التأمين على الحياة : توفر خطط التأمين على الحياة الدخل لواجبك إذا كنت تموت في وقت أقرب مما هو متوقع. يمكن تقسيم معظم خطط التأمين على الحياة إلى مدة التأمين على الحياة أو التأمين على الحياة بالكامل.
تغطي بوليصة التأمين على مدى الحياة فترة زمنية محددة ، وعموما 10 أو 20 سنة أو أكثر ، في حين أن بوليصة التأمين على الحياة بأكملها هي لكامل حياة حامل الوثيقة. بعض سياسات التأمين على الحياة الأجل تقدم خيارًا ليتم تحويلها إلى بوليصة تأمين على الحياة بالكامل عند انتهاء المدة.
العديد من سياسات التأمين على الحياة تقدم قيمة نقدية وخيارات لكسب الدخل بالإضافة إلى مزايا المعيشة الأخرى مثل خيار تغطية الرعاية الحرجة. ومع ذلك ، هذه ليست الوظيفة الرئيسية لسياسة التأمين على الحياة. وتتمثل مهمتها الرئيسية في رعاية المعالين بعد الوفاة والدفع لتغطية نفقات نهاية الحياة / النهائية.
القسط السنوي : تم تصميم خطط الأقساط لتوفير دخل التقاعد لصاحب الخطة إذا كان يعيش خارج فترة الحياة المتوقعة. المعاشات توفر وفورات ضريبية مؤجلة للحصول على دخل التقاعد. في حين أن المعاش السنوي لديه فائدة وفاة للمستفيدين ، إلا أنه ليس معفيًا من الضرائب. يشار عموما المعاشات على أنها خطط الأقساط المؤجلة ، والفورية أو طول العمر.
- المعاش المؤجل : يعتبر الإيراد المؤجل كما يبدو. يتم تأجيل الدخل بعد دفع أقساط التأمين حتى تاريخ لاحق ، وربما عدة سنوات. يتم تقسيم المعاشات المؤجلة مرة أخرى إلى ثابتة (تقليدية ، مفهرسة ثابتة (FIA) وقسط سنوي متغير . الاختلافات الرئيسية في أنواع خطط الأقساط السنوية المؤجلة هي في كيفية اكتساب الفائدة وما إذا كان الفرد يتطلع إلى إجراء استثمار آمن أم يبحثون عن عوائد تشبه السوق مع قدر أكبر من تراكم القيمة المحتملة.
- المعاش الفوري : تدفع المعاش الفوري فوائد تبدأ في موعد أقصاه سنة واحدة بعد دفع قسط التأمين الخاص بك إلى شركة التأمين. تُشترى معظم المعاشات العاجلة بدفعة واحدة دفعة واحدة ، وهي مصممة بحيث تبدأ في الدفع في موعد أقصاه سنة واحدة بعد دفع قسط التأمين. تم تصميم خطة الأقساط هذه للأشخاص الذين يبحثون عن دخل مضمون مدى الحياة.
- العمر الأطول : تمثل خطة الأقساط طويلة العمر نوعًا من الدخل السنوي الثابت الذي يمكن إصداره في أي عمر مع دخل مؤجل يصل إلى 45 عامًا. عادة ، لا تخطط خطط من هذا النوع حتى يبلغ عمر الشخص 80 عامًا أو أكثر. فكر في ذلك كخطة تقاعد تكميلية يمكن أن تبدأ بمجرد أن تنخفض خطة التقاعد العادية في دفعها أو توقفت تمامًا.
ما هي الخطة الأفضل؟
إن المفتاح في تحديد الخطة المناسبة لك - التأمين السنوي أو التأمين على الحياة - هو النظر في هدفك. إذا كان هدفك الأساسي هو مساعدة معاليك والمستفيدين الآخرين على تسديد نفقاتك النهائية ، وفواتيرك ، وبقية الأموال المتبقية للعيش عليها ، فإن أفضل رهان هو التأمين على الحياة ، حيث يتم تمرير هذا المبلغ معفاة من الضرائب للمستفيدين.
من ناحية أخرى ، إذا كنت تبحث عن خطة توفر لك دخلاً تقاعديًا ، فيجب عليك دراسة الأقساط.
يوفر الأقساط المدخرات الضريبية ودخل التقاعد. ببساطة - التأمين على الحياة يحمي أحباءك إذا كنت تموت قبل الأوان في حين أن الأقساط تحمي دخلك إذا كنت تعيش لفترة أطول من المتوقع.
كلتا الخطتين توفران فوائد الموت لكن كل منهما خيار مختلف للغاية وله أغراض مختلفة. إذا كنت بحاجة إلى توجيه في تحديد ما إذا كانت خطة التأمين على الحياة أو القسط السنوي مناسبة لك ، فاستشر مستشار التأمين على الحياة أو مستشار التخطيط السنوي لمناقشة جميع الخيارات.
أين يمكنك شراء التأمين على الحياة / خطة الأقساط لدخل التقاعد؟
هناك العديد من الشركات ذات السمعة الطيبة التي تقدم كل من التأمين على الحياة وخطط الأقساط. يمكنك العثور على شركة إما بنفسك أو من خلال وكيل التأمين الخاص بك. إذا قمت بالبحث بنفسك ، فكر في بعض من هذه الشركات ذات التصنيف الأعلى التي تقدم كلا الخطتين عند مقارنة الأسعار: AIG ، Symetra ، Sagicor ، Americo ، American Fidelity ، New York Life ، Bankers Life and Casualty ، والمزيد.
تأكد من مراجعة تصنيفات القوة المالية للشركة وسجل خدمة العملاء مع منظمات تصنيف التأمين مثل AM Best و JD Power & Associates .