ما هو رأس المال المشترك؟
ما هو رأس المال المشترك؟
لقد سمعت عن الصناديق المشتركة ، وقد سمعت أنه يمكن أن تكون استثمارات ذكية لأي مستثمر تقريبًا. ولكن ما هي بالضبط صناديق الاستثمار المشترك وكيف تعمل؟
الصناديق المشتركة هي أكثر أنواع الاستثمار شعبية للمستثمر اليومي. لماذا ا؟ لأنها استثمارات بسيطة لفهمها وسهلة الاستخدام - بطرق عديدة ، إنها "تستثمر في الدمى". في الواقع ، إذا لم تكن بالفعل أحد ملايين المساهمين في الصناديق المشتركة ، فستحتاج فقط إلى قضاء دقيقتين أو ثلاث من يومك لقراءة هذه المقالة وستكون مستعدًا لبدء الاستثمار.
علاوة على ذلك ، فإن بساطة الاستثمار في الصناديق المشتركة ليست مجرد سمة جذابة للمستثمرين الجدد. تتيح إمكانية الوصول ، وتعدد الاستخدامات ، والبنية سهلة الفهم للصناديق المشتركة ، استثمارًا قويًا لجميع أنواع المستثمرين ، بما في ذلك الايجابيات ، ويمكن أن تكون مناسبة لمجموعة متنوعة من الادخار والأهداف الاستثمارية ، بما في ذلك الكلية والتقاعد.
لذلك من دون مزيد من اللغط ، إليك ما تريد معرفته عن الصناديق المشتركة لتتمكن من البدء في الاستثمار. وإذا كنت تستثمر بالفعل ، فيمكن أن تكون هذه الدورة دورة تنشيطية جيدة على هذا النوع الأمني القوي والبسيط:
صندوق الاستثمار المشترك
صندوق الاستثمار المشترك هو ضمان الاستثمار الذي يمكّن المستثمرين من تجميع أموالهم معاً في استثمار واحد يتم إدارته بطريقة مهنية. يمكن للصناديق المشتركة الاستثمار في الأسهم والسندات والنقد أو مجموعة من تلك الأصول. تتحد أنواع الأمن الأساسية ، التي تسمى " المقتنيات" ، لتشكل صندوقًا مشتركًا واحدًا ، يسمى أيضًا المحفظة .
بعبارات أبسط ، الصناديق المشتركة هي مثل السلال. تحتفظ كل سلة بأنواع معينة من الأسهم أو السندات أو مزيج من الأسهم والسندات لتجمع بين محفظة واحدة للصناديق المشتركة.
على سبيل المثال ، المستثمر الذي يشتري صندوقًا يسمى XYZ International Stock يشتري تأمينًا استثماريًا واحدًا - السلة - يحمل عشرات أو مئات الأسهم من جميع أنحاء العالم ، ومن هنا جاء اللقب "الدولي".
من المهم أيضًا أن نفهم أن المستثمر لا يمتلك فعليًا الأوراق المالية الأساسية - الحيازات - بل هو تمثيل لتلك الأوراق المالية ؛ يمتلك المستثمرون أسهم صندوق الاستثمار المشترك ، وليس أسهم المقتنيات. على سبيل المثال ، إذا كان صندوق مشترك معين يتضمن أسهم الأسهم في شركة Apple، Inc. (AAPL) بين حيازات المحفظة الأخرى ، فإن المستثمر في الصندوق المشترك لا يمتلك أسهم Apple مباشرة.
بدلا من ذلك ، يملك المستثمر صندوق الاستثمار المشترك من أسهم الصندوق المشترك. ومع ذلك ، يمكن للمستثمر ما زال يستفيد من تقدير الأسهم في AAPL.
بما أن الصناديق المشتركة يمكن أن تحتفظ بالمئات أو حتى الآلاف من الأسهم أو السندات ، فإنها توصف بأنها استثمارات متنوعة. يشبه مفهوم التنويع فكرة القوة في الأرقام. يساعد التنويع المستثمر لأنه يمكن أن يقلل من مخاطر السوق مقارنة بشراء أوراق مالية فردية.
