10 أفضل صناديق سندات عالية العائد

هذه صناديق الاستثمار المشترك هي أفضل الخيارات للاستثمار ذات العائد المرتفع

إذا كنت ترغب في بناء محفظة متنوعة من الاستثمارات المدرة للدخل ، فسوف تحتاج إلى صناديق سندات عالية العائد لتكمل أموال أرباحك .

عند البحث عن صناديق السندات ذات العائد المرتفع ، تأكد فقط من أنك لا تبحث فقط عن أعلى العوائد. هناك صفات أخرى يجب مراعاتها عند البحث عن أفضل الأموال للشراء.

ما هي السندات عالية الغلة؟

تعرف السندات ذات العائدات المرتفعة والمعروفة أيضًا باسم السندات غير المرغوب فيها بأنها السندات التي تدفع عوائد أعلى بسبب انخفاض تصنيفات الائتمان النسبي.

وبشكل أكثر تحديدًا ، فإن السندات ، أو الكيانات التي تصدر السندات ، لديها تصنيفات ائتمانية عالية الجودة أقل من درجة الاستثمار (تصنيف أدنى من BBB من قبل ستاندرد آند بورز أو أقل من Baa من قبل وكالات التصنيف الائتماني لموديز. يمكن للسندات الحصول على تصنيف ائتماني أقل بسبب خطر التخلف عن السداد من جانب الجهة التي تصدر السند.

لذلك ، وبسبب هذا الخطر النسبي الأعلى ، فإن الكيانات التي تصدر هذه السندات ستدفع أسعار فائدة أعلى لتعويض المستثمرين عن تحمل مخاطر شراء السندات ، وبالتالي فإن الاسم سيحقق عائدًا مرتفعًا .

التفكير في درجة الائتمان الشخصية. يدفع المقترضون الذين لديهم درجات ائتمانية ضعيفة (أقل) بشكل عام أسعار فائدة أعلى على قروضهم أو أرصدة بطاقات الائتمان من المقترضين الذين لديهم ائتمان جيد أو ممتاز. إنه نفس المفهوم مع الكيانات المصدرة للسندات ، والتي يمكن أن تكون الشركات ، والمرافق العامة ، وحكومات الولايات والحكومات الفيدرالية والمحلية.

كيفية اختيار أفضل السندات المرتفعة صناديق الاستثمار

قبل شراء صناديق السندات ذات العائد المرتفع ، أو أي استثمار آخر ، هناك عدد قليل من الاعتبارات التي يجب أخذها أثناء البحث والتحليل.

فيما يلي بعض النقاط أو المعايير الرئيسية لاختيار أفضل صناديق السندات ذات العائد المرتفع:

• نوع الحساب: إذا كان الصندوق سيُحتفظ به في حساب خاضع للضريبة ، فقد ترغب في شراء صندوق سندات بلدية عالي العائدات ، والذي سيحقق دخلاً خالٍ من الضرائب على مستوى الدخل الفيدرالي. الدخل الخاضع للضريبة ليس هو الاعتبار للحسابات المؤجلة للضرائب ، مثل حسابات ضريبة الدخل و 401 (ك) لأن الدخل غير خاضع للضريبة على المستثمر في حين أن صندوق السندات ذات العائد المرتفع موجود في الحساب.

• شريحة الضريبة: تعزيز وتوضيح النقطة السابقة ، تعتبر صناديق السندات المعفاة من الضرائب مفيدة بشكل خاص للمستثمرين في الأقواس الضريبية الأعلى ، حيث من المرجح أن يكون الحد الأدنى للدخل الخاضع للضريبة أولوية أعلى ، مقارنة بالمستثمرين في أقواس الضريبة المنخفضة. لقياس الفائدة من استخدام صناديق السندات المعفاة من الضرائب ، يمكن للمستثمرين حساب العائد المكافئ للضريبة ، والذي يطلق عليه أحيانًا العائد الضريبي.
• الإنتاجية المكافئة للضرائب : العائد الضريبي المكافئ = سعر الفائدة ÷ (1 - معدل الضريبة الخاص بك)
• التسامح مع المخاطر: يمكن أن يكون لعائدات السندات ذات العوائد المرتفعة عوائد تشبه الأسهم ، وهذا يعني أن الأداء يمكن أن يكون أعلى من متوسط ​​صناديق السندات التقليدية. ومع ذلك ، يمكن أن يكون الانخفاض أكثر شدة. على سبيل المثال ، في عام 2008 ، وهو أعلى عام تقويمي لأزمة الائتمان ، تراجعت معظم صناديق السندات ذات العائد المرتفع بنسبة 5 إلى 10 في المائة ، في حين أن معظم صناديق السندات التقليدية شهدت زيادة بنسبة تتراوح بين 5 و 10 في المائة. في العام التالي ، 2009 ، قفزت صناديق السندات ذات العائد المرتفع ما بين 10 إلى 20 في المائة ، في حين بقيت صناديق السندات التقليدية ثابتة في نطاق يتراوح بين 5 و 7 في المائة. الخلاصة: إذا لم تكن على ما يرام مع التقلبات في السعر ، فإن صناديق السندات ذات العائد المرتفع قد لا تكون الخيار الأفضل لك. قد يكون أفضل مثال على ذلك هو وجود مؤشر لمؤشر السندات مثل مؤشر Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) ، الذي يتتبع مؤشر سندات بلومبيرغ باركليز الأمريكية .

