فهم العملية من البداية إلى النهاية
أي نوع من القروض؟
الخطوة الأولى هي معرفة ما تحتاجه. يعتمد نوع القرض الذي تحصل عليه على ما تنوي فعله بالمال. بعض أنواع القروض الشائعة تشمل:
- قروض السيارات لشراء سيارة
- قروض المنازل (قروض الرهن العقاري) ، بما في ذلك الرهن العقاري الثاني لشراء منزل أو الاقتراض ضد الأسهم في منزلك
- القروض الشخصية ، والتي يمكن استخدامها لأي غرض تقريبا
- القروض التجارية لبدء أو توسيع أعمالك
- قروض التعليم ( قروض الطلاب )
في بعض الحالات ، لن يكون أمامك خيار كبير - ليس من المرجح أن يقوم أي شخص بإقراضك ما يكفي لشراء منزل ما لم تستخدم قرضًا مخصصًا لهذا الغرض. إن استخدام القرض الذي يتوافق مع حاجتك سيحسن فرصك في الحصول على الموافقة وسيبقي تكاليفك منخفضة.
تقرر أين للاقتراض
يتسوق في الانحاء. مرة أخرى ، قد تكون اختياراتك محدودة بناءً على نوع القرض الذي تريده: بعض الأماكن لا تقدم قروض عمل أو قروض طلابية. ابدأ البحث في المؤسسات التي تشتهر بتقديم قروض بأسعار معقولة (على سبيل المثال ، اذهب إلى مكتب مساعدة الطالب في مدرستك للحصول على قرض تعليمي قبل الذهاب إلى البنك للحصول على قرض طالب خاص ).
البنوك والاتحادات الائتمانية هي مكان جيد للتسوق لمعظم القروض. تحقق مع العديد من المؤسسات ومقارنة أسعار الفائدة والتكاليف. كما ينبغي أن تكون قروض الند للند وغيرها من مصادر الإقراض في السوق على قائمتك. هناك أيضا العديد من المواقع مع إمكانية الوصول إلى العديد من المقرضين. الاقتراض عبر الإنترنت آمن تمامًا طالما أنك تلتزم بالمواقع ذات السمعة الطيبة.
بعض الناس الاقتراض من المقرضين الخاصين مثل الأصدقاء أو العائلة. في حين أن هذا يمكن أن يجعل الموافقة أسهل والحفاظ على انخفاض التكاليف ، يمكن أن يسبب مشاكل أيضًا. تأكد من وضع كل شيء مكتوبًا حتى يكون الجميع على نفس الصفحة - فالنقود يمكن أن تدمر العلاقات ، حتى لو كانت المبالغ بالدولار صغيرة.
تجنب القروض عالية التكلفة والمقرضين الجشعين . من المغري أخذ كل ما يمكنك الحصول عليه عندما يتم رفضك بشكل متكرر ولا تعرف كيف تحصل على قرض. ومع ذلك ، فإنه لا يستحق ذلك - أنها سوف تقرض المال ، ولكن ستجد نفسك في حفرة صعبة أو مستحيلة للخروج من. تميل قروض يوم الدفع وبرامج الإيجار إلى امتلاكها إلى أن تكون أغلى الخيارات ، ويمكن أن تكون قروض القروض خطرة بشكل مباشر.
فهم الائتمان الخاصة بك
أنت عموما بحاجة إلى "الائتمان" للحصول على قرض. هذا يعني أنك حصلت على تاريخ من الاقتراض وسداد القروض. كيف تحصل على قرض إذا لم يكن لديك ائتمان؟ عليك أن تبدأ في مكان ما ، وهذا يعني عموما الاقتراض أقل ودفع المزيد. بمجرد تطوير تاريخ ائتماني قوي ، سوف يقرضك المقرضون أكثر ويقدمون أسعارًا أفضل.
إذا كنت تعلم أن لديك سوء الائتمان ، راجع كيفية الحصول على قرض مع سوء الائتمان
يمكنك عرض رصيدك مجانًا - تحصل على تقرير مجاني واحد سنويًا من كل وكالة تقارير ائتمان.
إلقاء نظرة على تاريخ الائتمان الخاصة بك لفهم ما سوف نرى المقرضين عندما تسأل عن قرض. هل تبدو وكأنها مقترض جذاب؟ إذا لم يكن هناك الكثير هناك ، قد تحتاج إلى بناء الائتمان عن طريق إضافة القروض تدريجيا إلى تاريخك. تأكد من إصلاح أي أخطاء في ملفات الائتمان الخاصة بك ، لأنها سوف تؤذي فرصك في الحصول على قرض جيد.
فهم القرض
قبل الحصول على قرض ، الق نظرة على كيفية عمل القرض . كيف ستقوم بتسديدها - شهريا أم مرة واحدة؟ ما هي تكاليف الفائدة ؟ هل يتعين عليك أن تسدد بطريقة معينة (ربما يتطلب منك المقرض أن تدفع إلكترونياً من خلال حسابك البنكي)؟ تأكد من فهمك لما ستحصل عليه وكيف سيعمل كل شيء قبل أن تقترض.
