العمولات تعتمد على نوع التأمين على الحياة - وهنا ما تحتاج إلى معرفته
إليك جميع المعلومات التي تحتاج إلى معرفتها لمساعدتك في معرفة مقدار ما يبذله الشخص الذي يبيع لك بوليصة التأمين على الحياة ، ونصائح قليلة لمساعدتك على فهم الخيارات المتاحة عندما يتعلق الأمر باختيار من يشتري تأمين حياتك من عند.
هم وكلاء التأمين على الحياة تدفع من قبل اللجنة أو الراتب؟
قد يحمل الأشخاص المرخص لهم ببيع التأمين على الحياة عدة مناصب واتفاقيات التعويض التي تؤثر على مقدار المال الذي يقدمونه.
عادة ما تعطي مبيعات بوليصة التأمين على الحياة التعويض التمثيلي المرخص من عمولة وأحيانًا راتب إذا كان الموظفون المتعاقدون. قد يكون العديد من الأشخاص الذين يبيعون أعمال التأمين على الحياة بموجب عقد من هذا القبيل المصدر الرئيسي للدخل. نصل إلى التفاصيل والأرقام الدقيقة أدناه.
7 العوامل التي تؤثر على مقدار المال وكيل أو وكيل التأمين على الحياة يجعل
- حجم قاعدة عملائهم
- عدد الشركات التي تعمل معها (الأسير لا يتعامل إلا مع شركة تأمين واحدة مقابل غير أسير)
- سنوات خبرتهم
- ما إذا كانوا مرخصين للبيع في فئات مختلفة (مستشار مالي شخصي مقابل وكيل تأمين على الحياة مقابل وسيط)
- ما هي اتفاقية التعويض الخاصة بهم مع شركة التأمين
- ما اتفاق التعويض الخاص بهم مع صاحب العمل ، أو إذا كانوا مستقلين
- إذا كان لديهم مصاريف للدفع من العمولة مثل الإيجار والموظفين والإمدادات
قد تؤثر عوامل أخرى على مقدار الأموال التي تجنيها من سياستك ، ولكن هذا يعطيك فكرة عن الأسباب التي تجعل شخصًا ما يحقق أكثر أو أقل من الآخر.
هل تؤثر لجنة التأمين على الحياة في تكلفة التأمين على الحياة؟
التأمين على الحياة منافس للغاية ، وجدير بالاعتبار أنه بالنسبة لكل سياسة مباعة ، ربما كانت هناك عدة عقود لم يتم بيعها ، أو رفضت بسبب الفشل في الفحص الطبي ، أو لأسباب أخرى. تدرك شركات التأمين على الحياة ذلك ، لذا عندما يتم البيع ، قد ينظر إلى العمولة على أنها مرتفعة نظرًا لحقيقة أن النموذج يحتاج إلى حساب ذلك.
قسط التأمين على الحياة نفسها لا يتغير على أساس العمولة. العمولة هي جزء من العلاوة التي تمنحها شركة التأمين للمندوب لقيامه بعملية البيع ، ومن ثم لتوفير خدمة عملاء جيدة للحفاظ على العميل من خلال عدة سنوات.
مثال على كيفية الحصول على أموال مختلفة أو ممثلي التأمين على الحياة يتقاضون رواتبهم
قد يعمل بعض ممثلي التأمين على الحياة كوكيل لشركة واحدة أو العديد من الذين يقومون بدفع تعويضاتهم الأساسية على العمولة ، قد يحصل هؤلاء الأشخاص على راتب أساسي أقل ، ومن المتوقع أن يدر معظم دخلهم من العمولة.
قد تتضمن نماذج التعويض الأخرى رواتب أعلى ونسبة مئوية أقل للعمولة بسبب الترتيب الذي وضعوه في عقد عملهم.
إذا كانوا مستقلين ، يمكنهم حتى جعل جميع العمولة من البيع ، ومع ذلك ، إذا كانوا يعملون لحساب شركة ، فقد يكون لديهم اتفاق يجعلهم بذلك لا يحصلون على عمولة كاملة بسبب حقيقة أنهم قد وافقوا إلى راتب بدلا من ذلك.
كما يمكنك أن ترى الإجابة على مقدار ما يصنعه الشخص عندما يبيع لك بوليصة تأمين على الحياة ليست واضحة. ومع ذلك ، مع المعلومات والأسئلة الصحيحة ، يمكنك معرفة ذلك.
متوسط الراتب عن وكلاء التأمين
عند محاولة معرفة متوسط راتب وكيل التأمين على الحياة ، بسبب العوامل المذكورة أعلاه ، من الصعب جدا القول. ووفقًا لمكتب الإحصاء العمالي ، فإن الأجر الوسيط لـ "وكيل مبيعات التأمين" هو 49،990 دولارًا سنويًا أو 24.03 دولارًا في الساعة وفقًا لأحدث البيانات من عام 2016.
ضع في اعتبارك أن هذا يحدد وكيل المبيعات ، ويشمل البيانات من جميع التأمين ، وليس فقط التأمين على الحياة.
