وعلى الرغم من أن العديد من المتقاعدين لا يزالون يعتبرون مستثمرين على المدى الطويل ، فمن الحكمة أنهم بدأوا في الاستثمار في الاحتياجات قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل ، بالإضافة إلى النمو على المدى الطويل.
على سبيل المثال ، على الرغم من أنك قد تكون في الستينات من العمر ، قد تعيش 20 أو 30 سنة أخرى. لذلك ، ستظل بحاجة إلى الاستثمار لتحقيق النمو. ومع ذلك ، فبمجرد أن تتقاعد ، من المرجح أن يتحول هدفك الاستثماري أكثر نحو الدخل والمحافظة ، مع اعتبار النمو أولوية مهمة ولكنها أقل أهمية.
أفضل الصناديق الطليعية للتقاعد: صناديق توزيع الأرباح
إن Vanguard Investments هي شركة صناديق إستثمارية تقدم بعض أفضل الصناديق الإستثمارية ذات التكلفة المنخفضة بدون تحميل للمستثمرين اليوم ولديها بعض من أفضل صناديق الأرباح التي يمكن أن تكون مثالية لدخل التقاعد.
تميل الصناديق المشتركة لتوزيعات الأرباح ، التي غالباً ما يتم تصنيفها بأموال الأسهم ذات القيمة ، إلى أن تكون أقل عدوانية (أقل خطورة) من أنواع الصناديق الأخرى ، مثل الصناديق المشتركة لأموال النمو . وهذا يجعلها مناسبة أيضًا للمستثمرين المتقاعدين ، الذين لا يرغبون في العادة بشراء أسهم من الصناديق الأكثر خطورة ، مثل الصناديق الاستثمارية ذات النمو القوي.
يمكن الحصول على توزيعات الأرباح كمصدر للدخل ، أو يمكن استخدامها لشراء المزيد من أسهم الصندوق المشترك. وعادة ما يبحث معظم المستثمرين المتقاعدين الذين يشترون صناديق الاستثمار المشتركة عن مصدر للدخل ، وهو ما يعني أنهم يبحثون عن مدفوعات ثابتة وموثوقة من استثماراتهم في الصناديق المشتركة.
فيما يلي بعض أفضل الصناديق الطليعية لأرباح الأسهم:
- تعتبر Vanguard Dividend Growth (VDIGX) خيارًا رائعًا للمستثمرين الذين يبحثون عن توزيعات أرباح معقولة الآن ولكنهم يرغبون في رؤية الأرباح الموزعة (العوائد) تنمو بمرور الوقت. ويركز الصندوق في المقام الأول مقتنياته في الأسهم ذات القيمة الاستثنائية في الولايات المتحدة مع حوالي 10 في المئة من المحفظة المخصصة للأسهم الأجنبية. نسبة المصروفات ل VDIGX هي منخفضة 0.32 في المئة ، والحد الأدنى للشراء الأولي هو 3000 دولار.
- يعد مؤشر Vanguard High Dividend (VHDYX) مثالياً للمستثمرين الذين يبحثون عن دخل الآن مع عوائد عالية للأسهم. تتكون المحفظة في المقام الأول من أسهم الشركات ذات القيمة الرأسمالية الكبيرة في الولايات المتحدة والتي تدفع أرباحًا كبيرة مقارنة بشركات مماثلة. نسبة المصروفات لـ VHDYX هي 0.18 في المائة من الحضيض ، والحد الأدنى للشراء الأولي هو 3000 دولار.
- يركز مؤشر Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) على الأسهم في قطاع المرافق ، والذي يسعى إلى تحقيق أرباح عالية. وتتكون محفظة الأوراق المالية من أسهم الشركات الأمريكية ذات رأس المال الكبير ، مثل Duke Energy Corporation (DUK) و Southern Co (SO). نسبة المصروفات ل VUIAX هي منخفضة بشكل جذاب 0.18 في المئة. ومع ذلك ، لا يتم تقديم هذا الصندوق المشترك إلا في فئة الأسهم "الأدميرال" التابعة لشركة Vanguard ، والتي تبلغ الحد الأدنى للشراء الأولي 10000 دولار.
يجب على المستثمرين أن يضعوا في اعتبارهم أنه على الرغم من أن صناديق الاستثمار المتبادلة قد تدفع عوائد عالية للدخل الحالي ، إلا أن الخطر الرئيسي ينطوي على هذه الأوراق المالية الاستثمارية.
