لكن إمكانية الحياة الطويلة تعني أيضًا التفكير في سؤال كبير عند وضع خطة مالية: ما نوع الموارد التي ستحتاجها إذا كنت من بين هؤلاء الأشخاص لتجربة هذا النوع من طول العمر؟
ما هو نوع خطة التقاعد التي يمكن أن تجعلك تبلغ من العمر 100 سنة وما بعدها؟
خطة العمل لفترة أطول ...
لنفترض أنك بدأت العمل في سن الخامسة والعشرين ، وتوقفت في سن الخامسة والستين ، وأنعم بحياتي 95. هذا هو 40 عامًا في قوة العمل و 30 عامًا تقاعدًا. هل الرياضيات ، يقول والتر Updegrave الذين بلوق في RealDealRetirement.com: يعمل بها 1.3 سنة تعمل على دعم عام من التقاعد. "الناس اليوم سيكون لديهم وقت عصيب في سحب ذلك ،" يقول. "سيجدون صعوبة في دعم أنفسهم لمدة عشرين عامًا".
لكنه يقر بأن الاستمرار في العمل ليس سهلاً مثل القول فقط أنك تريد مواصلة العمل. "اليوم ، 48 ٪ من الناس يتقاعدون في وقت سابق مما كانوا يتوقعون ،" يقول ، وليس دائما عن طريق الاختيار. سوف يتطلب الحفاظ على تيار دخل طريقة مختلفة للتفكير في العمل ، ربما ركوب الدراجات في القوى العاملة أو الخروج منها ، أو إعداد ترتيبات بدوام جزئي ، أو عقد اتفاق استشاري مع صاحب عمل سابق ، أو تعليق لوحة خاصة بك.
وبعبارة أخرى ، سوف يستغرق الأمر تدبرها وتخطيطها. يقول "أوبجرايف" بصراحة: "إن العيش مع 100 شخص ، ليس مكافأة كبيرة لوقت الفراغ الإضافي".
... وأكثر من ذلك
لكن هذا لا يعني أنه لابد من أن يكون ضربة. يشير تيم مورير ، مؤلف كتاب "المال البسيط: دليل لا معنى له إلى التمويل الشخصي" ، إلى أنه عندما يُمنح خيارًا بين الادخار بشكل أكثر قوة للحصول على تقاعد طويل أو العمل لفترة أطول ، فإنه معجب بهذا الأخير - طالما أنك تعمل في شيء تحبه.
ويقول: "هذا ما تتوقعه الأجيال الشابة بالفعل". "[في عملي] أرى أشخاصا مهتمين بشكل كبير في العثور على عمل يستمتعون به ويمكنهم فعله إلى أجل غير مسمى." هذا أمر صحي ، ليس فقط من منظور مالي ، ولكن من منظور طبي. يبدو أننا لسنا متصلين بالتقاعد الذي لا نهاية له. نحن مرتبطون بأن نكون متصرفين ، ”يقول ماورر. "المتخصصون في المجال الطبي يقولون أن هذا أفضل ، من حيث درء الخرف ومرض الزهايمر و [الأمراض الجسدية الأخرى]."
الغوص في المنافع الخاصة بك Headfirst
بينما نحن في موضوع العمل ، من المهم أيضًا أن نتأمل كم - وبسرعة - يتحول عالم العمل من حولنا. "إن فكرة العمل في شركة واحدة أو الصناعة والبقاء هناك لفترة طويلة - وهذا انتهى إلى حد كبير" ، كما يقول Updegrave. "لن يكون لدى الناس المزيد من فرص العمل ، ولكن أيضًا أنواعًا مختلفة من الوظائف وعلاقات العمل". عندما تعمل لدى رب عمل تقليدي (خاصة كبيرة) ، سيكون لديك 401 (ك) أو غيرها خطة التقاعد القائمة على العمل ، ربما مع مباراة صاحب العمل. عندما تكون متعاقدًا مستقلاً ، فإن العبء يقع على عاتقك لفتح حساب تقاعد - ربما SEP IRA - وتمويله على أساس منتظم. وبينما تتنقل بين سيناريوهات العمل المختلفة وتصبح خارجها ، يعود الأمر إليك في الحفاظ على علامات التبويب على ما إذا كنت تقوم بحفظ ما يكفي ، وما إذا كانت أصولك (في جميع خططك مجتمعة) قد تم تخصيصها بشكل مناسب ، وكيف تتقدم نحو أهدافك .
إذا لم يكن هذا أمرًا تشعر بالارتياح تجاهه ، فيمكن أن يساعدك مادي مالي سنوي مع مستشار مالي.
