تشجيع الأقارب على النظر في اعطاء سندات الادخار للكلية
ما هي سندات كلية الادخار؟
إن استخدام سندات الادخار لتمويل تعليم جامعي مستقبلي يمكن أن يكون طريقة عملية وسهلة لتخصيص الأموال لطفل أو حفيد. يتم إصدار سندات ادخار الكلية ، المعروفة أكثر باسم سندات الادخار الفيدرالية ، من قبل وزارة الخزانة وتم منحها للأطفال لسنوات لبدء حساب التوفير الخاص بكلية.
ميزة العديد من الأقارب الذين يعطون هذه الروابط هو أن المرء لا يستطيع أن يفقد رأس المال ويصعب الوصول إلى المال بينما يكون الطفل صغيرا ؛ ضمان أن يتم استخدام السندات للغرض المقصود. يمكنك إعطاء أطفالك إما سلسلة EE أو I Bonds لمساعدتهم على التوفير في الكلية. عندما يحين الوقت لاسترداد السندات لدفع تكاليف الكلية ، يمكنك إما صرفها أو تحويلها إلى خطة 529.
كيفية استخدام سندات الادخار لدفع ثمن الكلية
يسمح لك الإعفاء الخاص في قانون الضرائب الذي يطلق عليه استبعاد ضريبة التوفير في سندات التوفير بتجنب الضرائب عند صرف بعض أنواع السندات الادخارية للكلية إذا تم استخدام الأموال لمصروفات التعليم العالي.
من أجل التأهل ، يجب أن تدفع نفقات كليتك خلال نفس السنة الضريبية التي يتم فيها استبدال السندات. أيضا ، يجب أن يكون الشخص الذي اشترى ، وهو أيضا الشخص الذي يسترد السندات لا يقل عن 24 سنة خلال الشهر الذي اشترى فيه السندات.
تأكد من شراء السندات تحت اسمك و / أو اسم زوجك ؛ لا يمكن إدراج الطفل المستفيد كمالك مشارك إلا إذا كنت تستخدم سندات للتعليم الخاص بك ، وفي هذه الحالة يجب شراء السندات تحت اسمك. من أجل التأهل ، يجب عليك أيضًا تقديم عودة مشتركة إذا كنت متزوجًا ، وتلبية متطلبات الدخل المحددة والتأكد من أن المدرسة مؤهلة للبرنامج من خلال كونها مؤسسة للتعليم الثانوي تفي بمعايير المساعدة الفيدرالية.
اختيار لسحب سندات التوفير في خطة 529
بسبب القيود المفروضة على صرف سندات الادخار للكلية ، يريد الكثير من الناس خيارًا آخر. أحد الحلول لهذه المشكلة هو إيداع أو سحب سندات التوفير في خطة 529.
حساب 529 هو حساب توفير مؤجل من الضرائب يمكن استخدامه لتغطية نفقات الكلية. في حين أن الأموال التي يتم إيداعها في هذه الحسابات تأتي من الأجور بعد خصم الضرائب ، فإن الاستثمارات في الحساب يمكن أن تنمو الضرائب المؤجلة. طالما أن الطالب يستخدم المال في الكلية ، لن يتعين دفع الضرائب على هذه الأرباح. لهذا السبب ، يفضل العديد من الآباء والأجداد وغيرهم من الأقارب شراء السندات من خلال خطة 529.
من أجل طرح سندات الادخار في خطة 529 ، يجب أولاً بيع السندات أو استبدالها. طالما يتم إيداع هذه الأموال في خطة 529 في غضون 60 يومًا ، لن يتم فرض ضرائب على الأموال. فقط تأكد من ملء النموذج 8815 عند تقديم الضرائب الخاصة بك.