أفضل بنية المحفظة والتصميم
لبناء أفضل محفظة من الصناديق المشتركة يجب أن تذهب إلى أبعد من النصيحة المألوفة "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة:" إن البنية التي يمكن أن تصمد أمام اختبار الزمن تتطلب تصميمًا ذكيًا وأساسًا قويًا وتركيبة بسيطة الصناديق المشتركة التي تعمل بشكل جيد لاحتياجاتك.
استخدام تصميم المحفظة الأساسية والقمرية
قبل أن يبدأ البناء ، ستحتاج إلى تصميم أساسي - مخطط - لمتابعة. يدعى تصميم المحفظة الشائعة والمجردة للوقت باسم Core و Satellite . هذه البنية هي كما تبدو: أنت تبدأ بـ "الأساسية" - صندوق أسهم كبير - والذي يمثل الجزء الأكبر من محفظتك ، ويبني حول النواة بأموال "القمر الصناعي" ، والتي تمثل كل منها أجزاء أصغر من محفظتك.
استخدم أنواع مختلفة من فئات Fund للبنية
ومع وجود صندوق أسهم ضخم كبعضك الأساسي ، فإن الصناديق المختلفة - "الأقمار الصناعية" - ستكمل بنية محفظة الصناديق المشتركة الخاصة بك. ويمكن أن تشمل هذه الصناديق الأخرى أسهم رأس المال المتوسط ، أسهم الشركات الصغيرة ، الأسهم الأجنبية ، الدخل الثابت (السندات) ، صناديق القطاع وصناديق أسواق المال.
اعرف المخاطر الخاصة بك التسامح
قبل اختيار أموالك ، تحتاج إلى الحصول على فكرة جيدة عن مقدار المخاطر التي يمكنك تحملها. إن التسامح تجاه المخاطر هو مقياس لمدى التقلبات (مثل التقلبات - الصعود والهبوط) أو مخاطر السوق التي يمكنك تحملها.
على سبيل المثال ، إذا كنت قلقًا للغاية عندما تنخفض قيمة حسابك البالغة 10000 دولار بنسبة 10٪ (إلى 9000 دولار) في فترة عام واحد ، فإن التساهل في المخاطر منخفض نسبيًا - لا يمكنك تحمل استثمارات عالية المخاطر .
تحديد توزيع الأصول الخاصة بك
بمجرد تحديد مستوى تحمل المخاطر لديك ، يمكنك تحديد توزيع الأصول الخاص بك ، والذي هو مزيج من أصول الاستثمار —الصناديق والسندات والنقد- التي تتضمن محفظتك.
سيعكس التوزيع المناسب للأصول مستواك في تحمل المخاطر ، والذي يمكن وصفه بأنه عدواني (تحمّل عالي للمخاطر) ، معتدل (متوسط المخاطرة بالمخاطر) أو محافظ (تحمّل منخفض المخاطر). كلما زادت نسبة تحمل المخاطر لديك كلما ازدادت مخزوناتك فيما يتعلق بالسندات والنقد في محفظتك. وكلما انخفضت نسبة تحمل المخاطر لديك ، انخفضت نسبة الأسهم الخاصة بك فيما يتعلق بالسندات والنقد.
تعلم كيفية اختيار أفضل الصناديق
الآن بعد أن عرفت توزيع الأصول الخاص بك ، كل ما تبقى هو اختيار أفضل الأموال لك. إذا كان لديك خيار واسع من الصناديق المشتركة ، فبإمكانك البدء باستخدام أداة فحص الأموال أو يمكنك ببساطة مقارنة الأداء بالمعيار. سوف تحتاج أيضا إلى النظر في الصفات الهامة للصناديق المشتركة ، مثل رسوم ونفقات الصندوق وحيازة المديرين.
عدد قليل من النصائح والتحذيرات لبناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك
إذا كنت مبتدئًا ، فقد لا يتوفر لك المال اللازم لتلبية الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار الأولي ، والذي غالبًا ما يتجاوز 1000 دولار لكل صندوق مشترك. إذا كنت قادرًا فقط على تلبية الحد الأدنى لصندوق واحد ، فابدأ بـ "الأساسي" ، مثل صندوق المؤشرات الرأسمالية منخفض التكلفة أو صندوق متوازن . بمجرد أن تشتري الصندوق الأول لمحفظة أعمالك ، يمكنك توفير المال على الجانب لشراء صندوقك القادم ومواصلة بناء محفظة واحدة في كل مرة.
الطريقة القديمة لتخصيص الأصول هي "الاستثمار في عمرك ،" حيث يكون عمرك هو عدد السندات في محفظتك. على سبيل المثال ، إذا كان عمرك 40 عامًا ، فسيكون تخصيص أصولك 40٪ من السندات و 60٪ من الأسهم. واليوم ، يعيش الناس فترة أطول حتى لا تكون استراتيجية توزيع الأصول هذه صالحة كما كانت في السابق.
يتم توفير المعلومات على هذا الموقع لأغراض المناقشة فقط ، ويجب عدم إساءة فهمها كمشورة استثمارية. لا تمثل هذه المعلومات تحت أي ظرف من الظروف توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.