احفظ بقدر ما تستطيع ، عندما تستطيع
حتى الآن ، من المحتمل أنك على دراية بنصائحك لتوفير 15 بالمائة من دخلك ، كل عام ، لتمويل احتياجاتك التقاعدية. يمكن أن يشمل هذا المبلغ مطابقة الدولارات. ولكن ما الذي يحدث عندما يكون لديك فاتورة طبية غير متوقعة ، أم أن أطفالك يدخلون إلى كليات الحلم باهظة الثمن؟ يقول ماورر: "الحياة ليست خطية". "أوصي بالادخار قدر ما تستطيع عندما تستطيع ، خاصة في سنوات شبابك ، عندما يكون الادخار أسهل". في تلك السنوات ، عندما تقل احتمالية دفع نفقات رعاية الأطفال الكبيرة ، فهو يدعو إلى التمدد لتوفير 20 في المئة. "في الواقع يصبح من الممكن عندما يجتمعون. يقول: "إنه دخل مزدوج / بدون أطفال ، وهذا هو الوقت الذي أوصي فيه بتعزيز المدخرات".
يمكنك سحب معدل التوفير عندما يكون لديك أطفال حول امتصاص الدولارات التي تحصل عليها بشق الأنفس ، ولكن تأكد من رفعها مرة أخرى بمجرد أن يصبح العش فارغًا.
استثمر في صحتك
وفقًا لتقدير التكاليف التقديرية للرعاية الصحية لشركة "فيديليتيز انفينيتيز 2017" ، يجب على الزوجين البالغ عمرهما 65 عامًا أن يخططا لإنفاق 275 ألف دولار في الرعاية الصحية غير المدفوعة على مدى حياتهما ، وهو رقم لا يشمل تكاليف الرعاية المنزلية والتمريض على المدى الطويل (المزيد على تلك في لحظة). هذه قفزة بنسبة 6٪ من رقم عام 2016 ، وتعزى إلى حد كبير إلى ارتفاع أقساط الرعاية الطبية ، والسداد ، والخصومات ، وتكاليف الأدوية التي تستلزم وصفة طبية.
هذا سبب كبير لقول إيرين ماكينرو سافاج ، نائب رئيس الأبحاث في AgeWave ، إن الاستثمار في صحتك هو أحد أركان خطة التقاعد التي تم تصميمها لتقطع المسافة. إحدى الطرق للقيام بذلك هي من خلال المساهمة بشكل منتظم في حساب التوفير الصحي (HSA) إذا كنت مؤهلاً للحصول على واحدة.
آخر هو ضمان لك البقاء في صحة جيدة. بما أن الدكتور مايكل رويزن وكليفلاند كلينك يوثقان في كتابنا "AgeProof: Living Longer دون نفاد الأموال أو كسر الورك" ، هناك أربعة أشياء يمكنك القيام بها تقلل من حدوث الأمراض المزمنة بنسبة 75 بالمائة:
- تجنب السموم (وخاصة دخان السجائر)
- تناول الطعام بشكل صحي (تجنب السكريات البسيطة والشراب ، والدهون المشبعة وغير المشبعة والكربوهيدرات البسيطة)
- استيقظ وتحرك (10000 خطوة في اليوم هي بداية جيدة)
- تنفيذ خطة للحد من التوتر.
الأمراض المزمنة ، للسجل ، تمثل 84 في المائة من نفقات الرعاية الصحية. هذا هو الكثير من المال لتكون قادرة على الحرث مرة أخرى في خطط التقاعد الخاصة بك.
الأمل في الأفضل ، والتأمين على الأسوأ
وأخيرًا ، من المفيد أن تكون مدركًا لخياراتك للدفع مقابل الرعاية المنزلية أو الرعاية طويلة الأجل إذا كان ذلك ضروريًا. التأمين على الرعاية طويلة الأجل التقليدية هو أحد الخيارات ، ولكنه غالي الثمن ويصعب التأهل إليه بمجرد اجتياز خمسين عامًا. خياران آخران أقل تكلفة وأحدث يجب أخذهما في الإعتبار: أقساط مؤجلة (يشار إليها أحيانًا بتأمين طول العمر) تشتريها في فترة الخمسينيات إلى الستينيات ، لكن لا تعتمد على فترة الثمانينيات أو أكبر. المال لديه الكثير من الوقت لتنمو أن الفائدة يمكن أن تكون كبيرة. أو سياسة التأمين على الحياة المختلطة ، حيث يمكن الاستفادة من استحقاق الوفاة لدفع تكاليف الرعاية طويلة الأجل إذا كنت بحاجة إليها. التحدث إلى وكيل التأمين على الحياة حول كل من هذه الخيارات.
مع ايلي شرودر