مزايا صناديق الاستثمار
لتلخيص ، يمكن وصف مزايا الصناديق المشتركة في أربع كلمات - البساطة والتنوع والتنوع وإمكانية الوصول:
- البساطة: لا يملك معظم المستثمرين المعرفة أو الوقت أو الموارد لبناء محفظة خاصة بهم من الأسهم والسندات. غالباً ما يكون لدى مستثمري الأسهم معرفة واسعة بالتحليل الأساسي أو التحليل الفني . ومع ذلك ، فإن شراء أسهم صندوق مشترك يمكّن المستثمر من امتلاك محفظة متنوعة ومدارة بطريقة مهنية ، على الرغم من أن المستثمر قد يكون لديه معرفة قليلة أو معدومة بمفاهيم واستراتيجيات الاستثمار. يتم إدارة الصناديق الاستثمارية بشكل مهني ، مما يعني أن المستثمر لا يحتاج إلى معرفة بالاستثمار في أسواق رأس المال حتى يكون ناجحًا معها.
- التنوع: جميع المستثمرين والمبتدئين والمحترفين على حد سواء يعرفون أن وضع كل بيضهم في سلة واحدة ليس أمراً حكيماً. هذا يتحدث عن حكمة التنوع مع الصناديق المشتركة . للتنويع مع الأسهم ، قد يحتاج المستثمر لشراء 20 أو أكثر من الأوراق المالية للوصول إلى التنويع الكافي. ومع ذلك ، فإن العديد من الصناديق المشتركة توفر تنويعا كاملا في أمن واحد فقط يمكن شراؤه بسهولة. لذلك ، يمكن لمستثمر صندوق الاستثمار المشترك أن يخرق قاعدة سلة البيض في صندوق واحد مع الصناديق المشتركة ، على الأقل عند البدء ، ثم يضيف المزيد من الصناديق المشتركة لاحقاً لزيادة التنوع في محفظة الصناديق الاستثمارية. لمزيد من المعلومات حول هذه الفكرة ، تأكد من قراءة مقالتنا حول كيفية البدء في الاستثمار في صندوق واحد مشترك .
- التنوع: هناك أنواع كثيرة من الصناديق المشتركة يمكن للمستثمرين من خلالها الوصول إلى أي جزء من السوق يمكن تخيله. على سبيل المثال ، تتيح صناديق القطاع للمستثمرين الشراء في مجالات مركزة في السوق ، مثل الرعاية الصحية والتكنولوجيا والمالية وحتى وسائل الإعلام الاجتماعية. بالإضافة إلى صناديق القطاع ، يمكن للمستثمرين الوصول إلى أنواع الأصول الأخرى ، مثل الذهب والنفط والموارد الطبيعية الأخرى. يمكن استخدام هذا التنوع لمزيد من التنويع مع نمو محفظة المستثمر. غالبًا ما يستخدم مديرو الأموال المحترفون أموال القطاع لهذا الغرض في بناء حافظات العميل.
- إمكانية الوصول: مع أقل من 100 دولار يمكن للمستثمر البدء في الاستثمار مع الصناديق المشتركة. وحقيقة أن الصناديق المشتركة تمتلك عشرات أو مئات أو حتى آلاف الأوراق المالية الأخرى ، يمكن للمستثمر الوصول إلى سوق كامل للأوراق المالية القابلة للاستثمار. على سبيل المثال ، يقوم المستثمر بشراء أسهم في واحد من إجمالي صناديق مؤشر سوق الأوراق المالية ، ويعرض مكاسب لأكثر من 3000 سهم في صندوق واحد فقط. هذا يعود إلى بساطة وتنويع الصناديق المشتركة . على الرغم من أن تعليم المفاهيم والاستراتيجيات نادراً ما يتم تدريسه في المدارس ، إلا أن المستثمر يمكن أن يجد نصائح سهلة حول كيفية شراء صناديق الاستثمار عبر الإنترنت أو في المكتبات والبدء في الاستثمار في غضون دقائق أو بضع ساعات فقط.
أنواع أساسية من صناديق الاستثمار
هناك الآلاف من الصناديق المشتركة في عالم الاستثمار ولكن يمكن تقسيمها إلى أنواع وفئات أساسية من الصناديق . النوعان الرئيسيان للصناديق المشتركة هما صناديق الأسهم وصناديق السندات. من هناك ، تصبح فئات الصناديق أكثر تخصصًا وتنوعًا.
