل تقديم الإفلاس. وبالتالي ، بالنسبة لجميع المقاصد والأغراض ، فإن الإفرازات تقضي على الديون بشكل فعال. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه ليس كل الديون قابلة للازالة ، بما في ذلك بعض الضرائب والتزامات دعم الأطفال أو الأزواج. علاوة على ذلك ، فإن إفلاس الإفلاس أمر شخصي. وهذا يعني أنه لا يزال بإمكان الدائن أن يجمع على دين مفروض من أحد المدينين المشتركين الذي لم يقدم طلبًا للإفلاس. وقد يتمكن الدائن الذي لديه ضمانة من استخدام هذه الضمانة لإرضاء بعض الديون المستحقة.
تم تحديثه في ديسمبر 2017 بواسطة Carron Nicks