بسبب النماذج الموضحة أعلاه ("العمولة الثقيلة" أو "الراتب الثقيل") ، يختلف هذا العدد اختلافًا كبيرًا ، ولأنه متوسط ، فإنه لا يظهر لك أعلى مستوى من العوامل الأكثر رسوخًا ، أو أولئك الذين يبيعون منتجات ذات قيمة أعلى .
إذا نظرت إلى الأجر الوسيط للمستشار المالي الشخصي ، الذي قد يبيع التأمين على الحياة ، فإن الرقم يكون ضعف هذا الرقم ، و 90،530 دولار في العام ، و 43،53 دولار في الساعة.
أنواع التأمين على الحياة وأسعار العمولة
هناك أنواع مختلفة من سياسات التأمين على الحياة. إن نوع بوليصة التأمين على الحياة سوف يؤثر أيضًا على مبلغ المال الذي سيتم دفعه في عمولة. عادة ما تدفع السياسات الأكبر على المدى الطويل المزيد من العمولات.
النوعان الرئيسيان للسياسة هما مصطلح الحياة ، وسياسات الحياة الكاملة أو القيمة النقدية ، والمعروفة أيضا باسم سياسات الحياة الشاملة . وهذا يشمل سياسات التأمين على الحياة البقاء على قيد الحياة كذلك.
يستمر التأمين لأجل "فترة" محددة أو فترة زمنية محددة ، مثل 5،10 أو 20 أو 30 سنة. يدوم التأمين على الحياة كلها طوال حياتك وقد يؤدي إلى بناء قيمة نقدية مع مرور الوقت . وتوفير إمكانية اقتراض الأموال من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك .
كم عمولة هل عامل التأمين على الحياة جعل؟
- قد تختلف عمولات وكيلك باختلاف نوع التأمين على الحياة الذي تختاره.
- كل شركة مختلفة ، ولكن وكلاء التأمين على الحياة قد يجعل 30 إلى 70 في المئة في العمولة من قسط السنة الأولى على التأمين على الحياة الأجل. وقد يحصل المنتجون الكبار على 100٪ من قسط التأمين في السنة الأولى كعمولة و 5٪ عمولة من السنة الثانية إلى السنة الرابعة. قد تنخفض عمولات العام اللاحق أو قد تكون أقل بكثير. سيختلف مقدار العمولة المدفوعة على أساس الاتفاق الذي أبرمه الوكيل مع شركة التأمين أو مع صاحب العمل (إذا لم يكونوا من العمال المتعاقدين).
- قد تأخذ العديد من أسعار عمولة التأمين على الحياة بعين الاعتبار التجديد أو إذا كان العميل يحتفظ بالسياسة مع مرور الوقت ، على سبيل المثال ، إذا ألغى العميل السياسة في غضون السنوات القليلة الأولى ، قد تقوم بعض الشركات بتقاضي العمولة إلى المنتج.
- قد يحصل بعض وكلاء التأمين على الحياة أيضًا على عمولة لمرة واحدة على رأس عمولة السنة الأولى لبدء سياسة جديدة للتأمين على الحياة.
هل تدفع أكثر للتأمين على الحياة إذا كنت تشتري من وسيط مقابل شركة التأمين مباشرة أو وكيل؟
في جميع الطرازات ، يتم تعديل هيكل دفع التعويضات للظروف ، لذلك يجب عليك عدم دفع المزيد للتأمين على الحياة إذا كنت تمر من خلال وسيط مقابل وكيل أو مباشرة من خلال الناقل. غالبا ما يتم تعديل العمولات التي يحصلون عليها من أجل الظروف والاتفاقيات التي وقعوها.
كل هذا يتوقف على أي شركة تأمين تقدم تغطية تناسب السيناريو الخاص بك. يمكن للوسطاء في كثير من الأحيان الحصول على عروض أسعار مع العديد من الشركات لتعطيك فرصة لمقارنة الخيارات. عندما تمر عبر الناقل مباشرة ، سيعرض عليك منتجاته فقط. إذا كنت قلقًا بشأن الرسوم الإضافية ، فاطلب من الشخص الذي يقتبس منك إذا كان هناك أي رسوم خدمة إضافية وتتسوق لخياراتك.
مخاوف حول اللجان على سياسات التأمين على الحياة الجديدة
لقد كانت العمولة لمرة واحدة على رأس العمولة القياسية المدفوعة لإطلاق بوليصة تأمين على الحياة الجديدة مصدر قلق في الصناعة في بعض الأحيان.
هذا هو أحد الأسباب المهمة قبل تغيير بوليصة التأمين على الحياة ، فأنت تريد دائمًا توخي الحذر من حصولك على النصيحة الصحيحة. يمكنك قراءة المزيد عن هذا القلق في مقالتنا حول ما تحتاج إلى معرفته قبل تغيير بوليصة التأمين على الحياة ، أو إصدار مزيد من المقالات ذات الصلة حول إجراء فحوصات طبية عندما تحصل على بوليصة تأمين على الحياة .
