كيف ومتى تستخدم صناديق الاستثمار المستهدفة التاريخ
هل صناديق التقاعد الخاصة بالتاريخ المستهدف مناسبة لك؟
لعل الميزة الأكبر لصناديق تقاعد التاريخ المستهدف هي البساطة.
من خلال تحديد مخصص للأصول المناسبة لتاريخ التقاعد المحدد ، وببطء تخفيض المخزونات وزيادة السندات مع مرور الوقت ، يقوم صندوق تقاعد التاريخ المستهدف ، من الناحية النظرية ، بتخصيص جميع الأصول واختيار الاستثمار لك. لكن العبارة الرئيسية في هذه الجملة هي "من الناحية النظرية".
ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه لا يوجد هيكل محفظة "واحد يناسب الجميع". ومع وجود العديد من المتغيرات التي يجب مراعاتها ، مثل متوسط العمر المتوقع ، وتحمل المخاطر ، وحسابات التوفير الاستثمارية البديلة أو الداعمة ، لا يمكن لمدير أي صندوق تاريخ مستهدف محدد معرفة ما إذا كان تخصيص الأصول واختيار الاستثمار هو ، في الواقع ، مزيجًا حذرًا لأي المستثمر المعطى. يمكن لمدير الصندوق فقط استخدام العموميات والمتوسطات ، والتي قد تكون أو لا تكون مناسبة لبعض الأشخاص.
ومن المفهوم أن العديد من المستثمرين ليس لديهم الرغبة أو الوقت لتعلم كيفية بناء محفظة من الصناديق المشتركة للتقاعد.
ويشعر العديد من المستثمرين بالارتباك حول كيفية نقل تخصيص أصولهم بمرور الوقت بحيث يكون مستعدًا للتقاعد مع اقتراب الموعد المستهدف.
على سبيل المثال ، كانت الحكمة التقليدية في القرن العشرين هي أن توزيع السندات الخاص بك هو عمرك والمخزونات المتبقية. لذلك ، إذا كان عمرك 55 سنة ، فستخصص 55٪ للسندات و 45٪ للأسهم.
ومع ذلك ، فنحن في القرن الحادي والعشرين ، والآن بعد أن ارتفعت معدلات العمر المتوقع إلى منتصف السبعينيات ، يحتاج المتقاعد إلى توخي الحذر حتى لا يصبح متحفّظًا في وقت مبكر جدًا.
إن لم يكن لأي سبب آخر ، فإن المرشح المثالي لأصحاب مواعيد التقاعد المستهدف هو الشخص الذي لديه معظم أو كل مدخراته التقاعدية في حساب واحد ، مثل 401 (k) أو IRA ، والشخص الذي لا يملك الرغبة أو المعرفة أو الوقت لمعرفة المزيد عن هيكل المحفظة واستراتيجياتها.
أفضل صناديق تقاعد تاريخ الهدف
ربما لا يهتم الفرد النموذجي الذي يستخدم صناديق تقادم التواريخ المستهدفة بالبحث عن مئات الخيارات المتاحة للمستثمرين اليوم. وعلى غرار اختيار الصناديق الإستثمارية الأخرى ، فإن أفضل صناديق التاريخ المستهدف ستكون تلك التي تجمع بين نسب النفقات دون المتوسط ، ومعدلات المخاطر / المكاسب المعتدلة ، والحافظات المتنوعة على نطاق واسع ، ومتوسط الأداء على المدى الطويل فوق المتوسط. من الحكمة أيضًا النظر فقط في صناديق التاريخ المستهدف التي لها سجلات أداء لمدة 5 سنوات على الأقل.
مع ذلك ، أعطيكم عائلات صناديق الاستثمار المشترك التي تقدم أفضل صناديق تقاعد التاريخ المستهدف التي تتجاوز معايير الاختيار الخاصة بي:
- Vanguard Investments : يعتبر ملك صناديق المؤشرات المنخفضة التكلفة خيارًا طبيعيًا لأفضل عائلة في تاريخ الاستحقاقات. لم تكن فانجارد تقدم فقط صناديق تقاعدها المستهدفة لأكثر من 10 سنوات ، بل تستخدم صناديق المؤشرات الخاصة بها كممتلكات أساسية لكل محفظة. لذلك ، يضمن المستثمرون الذين يستخدمون أموال "فيندارد" المستهدفة عوائد "متوسطة" على الأقل بمحفظة متنوعة على نطاق واسع.
- استثمارات Fidelity : على غرار Vanguard ، لدى Fidelity مجموعة متينة من الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة وصناديق Freedom الخاصة بها تدعم هذا التقليد. تقدم شركة فيديليتي صناديق تقاعد مستهدفة ذات تاريخ أطول من معظم شركات صناديق الاستثمار المشتركة الأخرى وسجلها الطويل يوضح مهاراتهم في بناء محافظ منخفضة التكلفة ومتنوعة على نطاق واسع.
هناك العديد من عائلات الصناديق الإستثمارية الأخرى التي تقدم صناديق تقاعد التاريخ المستهدف. ذكر مشرفة هنا هي صناديق الاستثمار T.Rowe Price . لم يقموا بتقليص لأن محافظهم تميل إلى الحصول على تركيزات أعلى من الأسهم في مخصصاتهم. وهذا عادة ما يؤدي إلى تحقيق أداء أفضل ، والذي يمكن أن يكون هدفاً حكيماً في السنوات الأولى من توفير التقاعد ، ولكن المخاطر النسبية الأعلى (والعوائد المنخفضة في الأسواق المنخفضة) قد تكون متقلبة للغاية بالنسبة لبعض المستثمرين الذين يتحملون قدراً أقل من المخاطرة .
تنويه: يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ولا ينبغي أن يساء فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.