فائدة مستغلة تؤدي إلى قروض أكبر

ماذا يعني أن تستثمر الفائدة على القرض؟

الفائدة المكتسبة هي الفائدة التي تضيفها إلى رصيد القرض ، وغالبًا ما تراه مع قروض الطلاب والممارسات المحاسبية.

مع قروض الطلاب ، يمكنك الاستفادة من تكاليف الفائدة بدلاً من دفع الفائدة عند استحقاقها. نظرًا لأن رسوم الفائدة لا تدفع ، تُضاف الرسوم إلى رصيد القرض. ونتيجة لذلك ، يزداد رصيد القرض بمرور الوقت وينتهي بكمية أكبر من القرض عند التخرج.

في مرحلة ما ، ستحتاج إلى دفع رسوم الفائدة هذه. يحدث ذلك في شكل دفعات أو مدفوعات شهرية أعلى تستمر لفترة أطول مما كانت ستستمر.

في المحاسبة ، فإن الفائدة المرسملة هي إجمالي تكلفة الفائدة للمشروع. وبدلاً من فرض تكاليف الفائدة سنوياً ، يتم التعامل مع تكاليف الفائدة كجزء من أساس تكلفة الأصول طويلة الأجل ويتم استهلاكها بمرور الوقت.

الاستفادة من الفائدة على القروض الطلابية

مع بعض القروض ، مثل قروض الطلاب ، قد يكون لديك خيار لتخطي الدفعات مؤقتًا على القرض الخاص بك.

على سبيل المثال ، تسمح لك قروض ستافورد غير المدعومة بتأجيل الدفعات حتى تنتهي من المدرسة. هذه ميزة جذابة لأنها تساعد في التدفق النقدي الخاص بك هذا الشهر ، ولكنها قد تؤدي إلى تكاليف أعلى وتدفق نقدي أشد في المستقبل.

سواء قمت بسداد مدفوعات أم لا ، فستظل الفائدة مستحقة (أو يتم خصمها من رصيد القرض الخاص بك).

لقد اقترضت نقودا ، لذلك فإن رسوم الفائدة تتبعها بطبيعة الحال. إذا اﺧﺘﺮت ﻋﺪم دﻓﻊ أي ﺷﻲء ، ﻓﺈن رﺻﻴﺪ اﻟﻘﺮض اﻹﺟﻤﺎﻟﻲ ﻟﺪﻳﻚ ﻋﻨﺪﻣﺎ ﺗﻨﺘﻬﻲ ﻣﻦ اﻟﻤﺪرﺳﺔ ﺳﻴﻜﻮن أﻋﻠﻰ ﻣﻦ اﻟﻤﺒﻠﻎ اﻟﺬي اﺳﺘﻠﻤﺘﻪ وأﻧﻔﻘﺘﻪ ﺑﺎﻟﻔﻌﻞ.

لاحظ أنه مع القروض المدعومة ، تقوم الحكومة الفيدرالية بدفع تكاليف الفائدة ، لذلك لا تتم الاستفادة من قروضك.

زيادة الرصيد

الفائدة المرسملة تجعل رصيد القرض ينمو. ونتيجة لذلك ، فأنت لا تقترض فقط ما اقترضته أصلاً نظير نفقات المدرسة والمعيشة - بل أنك تقترض أيضاً لتغطية تكاليف الفائدة. وبسبب ذلك ، عليك أيضًا دفع فائدة على الفائدة التي يفرضها عليك مقرضك.

اﻟﺗراﮐب اﻟﻌﮐﺳﻲ: ﺳوف ﯾزداد رﺻﯾد اﻟﻘرض أﺳرع وأﺳرع ﻣﻊ اﺳﺗﻣرار زﯾﺎدة ﻣﺑﻟﻎ اﻟﻔواﺋد اﻟﺗﻲ "ﺗﻘﺗرﺿﮭﺎ". دفع الفائدة على رأس الفائدة هو شكل من أشكال التعقيد ، لكنه يعمل لصالح لصالح المقرض الخاص بك - وليس لك. مصطلح آخر لهذا ، والذي كان ميزة القرض المفضل قبل أزمة الرهن العقاري ، هو الاستهلاك السلبي .

يساعد أي دفع: حتى إذا كنت غير مطالب بدفع أي شيء ، فمن الأفضل أن تدفع شيئًا. على سبيل المثال ، أثناء التحمل أو التأجيل ، قد لا يتعين عليك إجراء سداد كامل. ولكن أي شيء تضعه تجاه القرض سيقلل من مقدار الفائدة التي تستثمرها. يمكن للمقرض تقديم معلومات حول مقدار الفائدة المحملة على حسابك كل شهر. ادفع على الأقل حتى لا تتعمق في الديون . إن القيام بذلك يضعك في وضع أفضل لليوم الذي لا مفر منه عندما يكون عليك البدء في دفع مبالغ شهرية "إطفاء" أكبر تسدد دينك.

وقت السداد

كطالب ، قد لا يهمك ما إذا كان رصيد القرض الخاص بك يزداد كل شهر. ولكن سيؤثر عليك حجم أكبر من القروض في السنوات المقبلة - ربما لسنوات عديدة قادمة. وهذا يعني أيضًا أنك ستدفع المزيد من الفائدة على مدى فترة القرض.

إن "تكلفة" القرض ، مع تجاهل أي رسوم لمرة واحدة ، هي الفائدة التي تدفعها . بعبارة أخرى ، أنت تسدد ما قدموه لك ، وتدفع أكثر قليلاً. يتم تحريك التكلفة الإجمالية بواسطة:

• المبلغ الذي تقترضه: كلما ارتفع رصيد القرض ، زادت الفائدة التي ستدفعها.
• سعر الفائدة: كلما ارتفع السعر كلما كان الاقتراض أكثر تكلفة
• مقدار الوقت الذي تستغرقه لسداده: إذا استغرقت وقتًا أطول ، فهناك المزيد من الفترات (أشهر وسنوات) التي يفرض فيها المقرض رسومًا.

خاصة مع قروض الطلاب الفيدرالية ، قد لا يكون لديك الكثير من السيطرة على سعر الفائدة.

ولكن يمكنك التحكم في المبلغ الذي تقترضه ، ويمكنك منع هذا المبلغ من النمو عليك. ولكن إذا استفدت الفائدة ، فستكون دفعاتك الشهرية (وتكاليف الفائدة الدائمة) أعلى. كم أعلى؟ يحتوي FinAid على آلة حاسبة مفيدة لتشغيل الأرقام عند التأجيل.

إذا كنت ترغب في معرفة كيف تعمل الأشياء بنفسك ، يمكنك أيضًا استخدام جدول بيانات (Excel أو Google Sheets ، على سبيل المثال) لتكوين قرضك الخاص . ما عليك سوى تعيين الدفعات على الصفر لفترة تأجيل العينة.

لماذا لا تدفع اضافية؟

تذكر أن الحد الأدنى المطلوب للدفع هو الحد الأدنى المطلوب لمنع الضرر الذي يلحق بائتمانك ورسوم الدفع المتأخرة. يمكنك دائمًا دفع المزيد ، وغالبًا ما يكون من الحكمة القيام بذلك. دفع المزيد على الديون الخاصة بك يساعدك على إنفاق أقل على الفائدة ، والقضاء على الديون بشكل أسرع ، والتأهل للحصول على قروض أكبر بشروط أفضل في المستقبل.