هو وكيل التأمين على حياتك بيع لك شيئا فقط لأنهم يريدون كسب المزيد من المال؟
في نهاية اليوم ، قد ينحرف الشخص الذي يبيع لك سياستك بما وافق عليه كالتعويض. شخصين تحت اثنين من اتفاقات التعويضات المختلفة التي تبيع لك نفس السياسة قد يبتعد بمبالغ مختلفة من المال نتيجة لذلك.
ما قد ترغب في معرفته على الأرجح عندما تسأل سؤالاً عن مقدار المال الذي يمكن أن يقوم به وكيل وكيل التأمين على الحياة أو المخطط المالي الشخصي الخاص بك عن البيع قد يكون أكثر حول ما إذا كان ينبغي عليك أن تثق به لتقديم نصيحة جيدة لك مقابل ما إذا كان الدافع الذاتي "بيع".
قلق وكيل التأمين على الحياة الخاص بك هو بيع لكم شيئا يستند فقط إلى كم اللجنة التي تجعل؟
يجب ألا يقوم وكيل التأمين على الحياة أو الوسيط أو أي مخطط مالي ببيع شيء لك لتحقيق الربح لنفسه. نعم ، إنهم بحاجة إلى كسب العيش ، لكن أحد الأخبار السارة هو أن بيع التأمين على الحياة ينظم. من أجل بيع التأمين على الحياة يجب أن يكون مرخص واحد من قبل الدولة التي تمارس فيها.
المسؤولية في مهنة التأمين على الحياة هي أن نقدم لك المنتجات التي تناسب احتياجاتك ، لذلك على الرغم من أن التأمين على الحياة يمكن أن يكون مربحا لشخص يبيع التأمين على الحياة (كما هو الحال مع أي وظيفة) ، من المفترض أن يقدم لك المنتج منتجات لملء احتياجاتك ، ليس جيوبهم الخاصة. كما ينبغي أن يكونوا قادرين على مناقشة مختلف خيارات سياسة التأمين على الحياة وتحديد مزايا أو عيوب مع الأخذ بعين الاعتبار أين أنت في حياتك.
إذا كنت تشعر بالاختراق على النصيحة التي تلقيتها ، أو إذا كان وكيل عملك يبيع لك شيئًا بدوافع خفية ، فيمكنك دائمًا الاتصال بمكتب مفوض التأمين بالولاية في ولايتك للإبلاغ عن مخاوفك أو الاتصال بالوكالات الأخرى أو المستشارين الماليين الشخصيين من يمكنه تقديم توصياتك ومن ثم يمكنك مقارنة خياراتك.
يجب أن تشعر دائمًا بالراحة مع الشخص الذي يبيع لك التأمين على الحياة ولا تشعر أبدًا بالضغط لشراء شيء ما لست متأكداً منه.
كيفية معرفة مقدار وكيل التأمين على الحياة الخاصة بك أو الشخصية المالية مخطط هو الخروج منك
في بعض الأحيان ، أبسط طريقة لمعرفة مقدار عامل التأمين على الحياة هو أن تسأل. تقدم الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين بعض النصائح الرائعة حول العثور على ممثل جيد. فيما يلي بعض الأسئلة التي يوصون بها قبل أن تختار مخططًا ماليًا شخصيًا لمساعدتك:
- كيف حالك تعويض؟
- هل تقبل رسوم الإحالة؟
- سوف تفصيل اللجان التي سوف تحصل عليها من المنتجات التي تقدمها لي؟
كل حالة مختلفة. كل شركة تأمين على الحياة مختلفة. بشكل عام ، على الرغم من أنه من المثير للاهتمام معرفة مقدار العمولة المدفوعة لسياسة التأمين على الحياة الخاصة بك ، تحتاج أيضًا إلى مراعاة ما يلي:
- كم من الوقت قضاه الشخص معك في التعرف على احتياجاتك
- هل يقدمون لك تفسيرات جيدة لخياراتك
- لا تتكرر مبيعات التأمين على الحياة عادة ، فمن المنطقي قد تبدو مهمة عالية
- إذا كان الشخص الذي تشتريه من العمل كموظف ، قد لا يحصل على عمولة كاملة ، قد يقوم بتقسيمه إلى الشركة ، أو الحصول على راتب بدلاً من العمولات ، مما يعني أنه على الرغم من أن العمولة يتم دفعها ، من الضروري رؤيتها ...
أفضل شيء يمكنك القيام به هو التحدث مع وكيلك أو مخطط مالي شخصي حول ما هو الأفضل لحالتك ، وإذا وجدت نفسك تتساءل عما إذا كانوا يبيعونك شيئًا فقط لجني المال ، فقد تكون فكرة جيدة أن تسوقوا حول والعثور على خيارات أخرى قبل اتخاذ قرار. إنها أموالك وتأمين حياتك ، لماذا تتعامل مع شخص لا تثق به؟
تعرف على قيمة الاستلام النقدي .