• حيازات الأوراق المالية الأخرى: على الرغم من أن صناديق السندات ذات العائد المرتفع تكون أعلى في مخاطر السوق من صناديق السندات التقليدية ، إلا أنها قد تتناسب بشكل جيد مع محفظة متنوعة من الصناديق المشتركة. على سبيل المثال ، إذا كان لديك بالفعل صندوق لمؤشر سندات ، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من صناديق الأسهم ، يمكن أن يمثل صندوق السندات ذات العائد المرتفع مجاملة جيدة تضيف التنوع إلى محفظتك.

أفضل صناديق السندات عالية العائد

نظرًا لعدم وجود صندوق سندات عالي الإنتاجية يناسب الجميع ، نسلط الضوء على عشرة معايير يمكن أن تكون إضافة جيدة لتكمل محفظة متنوعة.

في أي ترتيب معين ، إليك أفضل خياراتنا لصناديق السندات ذات العائد المرتفع:

1. Vanguard High-Yield Tax- Exempt (VWAHX): إذا كنت تبحث عن عوائد عالية وترغب في تقليل الدخل الخاضع للضريبة من خلال صندوق استثمار منخفض التكلفة ، بدون تحميل ، قد يكون VWAHX هو الأنسب لاحتياجاتك. تتكون المحفظة من أكثر من 2000 سند بلدي ، وهي معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي. يبلغ عائد SEC لـ VWAHX 2.87٪ ونسبة المصاريف هي فقط 0.19٪ ، أو 19 $ لكل 10،000 دولار مستثمرة. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار. كما هو الحال مع معظم صناديق الاستثمار الطليعية ، يمكنك الحصول على نسبة نفقات أقل إذا قمت بشراء أسهم الأدميرال ، والتي عادة ما يكون الحد الأدنى للاستثمار الأولي 50،000 دولار.

