تبدأ رحلة التقاعد في اكتساب حس أكبر من الأهمية خلال العقد الأخير من سنوات عملك. ذلك لأن القرارات التي تتخذها خلال السنوات العشر الأخيرة من حياتك المهنية تعتبر حاسمة بالنسبة لقدرتك على التمتع بالتقاعد - على الرغم من أنك قد تختار تحديد موسم الحياة هذا.
تكثر أحداث الحياة الرئيسية في المراحل المتأخرة من حياتك المهنية. إذا كان لديك أطفال فمن المرجح أنهم سيطلقون وظائفهم الخاصة ويتركون العش.
قد يقترب والديك من المراحل الأخيرة من سنوات تقاعدهم الخاصة. ونتيجة لذلك ، قد تجد نفسك في مكان ما في منتصف كل هذه التغيرات في الحياة تتساءل عما يبدو عليه التقاعد الخاص بك بينما تستمر في العمل الجاد وتوفر أكثر ما تستطيع. في الواقع ، قد يبدو العقد الأخير من حياتك المهنية وكأنه وقت تملك فيه أخيرا القدرة على جعل الادخار للتقاعد أولوية قصوى. ولكن مع التقاعد في الأفق ، هناك بعض الخطوات الهامة التي يجب اتخاذها (بخلاف توفير أكبر قدر ممكن) للمساعدة في جعل عملية الانتقال ناجحة.
تحديد ما لديك نسخة من مثالية "التقاعد" يبدو
ما الذي تتطلع إلى القيام به أكثر أثناء التقاعد؟ هل ستتوقف عن العمل بشكل كامل أم أنك تخطط لاتخاذ وظيفة بدوام جزئي أو بدء مشروع تجاري؟ لا توجد إجابة واحدة مناسبة لجميع هذه الأسئلة. خصص رؤيتك للتقاعد بطريقة تتوافق مع قيمك وأهدافك الحياتية وأنت تنظر بعناية في شكل التقاعد المثالي.
تشغيل خطة الميزانية الأولية للتقاعد
إن مراجعة ميزانيتك أو خطة إنفاقك الشخصية أمر يوافق معظمنا على أنه ينبغي علينا جميعًا القيام به ولكن قول أسهل من فعله. مع اقتراب التقاعد ، تأخذ عملية وضع الميزانية مستوى جديدًا تمامًا من الأهمية. بمجرد أن تعرف إلى أين تذهب أموالك ، يمكنك محاولة تحرير بعض المال الإضافي للتوفير والاستثمار للتقاعد .
يمكنك أيضًا المضي قدمًا وإنشاء خطة ميزانية للتقاعد لتحديد مجالات الإنفاق مثل الرعاية الصحية أو السفر التي قد تتغير أكثر خلال سنوات الحرية المالية.
انظر إذا كانت مدخراتك التقاعدية ستكون كافية
هل أنقذت ما يكفي للتقاعد؟ هذا سؤال يجب طرحه في أقرب وقت ممكن في عملية التخطيط. ومع ذلك ، إذا كنت في المرحلة النهائية للتقاعد ولم تقم بتشغيل آلة حاسبة التقاعد الأساسية فإنك لست وحدك. إن مراجعة جميع مصادر الدخل المحتملة للتقاعد (401k ، IRAs ، التقاعد ، الضمان الاجتماعي ، إلخ) سيساعد في تقديم إجابة على هذا السؤال المهم. كما سيساعدك أيضًا على تحديد ما إذا كانت هناك حاجة إلى أي تغييرات لتحسين توقعات التقاعد الخاصة بك.
تقرر أين تريد أن تعيش خلال التقاعد
في حين أن تخصيص الأصول يعد عاملاً مهماً في زيادة مدخراتك التقاعدية ، فإن موقع التقاعد الخاص بك هو من العوامل الهامة التي تحدد رضائك الكلي. فكر في المكان الذي تنوي قضاء سنوات تقاعدك فيه . هل ستقوم بتقليص وضعك السكني أو تغيير مكان إقامتك؟ ما مدى قربك من الأصدقاء والعائلة؟ هناك مجموعة متنوعة من عوامل الحياة ذات الجودة مثل الترفيه والرعاية الصحية والضرائب وتكاليف المعيشة التي تتعلق بقرار موقع التقاعد الخاص بك.