أفضل الصناديق الطليعية للتقاعد: صناديق التخصيص المحافظ
يتماشى طبيعة الاستثمار المحافظ بشكل كبير مع الاستثمار الذكي للتقاعد: في معظم الحالات ، تتضمن الاستراتيجية العامة الحفاظ على مخاطر السوق منخفضة والحفاظ على التقلب إلى أدنى حد ممكن مع تحقيق متوسط العوائد التي يمكن أن تتطابق مع أو تتجاوز قليلاً التضخم الذي يبلغ متوسطه حوالي 3٪ على المدى البعيد.
قد يرغب المستثمرون المتقاعدون في استخدام أموال التخصيص المحافظ ، والتي عادة ما تحتوي على مزيج منخفض المخاطر نسبياً من الأسهم والسندات والنقد في صندوق واحد فقط. وبهذه الطريقة ، لن يرى المستثمرون المتقاعدون انخفاضاً كبيراً خلال الأسواق الهابطة ، ويمكنهم الحصول على تخصيص متنوع في صندوق واحد مشترك .
فيما يلي بعض أفضل الصناديق المحافظة من Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy النمو المحافظ (VSCGX) : تخصيص الأصول لهذا الصندوق هو ما يقرب من 40 في المئة من الأسهم والسندات 60 في المئة. وهذا يسمح بالنمو البطيء والمطرد على المدى الطويل ، مما يؤدي إلى وجود صندوق محافظ جيد. لقد تمكنت VSCGX من تحقيق متوسط سنوي يزيد عن 4٪ على المدى الطويل. نسبة التكاليف رخيصة عند 0.15 في المائة ، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : تعتبر المحفظة محافظة بشكل قوي مع تخصيص يتراوح ما بين 35 و 40 في المائة من الأسهم ، ونحو 60 في المائة من السندات ، والباقي في حوالي 5 في المائة من النقد. أما بالنسبة للأداء ، فإن ويليسلي يتفوق على ما لا يقل عن 90 في المائة من صناديق التوزيع المحافظة الأخرى على العوائد 3 و 5 و 10 سنوات. لواحد من أفضل الصناديق الاستثمارية المحافظة يمكنك الشراء ، من الصعب التغلب على نسبة المصروفات الرخيصة بنسبة 0.25 في المائة. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
- Vanguard Wellington (VWELX) : لا يعتبر تخصيص الأصول لشركة VWELX محافظًا تمامًا مثل VSCGX و VWINX ، ولكن التخصيص المعتدل لأسهم تقارب 65 بالمائة وسندات بنسبة 35 بالمائة يمكن أن يكون مناسبًا للمستثمرين المحافظين المستعدين لتحمل مخاطر أكبر بقليل مقابل زيادة عوائد على المدى الطويل. على الرغم من أن ولينغتون هو صندوق مخصص للمخاطر المتوسطة ، فإنه لا يزال يضاهي معظم مخصصات الأسهم بنسبة 100 بالمائة في فترة السوق الصعبة بين عامي 2000 و 2015 ، عندما كان متوسط العائد في الصندوق 7.5 بالمائة ، مقارنة بنسبة 4.5 بالمائة لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 . مثل صناديق Vanguard الأخرى ، ستحصل على نسبة نفقات منخفضة (0.26٪) لـ Wellington. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
أفضل الصناديق الطليعية للتقاعد: صناديق مؤشر السندات
تعتبر نسب النفقات المنخفضة ذات أهمية خاصة للحصول على ميزة الأداء في عالم صناديق السندات ، ولدى Vanguard أفضل اختيار لصناديق السندات منخفضة التكلفة في عالم صناديق الاستثمار المشترك.
على سبيل المثال ، في بعض بيئات السوق ، يمكن للفارق في العائدات بنسبة 1٪ فقط أن يفصل أفضل صناديق السندات عن الأسوأ ، وأن العديد من صناديق السندات في مؤشر Vanguard تقل ما بين 0.50 إلى 1.00٪ في المصروفات عن متوسط صندوق السندات.
