كيف تعمل القروض الطلابية من البداية إلى النهاية
بالنسبة للكثيرين ، فإن قروض الطلاب هي شكل من أشكال "الديون الجيدة" - وهو استثمار في المستقبل قد لا يكون ممكناً.
وغالباً ما يؤتي ثماره: فالعمال ذوو شهادة جامعية يميلون إلى كسب أكثر من 20،000 دولار أكثر من أولئك الذين حصلوا على تعليم مدرسي كل عام.
استخدامها في الاعتدال
قبل الدخول في التفاصيل ، فكر في الصورة الكبيرة وفكّر قليلاً في النصيحة التي لا يمكنك سماعها في كثير من الأحيان: حاول تقليل الاقتراض . في الوقت الحالي ، من الصعب تخيل ما هي الحياة مع مدفوعات قروض الطلاب ، وهذه القروض هي المفتاح لمستقبل أكثر إشراقا. لكن ديون قروض الطلاب هي أيضا عبء خطير يمكن أن يبقى معك مدى الحياة. لتقليل هذا العبء:
- التقدم بطلب للحصول على المنح والمنح الدراسية لتقليل المبلغ الذي تقترضه. حتى المنح الصغيرة تساعد.
- العمل بدوام جزئي لدفع بعض تكاليف التعليم الخاصة بك. قد تحصل على تجربة حياة قيّمة لن يحصل عليها العديد من أقرانك إلا بعد التخرج ، ويمكنك البدء في توجيه حياتك في الاتجاه الذي تريده.
- تقييم المدارس الأقل تكلفة والتعليم داخل الدولة. بعد التخرج ، كم سيكون من المهم أين ذهبت إلى المدرسة (يعتمد ذلك على مجالك)؟
- خفض التكاليف حيث يمكنك ذلك. الكتب المستعملة ، والترفيه غير المكلفة ، والأطعمة منزلية الصنع يمكن أن تقطع شوطا طويلا هنا.
في كل مرة تحصل فيها على أموال في شكل قرض للطلاب ، تذكر أنه يجب عليك سداد كل هذه الأموال ( بالإضافة إلى الفائدة ) في وقت ما في المستقبل.
كيف تعمل القروض الطلابية
قروض الطلاب فريدة من نوعها لأنها مصممة لتمويل التعليم العالي الخاص بك.
ما الذي يجعلهم مختلفين؟
تكاليف أقل: غالباً ما تتقاضى القروض الطلابية تكاليف أقل من أنواع القروض الأخرى التي قد تتمكن من الحصول عليها. وهي تعتبر قروضًا منخفضة المخاطر ، وتبقي السياسات الحكومية التكاليف منخفضة على بعض القروض. غالبًا ما تكون أسعار الفائدة ثابتة ، لذا لا داعي للقلق بشأن التغييرات الحادة في تكاليف الفائدة ، بل وربما يتم دعم الفائدة (أو تدفع من قبل الحكومة).
موافقة أسهل: لا يمتلك معظم الطلاب وظائف مرتفعة الأجر أو درجات عالية في الائتمان . وهذا يعني أنه من الصعب الاقتراض ما لم تستخدم قرضًا للطلاب. كقروضك الأولى ، سوف تساعدك هذه القروض في إنشاء الائتمان (وهو سبب آخر من المهم أن تقترض بحكمة - أنت تريد أن تبدأ في القدم اليمنى). بعض القروض الطلابية متاحة دون أي فحص الائتمان ، في حين أن البعض الآخر يتطلب على الأقل ائتماني لائق.
الفوائد في وقت الاسترداد: السداد هو أسوأ جزء من أي قرض ، ولكن يمكن أن تقدم القروض الطلابية بعض الميزات الملائمة للمقترضين والتي تسهل الأمر. القروض من خلال البرامج الحكومية هي الأفضل ، ولكن بعض المقرضين الخاصين على استعداد للمساعدة أيضا. مع بعض القروض ، لا يتعين عليك البدء في تسديد الدفعات حتى تكون خارج المدرسة ، وفي بعض الحالات ، سيتم دفع تكاليف الفائدة الخاصة بك أثناء التسجيل حتى لا يزيد رصيد القرض الخاص بك.
إذا واجهت فترة من البطالة ، فقد تتمكن من التوقف عن الدفع حتى تجد وظيفة (تعرف بتأجيل البطالة ). قد تكون الفائدة التي تدفعها على قروضك قابلة للاقتطاع من الضرائب (تحقق مع معد الضريبة الخاص بك). وأخيرا ، قد تحصل حتى على قروض غفر لك أو ألغيت بعد 10 سنوات من السداد ، وهذا يتوقف على حياتك المهنية.
