في بعض الأحيان ، يكون للمدين ديون لا يمكن إزالتها بسهولة ، أو يدين بمدفوعات على قروض المنازل أو السيارات. في قضية الفصل 13 ، بدلا من الاستسلام الممتلكات التي سيتم بيعها لسداد الديون ، يقوم المدين بدفع كل شهر لمدة ثلاث إلى خمس سنوات لأحد الوصي الذي يوزعه على دائني المدين. هذا يعطي المدين آلية للوقوف على تلك الماضي مدفوعات البيت أو السيارة أو لدفع الديون غير القابلة للتسريح على مدى الحياة للخطة.
إن حساب هذه المدفوعات ليس مجرد مسألة إضافة فواتيرك وتقسيمها لمدة 60 شهرًا. الحساب أكثر تعقيدًا وتعقيدًا. يأخذ في الاعتبار الدخل والنفقات الخاصة بك ، ومقدار الديون الخاصة بك ، وأنواع الديون ، وحتى قيمة الممتلكات الخاصة بك. وإليك كيف يعمل:
دخلك والمصروفات
لدعم خطة الفصل 13 ، يجب أن يكون لديك مصدر دخل منتظم وموثوق. عادة ما يأتي هذا الدخل من الأجور المكتسبة من العمل ، ولكن يمكن أن يأتي أيضا من مصادر أخرى مثل الأعمال التجارية ، والنفقة ، والمعاشات التقاعدية ، والضمان الاجتماعي أو مدفوعات العجز ، وحتى تعويضات البطالة.
يجب أن تتضمن الخطة أيضًا أي مكافآت عادية أو زيادات أخرى في الأجور بسبب الزيادة أو التخفيضات في الأجور ، مثل تلك التي تأتي من العمل الموسمي. في الواقع ، قد يكون من الممكن بناء خطة يتغير فيها مبلغ الدفع كل عام ، كل ستة أشهر أو حتى كل شهر إذا كان من المتوقع أن يزيد الدخل أو ينقص.
ولهذا السبب ، يتعين على المدين أن يمد المحكمة بإثبات الدخل للأشهر الستة الكاملة قبل رفع الدعوى.
كما يطلب منك تزويد المحكمة بقائمة بالمصروفات الشهرية الفعلية الخاصة بك. بالنسبة لبعض النفقات ، نستخدم مصروفاتك الفعلية. ولكن بالنسبة للآخرين ، فقد قرر الكونغرس أنه لا يمكننا استخدام سوى نوع معين أو مبلغ معين من النفقات. على سبيل المثال ، نحن نأخذ في الاعتبار المبلغ الفعلي الذي تدفعه مقابل الرهن العقاري أو الإيجار. ولكن ، يتم تجميع المرافق الخاصة بك معًا إلى مبلغ مسطح يتم تحديده من خلال المخططات التي تنشرها خدمة الإيرادات الداخلية.
دخل يستعمل مرة واحدة
عندما نطرح نفقاتك المعقولة والضرورية من دخلك ، فإننا نترك " دخلك القابل للتصرف ". بالنسبة للعديد من الناس ، يصبح الدخل المتاح هو دفعتهم الشهرية. بالنسبة للآخرين الذين لديهم أنواع معينة من الديون أو مع أصول غير معتبرة ، فإن حساب الدفع يكون أكثر مشاركة.
أنواع الديون
يجب على كل دائن أن يودع استمارة لدى المحكمة تسمى " إثبات مطالبة" . في ذلك ، فإن الدائن سيخبر المحكمة مقدار الدائن يعتقد أنك مدين. سيقوم الدائن بإرفاق نسخ من المستندات لإثبات أنك مسؤول عن بيانات الدين والحساب لإظهار المبلغ المستحق عليك.
بعض الدائنين لديهم ما يسمى ديون الأولوية . ويجب دفع هذه الديون بالكامل بموجب خطة الفصل 13. وهي تشمل ضرائب دخل معينة ، والنفقة المستحقة ، ودعم الأطفال ، والأجور التي تدين بها لشخص عمل لك ولأنواع أخرى من الديون.
إذا كنت متخلفًا عن دفعات منزلك أو سيارتك (وتسمى أيضًا الديون المضمونة ) ، وتريد الاحتفاظ بالمنزل أو السيارة ، يجب أن تكون دفعة الفصل 13 كافية لدفع تلك المبالغ المتأخرة خلال خطتك.
الأصول غير السارية
إذا كان لديك أصول أكثر مما كان مسموحًا لك بالاحتفاظ به في حالة الفصل السابع ، يجب عليك حساب تلك الأصول غير السارية في خطة الفصل 13. في حالة الفصل 13 ، يجب دفع الدائنين غير المضمونين ، مثل الديون مثل بطاقات الائتمان ، والفواتير الطبية والقروض الشخصية ، على الأقل بنفس القدر الذي سيحصلون عليه إذا كنت قد قدمت دعوى بموجب الفصل السابع.
لذلك ، يجب أن يساوي المبلغ المدفوع لدائنيك غير المضمونين قيمة أصولك غير المعترف بها على الأقل. وهذا ما يسمى اختبار أفضل مصلحة من الدائنين .
ما تبقى في نهاية الخطة
بعد سداد ديونك ذات الأولوية وديونك المضمونة ، يتم تقسيم أي شيء متبقي بين المطالبات المقدمة للديون غير المضمونة.
إليك جمال الفصل 13: عندما تصل إلى نهاية خطتك ، سواء أكانت 36 أو 60 شهراً ، إذا لم تدفع ما يكفي من خلال خطتك لدفع تلك الديون غير المضمونة 100٪ ، فلا يهم. سوف يغفر الباقي. نقول أن الديون يتم تصريفها .
ضع كل شيء معا
في ما يلي مثال لأساسيات حساب دفعة خطة الفصل 13:
| أبدا ب | الدخل السنوي | $ 40،000 |
| طرح | المصروفات السنوية | $ 30،000 |
| إضافة | أولوية الدين | 5000 $ |
| إضافة | قيمة الأصول غير السارية | 2000 $ |
| المجموع الواجب دفعه خلال خطة الفصل 13 | $ 17،000 | |
| اقسم على | 60 شهرا لتحديد الدفع الشهري | $ 284 |
حساب دفعة خطة الفصل 13 ليس لضعاف القلب. على الرغم من أنه يمكن القيام به باليد ، فإن معظم محامي الإفلاس الاستهلاكيين ذوي الخبرة يعتمدون على برامج الكمبيوتر. وهذا هو أحد الأسباب التي تجعل من الصعب جداً تقديم قضية 13 13 (بدون محام).
تم تحديثه في مارس 2017 بواسطة Carron Nicks