هل ما زلت غير متأكد من كيفية عمل دفعات بطاقة الائتمان الخاصة بك؟ إن معرفة التفاصيل يمكن أن تساعدك على اتخاذ قرارات ذكية وإدارة دينك: كيف يتم احتساب الدفعة ، وكيف تذهب كل دفعة نحو خفض الديون الخاصة بك (أو لا).
توفر حاسبات بطاقة الائتمان عبر الإنترنت بعض الأرقام المفيدة ، ولكنها لا تساعدك على فهم كيفية عمل الأرقام. ربما كنت تفكر في إجراء عملية شراء كبيرة على بطاقة الائتمان الخاصة بك ، أو كنت تخطط خطة سداد الديون. في كلتا الحالتين ، ستكون مستهلكًا أكثر حكمة إذا تخطيت الأرقام.
لحسن الحظ ، عملية حساب المدفوعات (والتكاليف) الخاصة بك ليس بالأمر الصعب. إذا كنت تستطيع تذكر كيفية مضاعفة - أو الحصول على آلة حاسبة للقيام بذلك نيابة عنك - فسوف يكون لديك كل ما تحتاجه.
01 الحد الأدنى للدفع
ابدأ بمعرفة الحد الأدنى للدفع الذي تطلبه شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. يتم حساب ذلك بشكل عام بناءً على رصيدك.
مثال: يتطلب مصدر بطاقتك أن تدفع 3٪ من رصيد القرض المستحق. أنت مدين ب 7000 دولار على بطاقتك الائتمانية. الحد الأدنى للدفع هو 3 ٪ من 7000 $ ، وهو 210 $. للعثور على هذه الإجابة ، ضاعف مبلغ 7000 دولار أمريكي بواسطة .03 (وهو ما يعادل 3٪ - مزيد من المعلومات حول تحويل النسب المئوية والكسور العشرية ).
يتم تحديد الحد الأدنى للدفع بواسطة جهة إصدار بطاقتك ، لذا سيتعين عليك البحث عن المتطلبات الخاصة بحسابك. تريد معرفة المزيد؟ تعرف على كيفية العثور على الحد الأدنى للدفع والأساليب الشائعة لحسابك .
02 أولاً ، الفائدة
عندما تقوم بالدفع ، فإن 100٪ من تلك الأموال لا تذهب إلى دينك. بعبارة أخرى ، لن ينخفض رصيدك بمقدار 100 دولار إذا أجريت دفعة بمبلغ 100 دولار (ما لم تحصل على فائدة 0٪). بدلاً من ذلك ، ستأخذ شركة البطاقة اهتمامها أولاً.
لمعرفة مقدار الفائدة من الفائدة ، ستقوم بحساب آخر (لا تقلق ، إنه أمر سهل إلى حد ما - ولكن هناك بعض الخطوات المعنية):
- اعثر على سعر الفائدة الذي تدفعه على بطاقتك (12٪ على سبيل المثال ، على سبيل المثال)
- قم بتحويل هذا المعدل السنوي إلى معدل شهري بالتقسيم على 12 (لأن هناك 12 شهرًا في السنة - لذلك عليك دفع 1٪ كل شهر)
- مضاعفة السعر الشهري حسب رصيدك (1٪ مرة 7000)
- الإجابة هي مقدار ما تنفقه على الفائدة (70 دولارًا في هذا المثال)
03 ثم المدير
بعد دفع الفائدة ، فإن المبلغ المتبقي من دفعتك يذهب إلى دينك (المعروف أيضًا باسم الجزء "الرئيسي" من القرض). لذلك ، ستطرح رسوم الفائدة من إجمالي الدفع لمعرفة المبلغ الأساسي الذي تدفعه في أي شهر معين.
في مثالنا ، تبلغ قيمة الدفعة 210 دولارات ، وتبلغ رسوم الفائدة 70 دولارًا. طرح: 210 - 70 = 140 ، لذلك ستدفع 140 دولار من قرضك هذا الشهر. وبذلك يرتفع رصيد القرض إلى 6،860 دولار للشهر المقبل.
وكما توقعت ، ستحتاج إلى هذا الرقم لحساب دفعة الشهر التالي. إذا قمت بذلك بشكل يدوي ، فإن العملية تستغرق وقتًا طويلاً ، ولكن هناك طرق لتسريع العملية.
لاحظ أنه إذا دفعت أكثر من الحد الأدنى للدفع ، وهو دائمًا خطوة ذكية ، فستدفع رصيد القرض بشكل أسرع. تم إصلاح المبلغ الذي يتم توجيهه إلى الفائدة هذا الشهر - لا يوجد شيء يمكنك فعله حيال ذلك في هذه المرحلة. ولكن يمكنك تسريع تسديد الديون الخاصة بك وقضاء وقت أقل على الفائدة الشهر المقبل عن طريق دفع أكثر من الحد الأدنى.
04 عدة أشهر ، العديد من الحسابات
لقد رأيت كيف تحسب رسوم الفائدة والفائدة لشهر واحد (وتبدأ في الشهر التالي) ، ولكن كيف يمكنك أن تحسب على مدى فترة زمنية أطول؟
لرؤية العملية الكاملة لسداد دينك ، من الأسهل استخدام جدول بيانات أو جدول مبني يدويًا (إلا إذا كنت تستخدم آلة حاسبة عبر الإنترنت - والتي لن تسمح لك بالتخصيص بنفس القدر). الفكرة هي في الأساس نفس طريقة تقديم جدول الإطفاء قرض المنزل أو السيارات: كل صف يمثل دفعة واحدة.
قد يتطلب الأمر مقدارًا بسيطًا من عملية معالجة جداول البيانات ، ولكنها ليست المهمة الأصعب ، وسيكون لديك مهارة قيّمة. مع كل صف جديد ، انظر إلى رصيد القرض في نهاية الشهر السابق (في الصف الموجود فوقه). للحصول على عينة من كيفية عرض جدول البيانات ، انتقل إلى الصورة الأخيرة لهذا البرنامج التعليمي.
05 اختلافات حول الموضوع
فمثلا:
- إذا كانت بطاقتك تحمل رسومًا سنوية ، فما عليك سوى إضافة تلك الرسوم إلى رصيد القرض الخاص بك عند فرض الرسوم
- إذا تغير سعر الفائدة في المستقبل ، فضع ذلك في الاعتبار عند تشغيل الأرقام وضبط الحساب
- إذا قررت تخطي دفعة (ربما لا يجب عليك فعلها) في أيام العطلات ، فاجعل دفعة ذلك الشهر صفرًا