إن الأموال التي تديرها إدارة الطليعة بشكل سلبي بطبيعة الحال لها نفقات أقل من الصناديق التي تدار بفعالية لأن نفقات التشغيل أقل بكثير بالنسبة لأموال المؤشر (أي أن تكاليف البحث والتحليل والشراء وحيازات البيع أقل بكثير بالنسبة للأموال المدارة بشكل سلبي). يحتاج مدير صندوق المؤشر فقط إلى تتبع مؤشر المؤشر الأساسي ، في حين أن المدير النشط عادة ما يحاول التغلب على المؤشر القياسي ، والذي يتطلب المزيد من الوقت والمال. بالنسبة لصناديق السندات ، فإن المؤشر الرئيسي هو مؤشر السندات المجمع لبنك باركليز ، وهو مؤشر للسندات يشمل معظم السندات الأمريكية المتداولة وبعض السندات الأجنبية المتداولة في الولايات المتحدة.
كما يمكن أن يكون استخدام صناديق المؤشرات ميزة لأن الإدارة السلبية تخلص من مخاطر ارتكاب مدير الصندوق لأخطاء بشرية ، مثل سوء حساب الظروف الاقتصادية مثل اتجاه أسعار الفائدة. فيما يلي بعض أفضل صناديق مؤشرات السندات في Vanguard التي يمكن أن تكون ذكية للمستثمرين المتقاعدين:
- مؤشر Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) : مع وجود نسبة نفقات تبلغ 0.20 في المائة فقط ، يحصل المستثمرون على تخفيض كبير في التكاليف مقارنة بمعظم صناديق السندات ، وتترجم التكاليف الأقل إلى عوائد أفضل ، خاصة على المدى الطويل. يتتبع VBMFX مؤشر السندات المجمع لبنك باركليز. لفترات 10 سنوات أو أكثر ، يمكن للمستثمرين أن يتوقعوا تلبية أو تجاوز عوائد صندوق السندات العادي.
- Vanguard Intermediate Term Term Grade (VFICX) : على الرغم من أن VFICX ليس صندوقًا للمؤشر ، إلا أن نسبة المصروفات لا تزال منخفضة بنسبة 0.20٪. وعلى الرغم من أن أسلوب الإدارة النشط لا يجعله دائمًا متقدمًا على المؤشر القياسي ، إلا أن العوائد طويلة الأجل كانت أفضل من صناديق المؤشرات مثل VBMFX.
- Vanguard Short-Term Investment Grade (VFSTX) : إن السندات قصيرة الأجل عادة ما تكون ذات عائدات أقل وعائدات أقل ، مقارنة بالسندات متوسطة الأجل وطويلة الأجل ، لكن السندات قصيرة الأجل ليست حساسة لمعدلات الفائدة ، مما يجعلها خيارات جيدة عندما ترتفع أسعار الفائدة. الآن ، إذا كنت لا تعرف بالفعل ، قد تتساءل عن "درجة الاستثمار". يتم تصنيف السندات بجدارة ائتماناتها. اعتمادًا على وكالة التصنيف ، تكون التقييمات من AAA (أعلى جودة) إلى D (افتراضيًا). درجة الاستثمار هي أرضية متوسطة ، والتي تتراوح عادة من AAA وصولا إلى BBB-. مثال على السندات المصنفة AAA هو سندات الخزانة الأمريكية. في الترجمة ، تستثمر صناديق السندات الاستثمارية في متوسط السندات متوسطة الجودة. تكمن الميزة بالنسبة للمستثمرين في أن العائدات والعوائد طويلة الأجل يمكن أن تكون أعلى ، خاصة على المدى الطويل ، على الأقل مقارنة بأموال السندات قصيرة الأجل الأخرى مثل VFSTX.
كل ثلاثة من صناديق الطليعة المذكورة أعلاه لديها الحد الأدنى من الاستثمار الأولي من 3000 دولار. وهناك عدد قليل من خيارات الصناديق الاستثمارية المتميزة الأخرى للمستثمرين في حالة التقاعد هي صناديق مؤشرات الأسهم الخاصة بهم مثل Vanguard Total Stock Market Market (VTSMX) ، وواحدة من أفضل صناديق مؤشر S & P 500 ، ومؤشر Vanguard 500 (VFINX) . هذه الصناديق المشتركة ذات التكلفة المنخفضة هي التي توفر تعرضًا واسعًا لمئات الأسهم الأمريكية ، كل ذلك في صندوق مشترك واحد.
لا يوفر الرصيد الضرائب أو الاستثمار أو الخدمات المالية والمشورة. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار ، أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد ، وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق ليس مؤشرا على النتائج المستقبلية. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.