هل من غير القانوني العثور على "استخدام بديل" للمال؟
لمعرفة ما هو مسموح ، تحقق من اتفاقية القرض الخاصة بك. في بعض الحالات ، هناك قيود ، لكن القروض الأخرى تسمح لك بالقيام بكل ما تريد من المال.
حتى أن بعض الناس يحصلون على قروض دون أي نية لاستخدام الأموال بالطريقة التي يظن البنك أنهم سيفعلونها. يستثمر معظم المقترضين الجريئين المال ، ويأملون في كسب أكثر مما يدفعون في الفائدة (المعروف أيضًا باسم "الفارق"). البعض الآخر ببساطة يستخدم الأموال للحياة اليومية: دفع الفواتير ، وشراء البقالة ، وهلم جرا.
قروض لغرض محدد
مع بعض القروض ، يريد المقرضون تقييد كيفية استخدام الأموال. عادة ما تأخذ أسعار الفائدة في الاعتبار المخاطر التي يتوقعها المقرض ، ويعتمد ذلك جزئياً على الغرض من القرض. القروض ذات المخاطر العالية لها شروط مختلفة وهي أغلى من القروض الأقل خطورة.
قد لا تتمكن حتى من الحصول على قروض معينة ما لم تذهب الأموال إلى عملية شراء محددة.
تستخدم القروض العقارية (أو الرهون العقارية) عادة لشراء منزل أو إعادة تمويل قرض سكني قائم . يكاد يكون من المستحيل الحصول على هذه الأموال ما لم تمر بعملية إغلاق تتضمن استخدام العقار كضمان للقرض .
بهذه الطريقة ، إذا توقفت عن الدفع ، فيمكن للمقرض حجز العقار وبيعه لاسترداد أمواله.
ماذا عن أخذ النقد؟ إذا كان لديك رصيد كبير في منزلك ، يمكنك الاقتراض ضده - ولكنك تخاطر بفقدان منزلك إذا لم تتمكن من سداد القرض. تتيح لك عملية السحب النقدي على شكل قرض سكني أو خط ائتمان ، استخدام الأموال لأي شيء تقريبًا.
تشبه قروض السيارات قروض شراء المنازل: السيارة التي تشتريها تؤمن القرض ، لذلك يأخذ المقرض مخاطرة أقل. أنت عموما لا تحصل على لقب واضح في تلك الحالات - المقرض الخاص بك لديه امتياز على السيارة حتى سداد القرض. هذا يجعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك لبيع السيارة نقدا . ومع ذلك ، فإن قروض السيارات تميل إلى أن تكون أصغر من قروض المنازل ، لذلك المقرضين ليسوا صارمين. قد تتمكن من الحصول على شيك بمبلغ يصل إلى 110٪ من قيمة السيارة ، مع ترك بعض المال الإضافي للتسجيل والمصاريف المماثلة.
القروض الطلابية صعبة بشكل خاص. تدعم الحكومة بعض تكاليف فائدة قروض الطلاب لأن السكان المتعلمين يعتبر استثمارًا جيدًا. علاوة على ذلك ، فإن البنوك مستعدة لتقديم قروض جذابة للطلاب لأن البالغين الذين تلقوا تعليماً جامعياً سيكونون أكثر عرضة للحصول على الدخل اللازم للسداد.
مع القروض الطلابية ، ينتهي بك الأمر مع مبلغ كبير من المال في حسابك المصرفي ، ولا أحد يشاهد لرؤية ما تفعله بالأموال. من المفترض أن تنفق هذه الأموال على النفقات المتعلقة بالتعليم العالي ، ولكن ماذا يعني ذلك؟ الرسوم الدراسية والرسوم هي نفقات مقبولة بشكل واضح ، كما هو الإيجار (ولكن يجب عليك استئجار مكان باهظ الثمن؟). لا تعد العطلة أو التلفزيون الجديد عادةً نفقات مقبولة لأنك لا تحتاج إلى هذه الأشياء لإكمال تعليمك.
القروض التجارية من المرجح أيضا أن تأتي مع قيود. على سبيل المثال ، يمكن استخدام قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لتشغيل نشاطك التجاري فقط. لا يمكنك استخدامها لسداد ديون أخرى ، أو شراء شيء على أمل زيادة في القيمة ، أو لأي غرض "لا يعتبر غرضًا تجاريًا سليمًا كما تحدده SBA".
القروض الشخصية يمكن استخدامها لأي شيء تقريبا. لا تتعهد بتقديم ضمانات ، ولا توافق على استخدام الأموال لغرض معين. القروض الشخصية تشمل بطاقات الائتمان وقروض التوقيع من البنك أو اتحاد الائتمان الخاصة بك. القروض من المقرضين عبر الإنترنت والمقرضين من الأقران في كثير من الأحيان القروض الشخصية كذلك.
تحقق من الاتفاقية الخاصة بك
إذا كان عقدك / اتفاقيتك ينص على أنه يجب عليك استخدام الأموال لغرض معين ، فأنت تخاطر من خلال القيام بشيء وافقت على عدم القيام به.
إذا فشلت في الحفاظ على نهاية الصفقة ، فقد يختار المقرض إنهاء الاتفاقية ويطالبك بإعادة الأموال (وبعبارة أخرى ، سيكون عليك سداد القرض بالكامل على الفور). قد يكون الحصول على المال بسرعة وبدون تكلفة تحديًا. على سبيل المثال ، قد تضطر إلى دفع غرامة للتوزيع المبكر من قرص مضغوط ، أو قد لا يكون لديك المال المتاح في أي مكان - مما قد يؤدي إلى التخلف عن سداد القرض .
هل هو غير قانوني؟
من الناحية الفنية ، قد لا يكون استخدام أموال القرض لأغراض "بديلة" غير قانوني. ومع ذلك ، هناك خطر من أن المقرض الخاص بك سوف يتخذ إجراءات قانونية ضدك (إذا اكتشفوا أنك استخدمت المال بطريقة مختلفة عن ما وعدت به وقمت به بشكل افتراضي).
مضاعفات
قد يؤدي الإبداع في أموال القرض إلى عدة مشاكل. أولا ، قد تجد نفسك عميقا في الديون ، وعليك أن تسدد تلك القروض في وقت ما. القروض الطلابية يمكن أن تكون مزعجة بشكل خاص. من الصعب القضاء على تلك الديون - حتى في حالة الإفلاس - حتى أنها ستطاردك مدى الحياة إذا تجاوزت رأسك.
حتى قرض السيارات يمكن أن يسبب مشاكل. إذا قمت بالاقتراض أكثر من اللازم ، ستجد أنك مدين بالمزيد على السيارة أكثر مما تستحق (تعرف أيضاً باسم رأساً على عقب ). ونتيجة لذلك ، ستواجه صعوبة في بيع السيارة - سيكون عليك كتابة شيك للتخلص منه - أو ستستمر في سداد الدفعات بعد فترة طويلة من أن تكون السيارة عديمة القيمة.
يحدد بعض المقرضين الحد الأدنى من أحجام القروض وقد تتطلب استعارة أكثر مما تحتاج. إذا حدث ذلك لك ، لا تعامل المال كهدية. استخدمها سداد ديون أخرى ، أو إرسال تلك الأموال إلى المقرض الخاص بك (على افتراض عدم وجود غرامة الدفع المسبق ).