انها فكرة جيدة لتشغيل حسابات القروض قبل الحصول على قرض . هذا يسمح لك بمعرفة المبلغ الذي ستدفعه مقابل القرض ، وكيف يمكن لمبلغ قرض مختلف (أو سعر الفائدة ) أن يوفر عليك المال.
هناك الكثير من الأدوات المتاحة عبر الإنترنت لمساعدتك في حساب القروض. من الحكمة أيضًا مشاهدة جدول الإطفاء (سواء قمت ببنائه بنفسك أو ترك الكمبيوتر يقوم بذلك نيابةً عنك) بحيث يمكنك رؤية كيف سيتم سداد القرض على مدار الوقت.
احصل على قرض يمكنك التعامل معه حقًا - قرض يمكنك سداده بشكل مريح ولن يمنعك من القيام بأشياء مهمة أخرى (مثل الادخار للتقاعد أو الاستمتاع قليلاً). اكتشف كم من دخلك سيذهب إلى سداد القرض - حيث يطلق المقرضون على هذا نسبة الدين إلى الدخل - واقتراض أقل إذا كنت لا تحب ما تراه. المقرضون غالبا ما يريدون أن يروا نسبة أقل من 30 ٪ أو نحو ذلك.
التقدم بطلب للحصول على القرض
أنت على استعداد للحصول على القرض الخاص بك بمجرد:
- اختار أفضل نوع من القروض
- تشويق المنافسة
- تنفق الائتمان الخاصة بك ، و
- قم بتشغيل الأرقام
في هذه المرحلة ، يمكنك الذهاب إلى المقرض الخاص بك والتقدم بطلب. من السهل البدء بالعملية: ببساطة أخبر المقرض أنك تريد اقتراض المال ، وأخبره بما ستفعله بالأموال (إذا لزم الأمر). سوف يشرحون الخطوات التالية والمدة التي ستستغرقها العملية.
عند ملء أحد التطبيقات ، ستقدم معلومات عن نفسك وعن أموالك. على سبيل المثال ، ستحتاج إلى تقديم الهوية ، وتقديم عنوان ورقم الضمان الاجتماعي (أو ما يعادله) ، وتوفير معلومات حول دخلك.
الذهاب من خلال الاكتتاب
بعد تقديم طلبك ، سوف يقوم المقرض بتقييمك كمقترض محتمل. قد تكون هذه العملية فورية ، أو قد تستغرق بضعة أسابيع. على سبيل المثال ، تستغرق قروض المنازل وقتًا أطول من عروض بطاقات الائتمان لأن هناك المزيد من المخاطر. تتطلب قروض الرهن العقاري توثيقًا شاملًا ، مثل البيانات المصرفية ودفوع الدفع لإثبات قدرتك على السداد. يمكنك تسهيل العملية على نفسك من خلال الحصول على كل شيء قبل عدة أشهر من تقديم الطلب.
أثناء الاكتتاب ، سيقوم المقرضون بسحب الائتمان الخاص بك (أو مجرد استخدام درجة الائتمان) ومراجعة طلبك. قد يتصلون بك من حين لآخر ويطلبون منك توضيح أو إثبات شيء ما - وهذه علامة جيدة بوجه عام. عندما يطلب المقرضون التفاصيل ، فهذا يعني أنهم يأخذون الاكتتاب على محمل الجد ، ومن المرجح أن يقدموا أسعارًا تنافسية.
كيفية الحصول على القروض للأعمال التجارية
القروض التجارية تشبه أي نوع آخر من القروض. المقرضين يبحثون عن نفس الأشياء الأساسية. ومع ذلك ، لا تملك الشركات الجديدة تاريخ اقتراض طويل (أو ائتمان). عادةً لا تمتلك الشركات الجديدة وشركات الخدمات الأصول التي يمكن التعهد بها كضمان ، لذلك يجب عليهم العمل بشكل أكثر صعوبة للحصول على قروض.
في معظم الحالات ، يتعين على الفرد - مثل مالك الشركة - استخدام رصيده الشخصي ودخله في التأهل للحصول على القرض. قد يضطرون أيضا إلى التعهد بالأصول الشخصية كضمان للحصول على القروض. غالباً ما تكون هذه هي الطريقة الوحيدة للحصول على قروض في السنوات الأولى ، ولكن عليك أن تحاول بناء ائتمانات تجارية لكي تتمكن في النهاية من الاقتراض دون المخاطرة بالأصول الشخصية.
إذا لم تتمكن من الحصول على قرض
قد لا تحصل على الموافقة على المحاولة الأولى. يمكن للمقرضين رفض الطلبات لأي سبب تقريبًا ، ولكن يجب أن يكونوا قادرين على إخبارك لماذا لم تتم الموافقة عليك. في معظم الحالات ، لا يعتقدون أن لديك دخلًا كافٍ أو سجل ائتماني لتبرير القرض الذي تقدمت بطلب للحصول عليه. قد تضطر إلى اكتشاف حل آخر ، أو كتابة رسالة ، أو يمكنك محاولة الاقتراض بمساعدة أحد الموقعين المشاركين .