فهم قيمة الاستلام النقدي للتأمين على الحياة وكيف يعمل
قيمة الاستلام النقدي هي القيمة النقدية للجزء الاستثماري المتراكم من التأمين على الحياة بالكامل أو بوليصة التأمين على الحياة العامة المستحقة لحامل وثيقة التأمين عند إلغاء هذه السياسة.
صرف الخروج على حياتك التأمين
عندما تقرر الاستسلام بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك ، فأنت تطلب أساسا إلغاء التأمين على الحياة في مقابل أي قيمة نقدية تراكمت ، أقل الرسوم التي تتقاضاها شركة التأمين.
كنت تأخذ المال أو القيمة النقدية في مقابل التخلي عن الحق في "التأمين على الحياة" أو جزء المنفعة الموت. هناك طرق أخرى للحصول على نقود من التأمين على الحياة الخاصة بك ، دون التنازل عن السياسة ، كما نناقش أدناه.
ما هو الفرق بين الحصول على "قيمة الاستسلام النقدي" أو "الاقتراض" من بوليصة التأمين على الحياة؟
عندما يشير الناس ، بشكل عام ، إلى قيمة استسلامهم النقدي ، قد يشيرون إلى أحد فكرتين:
- قيمة الاستثمارات التي ستحصل عليها إذا ألغيت أو "استسلمت" سياستك. في القيام بذلك ، من خلال "تسليم" سياستك في مقابل القيمة النقدية ، فإنك تجعل جزء التأمين على الحياة لاغيا وباطلا. هذا يعني أن المستفيد الخاص بك لن يكون مؤهلاً للحصول على أي استحقاقات وفاة. بدلا من ذلك ، كنت تأخذ قيمة الاستسلام النقدية
- قيمة النقد التي يمكنك الحصول عليها من بوليصة التأمين على الحياة في أي وقت ، على سبيل المثال ، إذا قررت اقتراض المال من بوليصة التأمين على الحياة. انقر هنا لمعرفة المزيد عن اقتراض الأموال من بوليصة التأمين على الحياة ، دون إلغاء جزء التأمين على الحياة الخاص بالسياسة. هذا يسمح لك بالوصول إلى قيمة الاستلام النقدي ، دون فقدان تغطية التأمين على الحياة ، ويمكن الحصول عليها في كثير من الأحيان بأسعار فائدة معقولة.
هناك فرق بين اقتراض الأموال من بوليصة التأمين على الحياة ، مع أخذ قيمة نقدية من سياسة ومصطلح "قيمة الاسترداد النقدي". كل من هذه تسمح لك بالوصول إلى قيمة الاستسلام النقدي بطرق مختلفة.
كيف تعمل القيمة النقدية في بوليصة التأمين على الحياة
لكي تفهم قيم استسلامك النقدي ، عليك أن تفهم كيف تعمل القيم النقدية في بوليصة التأمين على الحياة.
عندما تدفع أقساطك لأنواع معينة من التأمين على الحياة ، بما في ذلك: التأمين على الحياة الكاملة أو التأمين على الحياة الدائمة ، والحياة المتغيرة ، والتأمين على الحياة العامة ، يذهب جزء من المبلغ الذي تدفعه إلى قسط التأمين المستحق لمنفعة الوفاة ويذهب جزء منه إلى الاستثمار.
يتم استثمار الجزء الذي يذهب إلى جزء التوفير أو جزء القيمة النقدية من قبل شركة التأمين نيابة عنك. جزء صغير من دفعاتك يذهب أيضا إلى رسوم إدارية لشركة التأمين على الحياة لإدارة استثماراتك ، إلخ.
التأمين على الحياة لأجل ليس له قيمة استسلام نقدية.
كيف يتم حساب قيمة الاسترداد النقدي لسياسة تأمين على الحياة؟
إن بناء القيمة النقدية في بوليصة التأمين على الحياة يحدث بمرور الوقت ، وكلما طالت مدة صلاحيتك لسياسة ودفع أقساط التأمين كلما زادت فرص نمو أموالك.
يمكنك معرفة قيمة الاستسلام النقدي المحددة لسياسة التأمين على الحياة الخاصة بك عن طريق سؤال المستشار المالي الخاص بك. أو شركة تأمين
"فترة الاستسلام"
قد تكون قيمة الاستسلام النقدي قليلة جدًا إذا كانت لديك سياسة جديدة إلى حد ما لأن المال لم يكن لديه فرصة للبناء والنمو. سيكون لمعظم السياسات فترة استسلام ، وهي مقدار الوقت الذي يجب أن تنتظره قبل أن تكون لسياستك قيمة نقدية مستحقة.
يتم حساب قيمة الاستحقاق النقدي باستخدام هذه العوامل:
- مدة سريان مفعوليتك ومقدار ما دفعته
- أداء الأسواق للجزء الاستثمار من سياستك وكيف استثمرت شركة التأمين أموالك
- كم ستفرض عليك الشركة رسوم الاستسلام
في الوقت الذي اشتريت فيه بوليصة التأمين الخاصة بك مدى الحياة أو التأمين على الحياة الدائمة ، كنت قد عرضت على الأرجح توقعات وخطة لكيفية نمو هذا المال مع مرور الوقت مع القيم النقدية المتوقعة بعد 5 سنوات و 10 سنوات ، وهلم جرا. قد لا تكون القيمة النقدية لسياستك كبيرة جدًا بعد بضع سنوات فقط ، ولكن يجب أن تنمو بمرور الوقت.
تعتمد قيمة النقد على أداء الاستثمارات. يمكن لشركة التأمين التي تختار استثمارات قوية أن تحقق عوائد أكبر على أموالك.
ما هي رسوم الاستسلام؟
رسوم الاستلام هي الرسوم التي قد تفرضها شركة التأمين عليك لتسليم البوليصة أو سحب الأموال أو إلغاء جزء الاستثمار من السياسة قبل تاريخ الاستحقاق الأصلي المتفق عليه بموجب شروط وأحكام البوليصة.
عادة ما تكون رسوم الاستسلام أعلى في السنة الأولى وقد تنخفض مع نضج السياسة. يتم فرض رسوم لثني الناس عن خرق الاتفاقية الأصلية ، مما يسمح لشركة التأمين أن يكون لديها توقعات معقولة للعقد ولإدارة الاستثمارات على أساس المدة المتوقعة.
يمكنك تجنب دفع رسوم الاستسلام؟
قبل الاستسلام لسياستك ، وفقدان التغطية التأمينية على حياتك بالكامل (جزء المنفعة من السياسة) تعرف على ما إذا كان لديك أي خيار للحصول على قيمة استسلام نقدية ، وربما تستخدم بعضها لشراء سياسة أقل تكلفة. قد تعرض عليك بعض شركات التأمين هذا الخيار وهذا قد يوفر لك بعض المال ، بينما يسمح لك بالنقد والحصول على بوليصة تأمين أقل تكلفة .
لماذا يمكنك الاستفادة من قيمة الاستسلام النقدي على بوليصة التأمين على الحياة؟
قد يقوم الناس بذلك لأنهم لم يعودوا بحاجة إلى التأمين ، أو لأنهم يريدون إلغاء سياستهم الحالية لشراء بوليصة تأمين جديدة تناسب احتياجاتهم الحالية في الحياة. عند اتخاذ هذا النوع من القرار ، يصبح من المهم مراجعة ما إذا كانت القيمة النقدية التي تراكمت في سياستك تستحق "صرف" من خلال المستشار المالي الخاص بك.