- كم من الوقت ستدفع القرض
- كم سيكون كل دفعة
- المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه مقابل متعة شراء الأشياء مع أموال شخص آخر
لن تحصل أبدًا على الكمال في أي فئة ، ولكن من المهم أن تعرف بالضبط ما الذي يعنيه التلاعب في الحصول على صفقة جيدة في فئة واحدة بالنسبة للفئات الأخرى.
من أجل هذه التجربة ، لنفترض أنك تريد الحصول على قرض تلقائي بقيمة 10000 دولار ، وأنك تقرر ما إذا كان يجب أن يكون القرض 1،2،3،4،5،6 أو 7 سنوات (12 ، 24 ، 36 ، 48) أو 60 أو 72 أو 84 شهرًا على التوالي). لنفترض أن سعر الفائدة الذي تقدمه على جميع القروض هو 5 في المائة سنوياً.
أولاً ، دعنا نفكر في "صدمة المحفظة" الأكبر لأي قرض: الدفعة الشهرية. على الرغم من كونه بعيدًا عن أهم الاعتبارات الخاصة بأي قرض ، فمن الضروري حتمًا أن تكون قادرًا على تحمل هذه الدفعة كل شهر دون أن تضغط على ميزانيتك أو تضيع في التوفير.
كم ستدفع كل شهر لكل طول من قرض السيارات:
- 12 شهرًا: 856.07 دولارًا
- 24 شهرًا: 438.71 دولارًا
- 36 شهرًا: 299.71 دولارًا أمريكيًا
- 48 شهرًا: 230.29 دولارًا
- 60 شهرًا: 188.71 دولارًا أمريكيًا
- 72 شهرًا: 161.05 دولارًا
- 84 شهرًا: 141.34 دولارًا
من الواضح أنك إذا كنت تسعى إلى تقليل الدفعة الشهرية ، فستكون الخطة التي تبلغ 84 شهرًا هي الفائزة. ولكن ربما تلاحظ أيضًا أنه لا يوجد فرق كبير بين الدفعة التي ستجنيها بمجرد زيادة عدد السنوات: ما الفرق الكبير ، كما تتساءل ، بين قرض مدته 60 و 72 و 84 شهرًا؟
الجواب ، يا أصدقائي ، مثير للاهتمام.
السبب في أن البنوك ووكالات السيارات والمؤسسات المالية الأخرى على استعداد لإقراضك المال هو أنها تجني المال من فعل ذلك. وكلما طالت طول فترة القرض ، كلما كنت ستدفع لشخص آخر لتتمكن من القيام بذلك.
ما مدى الفائدة التي تدفعها في المجموع بشروط القرض المختلفة:
- 12 شهرًا: 272.90 دولارًا
- 24 شهرًا: 529.13 دولارًا
- 36 شهرًا: 789.52 دولار
- 48 شهرًا: 1،054.06 دولارًا
- 60 شهرًا: 1،322.74 دولارًا
- 72 شهرًا: 1595.05 دولارًا
- 84 شهرًا: 1،872.48 دولارًا
هل يستحق الأمر منك دفع مبلغ 550 دولارًا إضافيًا لتمديد مدة القرض من 5 سنوات إلى 7 سنوات؟ يمكن. لكن ربما ستعيد النظر عندما ترى نسبة الأموال التي ستنفقها ستذهب نحو جيب جيبك بدلا من دفع ثمن سيارتك.
ما هي النسبة المئوية من القرض هو الفائدة لكل طول من قروض السيارات:
- 12 شهرًا: 2.66 في المائة
- 24 شهرًا: 5.03 في المائة
- 36 شهرًا: 7.32 في المائة
- 48 شهرًا: 9.54 في المائة
- 60 شهرا: 11.68 في المئة
- 72 شهرًا: 13.76 بالمائة
- 84 شهرًا: 15.77 بالمائة
وهذا يعني أنه إذا اخترت قرضًا مدته 7 سنوات ، فإن 15٪ من المبلغ الذي تدفعه لن يذهب إلى سيارتك ، بل إلى البنك مباشرة.
لذا ، متى يكون من المنطقي الحصول على قرض تلقائي لمدة 84 شهرًا ، ومتى لا يكون ذلك؟
عندما يجعل من المعنى الذهاب مع قرض لمدة 84 شهرا:
- إذا كنت تعاني من ضائقة مالية. على الرغم من أنني أنصحك بأن تفكر في استخدام الحافلة أو أي وسيلة نقل عامة أخرى إذا كنت ستأخذك 8 سنوات لتسديد أصل من الأصول التي من غير المرجح أن تستمر لفترة طويلة جدًا ، إذا كنت في حاجة فعلًا إلى سيارة ، أقل دفعة شهرية ممكنة ، خذ القرض.
- عذرا ، الجواب أعلاه هو السبب الوحيد الجيد للذهاب مع قرض موسع.
عندما لا يجعل الشعور بالذهاب مع قرض لمدة 84 شهرًا:
- إذا كنت تستطيع تحمل دفع شهري أعلى. حقاً - لماذا تطيل عذابك بسبب مال شخص آخر؟ إذا كنت قادرًا على تحمل دفع شهري أعلى بشكل مريح ، فلا يكون من المنطقي سحبه.
- إذا كان لديك تمويل بديل متوفر. هل يمكنك اقتراض مبالغ نقدية من أحد الأقارب لشراء سيارة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فيجب أن تفكر في القيام بذلك لإنقاذ مدفوعات الفوائد غير الضرورية.
- إذا كنت لا تحتاج حقا سيارة. إذا كنت تعيش في منطقة حضرية كبرى مع وسائل نقل عامة موثوقة ، أو إذا كان بإمكانك بسهولة الذهاب إلى الجراج مع أحد الجيران ، فأنت بحاجة إلى أن تسأل نفسك عما إذا كان دفع آلاف الدولارات من الفائدة أم لا يستحق حقًا - ناهيك عن التكلفة العالية للصيانة وتأجيج وتأمين سيارة.