على سبيل المثال ، يمكن تقسيم أموال الأسهم إلى ثلاث فئات فرعية من الرسملة ، مثل: الحد الأدنى للغطاء ، الحد الأقصى ، الحد الأقصى. ثم يتم تصنيفها أيضًا إما كنمو أو قيمة أو نمو ودخل. ويمكن أيضا تصنيف الأسهم على أنها دولية أو عالمية أو أجنبية ، وكلها لها أهداف مماثلة.
يتم تصنيف صناديق السندات في المقام الأول من مدة السندات ، والتي توصف بأنها قصيرة الأجل ، أو متوسطة الأجل ، أو طويلة الأجل. ثم يتم تقسيمها إلى فئات فرعية من سندات الشركات ، والسندات البلدية ، وسندات الخزانة الأمريكية.
يمكن شراء معظم فئات الصناديق المشتركة كأموال مؤشر ، والتي يمكن وصفها بأنها صناديق مدارة بشكل سلبي. ويعني هذا أن مدير المحفظة لا يشتري ويبيع الأوراق المالية بفاعلية ، بل إنه يتطابق مع مقتنيات مؤشر معياري ، مثل مؤشر S & P 500 أو مؤشر داو جونز الصناعي. غالبًا ما يبدأ المبتدئين بأحد أفضل صناديق مؤشر S & P 500 .
ومن هناك ، يمكن للمستثمرين معرفة المزيد عن مختلف أنواع الصناديق المشتركة ، مثل تلك المذكورة هنا ، وكيفية بناء محفظة من الصناديق المشتركة حول هذا الاستثمار الأساسي. غالباً ما تمتلك صناديق المؤشرات مئات المقتنيات وتوفر للمستثمرين أكبر ميزات صناديق الاستثمار المشترك - البساطة والتنوع والتكلفة المنخفضة.
فهم مخاطر الاستثمار في صناديق الاستثمار
تتضمن الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة بعضًا من مخاطر السوق ، وهو احتمال حدوث تقلبات في القيمة أو حتى خسارة رأس المال (المبلغ الذي استثمرته أصلاً).
على سبيل المثال ، يمكنك استثمار 1000 دولار لمدة 10 سنوات وينتهي الأمر بمبلغ 950 دولارًا. على الرغم من أن تلقي عائد سلبي مثل هذا على مدى فترة 10 سنوات أمر نادر للغاية ، فمن الممكن. من المعقول أن نتوقع متوسط عائد ما بين 7 و 10 في المائة لاستثمارات الأسهم ، بما في ذلك صناديق الأسهم المشتركة ، لفترات 10 سنوات أو أكثر. ومع ذلك ، هناك فترات قصيرة ، مثل عام واحد ، حيث يمكن أن تنخفض قيمة صندوق الأسهم المشترك بنسبة تصل إلى 30 إلى 40 في المائة. وبالمثل ، يمكن أن تحصل على مكاسب تزيد عن 50٪ في عام واحد.
لذا سواء كنت تستثمر في أسهم فردية أو صندوق أسهم مشترك ، فأنت تحتاج إلى بعض التوقعات المعقولة حول سلوك البورصة . والأهم من ذلك ، كيف سترد في التطرف القصير ولكن الحتمي؟ سوف تبيع الصناديق المشتركة الخاصة بك إذا خسروا 10 ٪ في 3 أشهر؟ قبل البدء في الاستثمار ، من الأفضل الحصول على فكرة عن تحمل المخاطر .
الشروع في الاستثمار في صناديق الاستثمار
إذا كنت مستثمرًا أوليًا ، فكل ما عليك فعله الآن هو تحديد هدفك الاستثماري ، والذي قد يكون مدخرات الكلية أو التقاعد ، واختيار أفضل الأموال لك. إذا كان لديك أقل من 3000 دولار للاستثمار ، فمن الممكن أن تحتاج إلى بدء محفظتك باستخدام صندوق واحد مشترك. إذا كان هذا هو الحال ، تأكد من قراءة مقالتنا حول أفضل صناديق الاستثمار للمستثمرين .
أنت الآن على استعداد لبدء الاستثمار!