تعيين توقعات واقعية من خلال فهم أساسيات الاستثمار
فكر في شكل الاستثمار المثالي ... سيكون آمنًا ، ويوفر الدخل ، وينمو. هذا هو "يونيكورن" للاستثمار الذي يبحث عنه الجميع. لسوء الحظ ، لا وجود لها.
بدلاً من ذلك ، عليك أن تفهم أساسيات الاستثمار حتى تتمكن من الجمع بين الاستثمارات لتحقيق المزيج الصحيح من السلامة والدخل والنمو. المصطلح الخيالي للجمع بين الاستثمارات هو "بناء محفظة".
في ما يلي ثلاث خطوات يمكنك اتباعها للتأكد من وجود مؤشر حول الأساسيات.
ما هو أهم بالنسبة لك
تتمثل الخطوة الأولى للاستثمار في تحديد أي من النتائج التالية أكثر أهمية بالنسبة لك في هذه المرحلة من حياتك:
- سلامة
- الإيرادات
- نمو
إذا كنت قد بدأت للتو وليس لديك صندوق للطوارئ ، فربما تريد التركيز على السلامة أولاً. إذا كان لديك وسادة أنقذت ، وكنت تستثمر للتقاعد عشرين سنة أو أكثر على الطريق ، سيكون النمو الأكثر أهمية. إذا كنت على وشك التقاعد ، فستحتاج إلى التركيز على الدخل.
وبالطبع ، فإن الاستثمار المثالي سيوفر لهم كل شيء: سيكون آمنًا تمامًا ، وسيوفر لك مستوىًا كافيًا من الدخل لمواكبة التضخم ، وستنمو مديرك.
هذا "الاستثمار المثالي" غير موجود. بدلا من ذلك ، فكر في عالم الاستثمار مثل المثلث. أثناء تحركك نحو أحد أركان المثلث ، تبتعد عن الآخرتين.
إذا كنت تريد استثمارًا آمنًا ، فيجب أن تكون مستعدًا لقبول دخل أقل ونمو أقل. إذا كنت تريد استثمارًا يحقق دخلًا ثابتًا ، فيجب أن تفهم أنه لن ينمو بنفس القدر. إذا كنت تريد استثمارًا ينمو ، يجب أن تكون على استعداد لقبول قدر أقل من الأمان.
تحديد وقتك الأفق
- الأجل القصير: الأموال التي قد تحتاج إليها في غضون سنة إلى سنتين. للحصول على المال على المدى القصير ، يجب عليك اختيار الاستثمارات الآمنة مثل حسابات التوفير والأقراص المدمجة.
- المدى المتوسط: المال الذي ستحتاجه في غضون 3-9 سنوات. بالنسبة لأموال منتصف المدة ، ضع في اعتبارك وجود صندوق متوازن .
- على المدى الطويل: الأموال التي لن تحتاجها لأكثر من 10 سنوات. بالنسبة للأموال طويلة الأجل ، اختر استثمارات النمو ، مثل الصناديق الاستثمارية التي تستثمر في الأسهم.
ضع في اعتبارك أنه حتى لو كنت ستحتاج إلى دخل من استثماراتك في غضون بضع سنوات ، فإن الأفق الزمني للصورة الكبيرة هو متوسط العمر المتوقع ، لذلك سيظل جزء من استثماراتك مخصصًا للنمو.
للاستثمار مع الانضباط ، يجب أن تفهم ما هي الاستثمارات التي توفر النتائج ، ودمجها في النسب الصحيحة. مثل الطهي ، إذا كنت تعرف ما تفعله عندما تضع المكونات معا في النسبة الصحيحة ، فإنك تحصل على النتيجة التي أنت سعيد بها. بمجرد الحصول على الوصفة الصحيحة ، كل ما عليك القيام به هو متابعته.
البدء
ستحتاج إلى أن تقرر ما إذا كنت مرتاحًا لاستثمار نفسك ، أو إذا كنت بحاجة إلى الحصول على إرشاد مهني . اختياراتك هي:
- افعلها بنفسك.
- افعل ذلك مع شخص ما لإرشادك.
- دع شخصًا يفعل ذلك من أجلك.
كثير من الناس يشعرون بالارتياح عند إعداد حسابات على الإنترنت أو من خلال خطة تقاعد أصحاب العمل. عادة ما توفر المجموعات التي توفرها خطط أصحاب العمل معلومات تربوية ممتازة ، وسوف تقودك خلال الإجراءات المطلوبة لإنشاء حساب والبدء في وضع الأموال في الاستثمارات.
بعضكم سيريد بعض اليد. هذا هو المكان الذي يمكن لخدمات المستشار المالي الجيد أن يكون له قيمة كبيرة. يمكن أن يساعدك المستشار / المخطط المالي في تحديد أنواع الحسابات التي ستستخدمها ، وكمية الحفظ ، وأنواع التأمين التي تحتاج إليها والاستثمارات التي يجب استخدامها. عندما تجد مستشارًا ماليًا جيدًا ، ستجد أيضًا أنه سيعلمك عن الاستثمار حتى تتعلم كما تذهب.