1. Vanguard Long-Term Investment Grade Bond (VWESX): جنبا إلى جنب مع عوائد عالية ، ينبغي للمستثمرين يتوقعون مخاطر أعلى في السوق ، مقارنة مع متوسط ​​صندوق السندات. ومع ذلك ، فإن VWESX لديه مزيج جيد من العائد المرتفع والمخاطر النسبية أقل مقارنة مع junkiest من السندات. عادة ما تدفع السندات طويلة الأجل عوائد أعلى من السندات قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل ومتوسط ​​مخاطر الائتمان للسندات في VWESX أقل قليلاً من جودة ائتمان الدرجة الاستثمارية . يبلغ العائد الحالي لمؤسسة VWESX نسبة 3.57 في المائة ، حيث تبلغ المصروفات 0.22 في المائة فقط ، بينما يبلغ الحد الأدنى للاستثمار الأولي 3000 دولار. الحذر على صناديق السندات طويلة الأجل: مخاطر أسعار الفائدة أعلى من صناديق السندات التي تحمل سندات ذات معدل أقل من المتوسط. الترجمة: قد تتراجع الأسعار في بيئة معدل الفائدة المرتفعة ؛ ومع ذلك ، من المتوقع أن يكون الأداء على المدى الطويل أعلى من صناديق السندات قصيرة الأجل.
2. T. Rowe Price Corporate Income (PRPIX): صندوق سندات آخر آخر يدفع عوائد محتملة دون التعرض لمخاطر ائتمانية كبيرة هو PRPIX. أيضا ، كونه صندوق سندات متوسطة الأجل ، لا يحمل PRPIX الكثير من مخاطر أسعار الفائدة مثل صناديق السندات طويلة الأجل. الجمع بين هذه الصفات العالية مع انخفاض النفقات (0.60 في المئة) والإدارة ذات الخبرة (منذ عام 2003) ولديك واحدة من أفضل صناديق السندات ذات العائد المرتفع للشراء. الحد الأدنى للاستثمار الأولي لـ PRPIX هو 2500 دولار.
3. إيرادات عالية الدقة (SPHIX): إذا كانت الأولوية القصوى لديك هي العائد ، فإن SPHIX هو خيار جيد. العائد الحالي من 5.23 في المئة هو من بين الأفضل بالنسبة للصناديق المشتركة للسندات ، ونسبة النفقات 0.72 في المئة هي معقولة. ومع ذلك ، فإن الجودة الائتمانية لمعظم الموجودات أقل من درجة الاستثمار. لذلك ، إذا كنت تبحث عن صندوق سندات جيد ، فإن SPHIX يستحق بالتأكيد نظرة. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 2500 دولار.
4. Fidelity المدة القصيرة للدخل المرتفع (FSAHX): يرغب المستثمرون الذين يرغبون في عوائد عالية ولكن مخاطر أسعار الفائدة المنخفضة في إلقاء نظرة على FSAHX. وتؤدي جودة الائتمان المنخفضة إلى خلق مخاطر السوق الخاصة بها ، لكن المقايضة هي محصول مرتفع (4.03٪) ويقلل متوسط ​​الأجل القصير من مخاطر أسعار الفائدة ، وهو أمر واضح بشكل خاص في بيئة معدل الفائدة المرتفعة. مصاريف FSAHX هي 0.80 في المائة والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 2500 دولار.
5. Fidelity Capital & Income (FAGIX): هذا الصندوق فريد من نوعه في المساحة ذات العائد المرتفع من حيث أنه يخصص جزءًا من الأصول (حوالي 20 بالمائة) إلى أسهم الأسهم. إن هذا التعرض للأسهم يضيف القليل من مخاطر السوق ، ولكنه يمكن أيضًا أن يؤدي إلى أداء عصير مع مرور الوقت. العائد الحالي ل FAGIX هو 3.60 في المئة ونسبة النفقات 0.73 في المئة. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 2500 دولار.
6. Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX): يرغب المستثمرون الذين يبحثون عن عوائد عالية ويرغبون في تحمل المخاطر الإضافية للحصول عليها ، على ما يرونه في VWEHX. وتتكون معظم المحفظة من سندات تقل عن درجة الاستثمار ، إلا أن العائد البالغ 4.78 في المائة وانخفاض المصروفات بنسبة 0.23 في المائة قد يكون صفقة سعيدة للمستثمرين ذوي العوائد المرتفعة. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
7. Vanguard Long-Term Corporate Bond Index (VLTCX): إذا كنت من محبي صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة وتريد الحصول على عائدات عالية ، فيجب أن تكون VLTCX على قائمتك القصيرة لإضافتها إلى محفظتك. على الرغم من أن هذا الصندوق لا يتوفر إلا في أسهم شركة Vanguard's Admiral ، وهو ما يعني أنك ستحتاج إلى تلبية الحد الأدنى من الاستثمار الأولي البالغ 10.000 دولار أمريكي للبدء ، وانخفاض نسبة المصروفات التي تبلغ 0.07٪ ، والعائد الحالي 4.07٪ يجعل هذا الصندوق يستحق الاعتبار.
8. إعفاء من الضرائب على المدى الطويل في ولاية كاليفورنيا (VCITX): على الرغم من أن VCITX هو صندوق سندات بلدي تابع للولاية ، فإن الدخل من الصندوق يكون خاليًا من الضرائب على المستوى الفيدرالي وعلى مستوى الولاية (إذا كنت تعيش في الولاية التي يتم فيها إصدار السندات البلدية ). لا تقدم صناديق السندات البلدية دائما أعلى العائدات. ولكن عندما تعيش في ولاية ذات ضرائب عالية ، يمكن أن يكون العائد الفدرالي الضريبي للدولة والفيدرالية هامًا. العائد على VCITX هو 2.30 في المئة. عندما تأخذ في الاعتبار العائد الضريبي المكافئ ، فإنه يرتفع إلى ما يقرب من 3.5 في المائة. تبلغ نفقات VCITX 0.19 في المائة ، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3000 دولار.
9. إعفاء نيويورك طويل الأجل من الضرائب (VNYTX): للسبب نفسه يمكن أن يكون VCITX اختيارًا ذكيًا للمستثمرين ذوي العائد المرتفع في كاليفورنيا ، وقد يفكر مستثمرو نيويورك في VNYTX. تذكر أن فوائد الاعفاء من الضرائب هي فقط للحسابات الخاضعة للضريبة. يبلغ العائد على VNYTX 2.27 في المائة ، كما سيكون العائد المعادل الضريبي لمعظم المقيمين في نيويورك أعلى من 3.0 في المائة. تبلغ نفقات VNYTX 0.19 في المائة والحد الأدنى للاستثمار الأولي 3000 دولار.

تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.