القروض الفدرالية مقابل قروض الطلاب الخاصة
يمكنك الاقتراض من أي بنك تريد. ومع ذلك ، فإن القروض المقدمة من خلال البرامج الحكومية هي عادة أفضل رهان ، ويجب عليك استخدام تلك القروض أولاً. من الأرجح أن تكون القروض الحكومية (أو "القروض المباشرة") سخية مع المزايا المذكورة أعلاه. معرفة المزيد عن مزايا القروض الطلابية الفيدرالية.
بعد استعارة كل شيء يمكنك استخدام القروض الحكومية ، يمكنك اللجوء إلى المقرضين الخاصين إذا كنت لا تزال بحاجة إلى المزيد.
هؤلاء المقرضين هم عادة البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت . قد يقومون بتسويق القروض على أنها "قروض طلابية" ، أو قد يقدمون قروضاً قياسية يمكنك استخدامها لأي شيء تريده.
للحصول على موافقة من مقرض خاص ، ستحتاج إلى ائتمان جيد ودخل كاف لسداد القرض. كثير من الطلاب لا يملكون ذلك ، لذا فإن أحد الوالدين (أو أي شخص آخر يتمتع بدخل جيد وائتمان) غالباً ما يقدم طلباً للحصول على القرض أو يوجّه القرض للطالب - مما يجعل كل من الأشخاص مسؤولين بنسبة 100٪ عن سداد القرض.
تأكد من قراءة اتفاقيات القرض بعناية ، واكتشف ما إذا كان لديك قرض بسعر فائدة متغير .
كيفية الحصول على القروض الطلابية
لبدء الاقتراض ، قم بزيارة مكتب المساعدات المالية لبدء الحصول على المعلومات. تعرف على أنواع المعونة المتاحة ، بما في ذلك المنح والمنح الدراسية. خطوتك التالية هي ملء نموذج FAFSA ، الذي يجمع معلومات حول أموالك (تستخدم الحكومة ومدرستك تلك المعلومات لتحديد "حاجتك" للمساعدة المالية). أكمل FAFSA الخاص بك في أقرب وقت ممكن كل سنة تقويمية. بذل قصارى جهدك عند تعبئته - يمكنك العودة وتصحيح أي تقديرات في وقت لاحق من السنة.
التقدم بطلب للحصول على المساعدة في مكتب المساعدات المالية في مدرستك ، وانتظر النتائج. إذا تمت الموافقة على ذلك ، يمكنك أن تقرر أخذ كل المساعدات أو جزء منها ، وربما ستحتاج إلى إكمال جلسة تقديم المشورة الأساسية للحصول على تعليم حول كيفية عمل قروضك.
إذا كنت تحصل على قروض خاصة ، فستحتاج إلى العثور على مقرض وملء طلب قرض بهذا المقرض.
أنواع القروض الطلابية
أثناء إجراء عملية التقديم ، ستحتاج إلى التعرف على أكثر أنواع القروض المتاحة عبر حكومة الولايات المتحدة شيوعًا.
يجب أن تكون قروض بيركنز خيارك الأول. وهي تتميز بسعر فائدة منخفض وثابت وهي متاحة للمقترضين بغض النظر عن الائتمان. ومع ذلك ، فهي قروض قائمة على الحاجة ، مما يعني أنها غير متاحة للجميع ، وأنها محدودة العرض.
قروض ستافورد هي أيضا سهلة التأهل ل ، وأنها توفر المزيد من المال من قروض بيركنز. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون تكاليف الفائدة مدعومة ، وهي متاحة لطلاب الدراسات العليا وكذلك الطلاب الجامعيين.
القروض زائد تشبه القروض القياسية. وهي تتطلب مراجعة ائتمانية ، ويبدأ السداد عاجلاً بعد الصرف. علاوة على ذلك ، تذهب القروض الإضافية المقدمة إلى الوالدين إلى الآباء ، مما يسمح لهم بتغطية نفقات كبيرة لأطفالهم. في السنوات الأخيرة ، حصلت هذه القروض على صحافة سيئة حيث يمكن للوالدين أن ينفقوا على مدى الحياة سداد القروض زائد. معرفة المزيد عن القروض زائد.
قروض التوطيد هي قروض تجمع بين عدة قروض طلابية في قرض واحد. والنتيجة هي السداد الأبسط (دفعة واحدة بدلاً من العديد) ، وقد تكون هناك فوائد أخرى. يعمل التوحيد بشكل مختلف للقروض الفدرالية والخاصة. تعرف على الاختلافات قبل أن تقرر دمج أو دمج القروض الفيدرالية بالقروض الخاصة.
اقتراض المعرفة
إذا كنت ستقترض المدرسة - أو في أي وقت من حياتك - من المهم فهم موضوعات التمويل الشخصي الأساسية. أنت تحصل على تعليم في مجال دراستك ، وتتعلم أيضًا مهارات حياتية مهمة.