ما هو حد الائتمان؟
حد الائتمان الخاص بك هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك استعارته. إذا كان لديك بطاقة ائتمان ، فيمكنك إنفاق ما يصل إلى حد الائتمان الخاص بك. وينطبق الشيء نفسه على القروض الأخرى ، مثل خطوط ائتمان المساكن: الحد الائتماني الخاص بك هو مجموعة الأموال التي يمكنك الاستفادة منها.
بمجرد استخدامك ، يجب عليك سداد القرض الخاص بك إذا كنت ترغب في الإنفاق من ذلك الحساب (بدلاً من ذلك ، قد تتمكن من الحصول على الحد الائتماني الخاص بك مرفوعًا).
كيف يؤثر على نتيجتي
حد الائتمان الخاص بك هو جزء مهم من درجة الائتمان الخاصة بك. للحصول على درجة الائتمان FICO (النتيجة الأكثر استخداما للحصول على القروض الرئيسية مثل القروض العقارية وقروض السيارات) ، فإن فئة "المبالغ المستحقة" تمثل 30 ٪ من درجاتك - إنها ثاني أهم فئة .
ما هي نقاط فيكو تبحث؟ إذا استعرت الكثير من المال ، فأنت تبدو أكثر خطورة. إحدى الطرق لتقدير مدى احتمالية توقفك عن الدفع هي بمقارنة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه مقابل المبلغ الذي تقترضه.
بشكل عام ، من الأفضل اقتراض جزء فقط من ما هو متاح لك ؛ 30-35٪ تقريبًا كما ينبغي عليك الذهاب (لذلك إذا كان لديك حد ائتمان قدره 1000 دولار ، فستحتاج إلى الاحتفاظ برصيدك أقل من 350 دولارًا أو أكثر في جميع الأوقات).
إذا كنت تقترض بقدر ما تسمح لك بالخروج ، سيقلق المقرضون من أنك تدفعه ، وسيبدأون في التساؤل عما إذا كنت قد وصلت إلى رقعة خشنة وإذا تمكنت من مواكبة المدفوعات. بالطبع ، يتم ذلك كله بواسطة أجهزة الكمبيوتر ، لذلك لا أحد يثير قلقًا فعليًا - يبحث الكمبيوتر في مقدار ما تستخدمه ، ويقوم ببعض العمليات الحسابية ، وينشر درجة ائتمان أقل.
إذا كنت تدفع بالكامل
ماذا لو دفعت رصيدك كل شهر؟ هذه ممارسة حكيمة ، لكن علاماتك الائتمانية ما زالت تعاني. ما يهم أكثر هو ما يقدمه لك بنك الإقراض (شركة بطاقات الائتمان ، أو مقرض الأسهم في منزلك) إلى مكاتب الائتمان . قد يبلغون عن المبلغ المستحق عليك في وقت ما قبل وصول الدفعة - لذا لا تدرك أجهزة الكمبيوتر الخاصة بتسجيل الدرجات أنك قمت بسداد المبلغ المتبقي. نتيجة لذلك ، من الأفضل الاحتفاظ بالأرصدة الخاصة بك منخفضة حتى إذا لم تدفع فلساً واحداً في الفائدة.
إذا كنت تحب الحصول على مكافآت بطاقات الائتمان (أو إذا كنت تستمتع بالمزايا الأخرى للإنفاق باستخدام بطاقة الائتمان) ، فلا تدع رصيد حسابك يرتفع كثيراً. يمكنك إجراء دفعات إضافية خلال الشهر إذا كنت ترغب في الحفاظ على رصيدك منخفضًا ، أو يمكنك طلب زيادة حد الائتمان ليبدو كأنك تستخدم أقل من إجمالي رصيدك المتاح.
قروض مقسطة
عندما يتعلق الأمر بقروض التقسيط التي تدفعها بالتدريج بدفعة شهرية ثابتة ، فليس هناك الكثير الذي يمكنك القيام به. عندما يكون قرضك جديدًا ، سيكون رصيد القرض مرتفعًا جدًا بالنسبة إلى مبلغ القرض الأصلي. ومع ذلك ، هذه ليست صفقة كبيرة - نموذج تقييم الائتمان يعرف القروض التي هي قروض الدفعة والقروض التي هي الدائر (مفتوحة العضوية ، مثل بطاقات الائتمان) القروض.
من الطبيعي أن يكون لدينا أرصدة عالية على قروض التقسيط في البداية ، لكن من المؤكد أنه سيساعد على دفعها مع مرور الوقت.