تقدير كم من الدخل المضمون ستحصل من الضمان الاجتماعي ، والمعاشات التقاعدية ، أو المعاشات
يعتمد تحديد موعد المطالبة بمزايا مهمة مثل الضمان الاجتماعي والمعاش التقاعدي (إذا كان مؤهلاً) على مجموعة متنوعة من العوامل مثل تاريخ البدء المخطط له وتوقعات طول العمر والصحة واحتياجات الدخل.
مراجعة خيارات تغطية التأمين الصحي الخاص بك
الحصول على تغطية التأمين الصحي بأسعار معقولة وموثوق بها خلال التقاعد هو أولوية قصوى في وقت قريب ليكون المتقاعدين. ليس من المستغرب ، يمكن أن التكاليف المرتبطة بالصحة تكون جزءا كبيرا من الميزانية خلال التقاعد. إذا كان لديك تأمين طبي للمتقاعدين ، فابدأ وقم بمراجعة خياراتك والتكاليف المرتبطة بها. وتشمل الخيارات الأخرى البحث في تغطية كوبرا أو زيارة موقع healthcare.gov إذا كنت ستتقاعد قبل سن 65 عندما تبدأ أهلية Medicare .
إذا كنت مشتركًا في خطة عالية الخصم مع خيار HSA ، استفد استفادة كاملة من قدرتك على تخصيص ما يصل إلى 3،350 دولار للتغطية الفردية أو 6،750 دولار لتغطية العائلة (بالإضافة إلى 1،000 دولار لكل من سن 55 أو أكثر) من دولارات ما قبل الضرائب في حساب توفير صحي للمساعدة في تغطية التكاليف المستقبلية.
تحديد ما إذا كان من المنطقي أن يدفع سداد الرهن العقاري الخاص بك
يعتبر سداد الديون قبل التقاعد إستراتيجية ممتازة للحد من احتياجات المصروفات الإجمالية. ويوصى بشدة بالقضاء على الديون التي تنطوي على مشاكل مثل بطاقات الائتمان ذات الفائدة العالية والقروض الشخصية في السنوات التي تسبق التقاعد. كما أنه من الحكمة أيضًا تحديد وقت ربح سيارتك أو قروض الطلاب بالسنة التي تريد التقاعد فيها. ومع ذلك ، فإن تحديد ما إذا كان من المنطقي سداد الرهن العقاري ليس من السهل اتخاذ قرار في السنوات التي سبقت تقاعدك. نعم ، صحيح أن عملية التقاعد عادة ما تكون أسهل من الناحية المالية إذا كنت مرهونة بالدين. ومع ذلك ، هناك بعض المزايا والعيوب التي يجب مراعاتها عند فحص الصورة المالية الكاملة. ولعل أكبر شيء يجب أخذه في الإعتبار هو كيف تخطط لاستخدام حقوق المسكن خلال فترة التقاعد. تقليص حجم ، ونقل ، وتوليد إيرادات الإيجار ، واستخدام عكس الرهن العقاري كلها خيارات محتملة للنظر فيها.
حدد إذا كان تخصيص الأصول الحالي الخاص بك يطابق المخاطر الحالية الخاصة بك التسامح وأفق الوقت
كما يقترب التقاعد من قدرتك على تحمل تقلبات كبيرة في أسواق الاستثمار من المرجح أن تتغير. هذا هو السبب في أنه من الضروري فحص محفظة التقاعد الخاصة بك بشكل عام على أساس منتظم. لا تحتاج إلى بدء التشغيل تلقائياً من سوق الأوراق المالية في السنوات السابقة للتقاعد. يشمل أفقك الاستثماري الإجمالي السنوات حتى التقاعد بالإضافة إلى المدة التي تتوقع أن تعيش فيها.
النظر في إعادة تعريف التقاعد
في بعض الأحيان ، يتطلب الأمر القليل من الإبداع لجعل التقاعد حقيقة واقعة. إذا كانت رؤيتك الأصلية للتقاعد المثالي لا تتطابق مع خطتك المالية الحالية ، فلا تستسلم! قد تحتاج إلى اتخاذ بعض الخيارات الصعبة لتكييف أهداف أسلوب حياتك. لكن التقاعد لا يزال في متناولك.
اختر فريقك بحكمة
بالنسبة للعديد من المتقاعدين قريباً ، فإن بناء فريق من المحترفين الذين يقدمون الإرشاد القانوني والضريبي والمالي يعد وسيلة مفيدة للتنقل في هذه القرارات الصعبة. البحث عن المهنيين المؤهلين الذين هم ملزمون دائمًا بوضع اهتماماتك أولاً والالتزام بمعايير ائتمانية.