مزايا وعيوب من سندات الادخار
ما هي السندات الادخارية كل شيء؟ تأخذك هذه الصفحة من خلال الأساسيات ، وكيفية استخدامها ، وكيف يمكنك الحصول على معلومات مفصلة حول سندات التوفير التي تمتلكها.
الجزء 1: نظرة عامة على سندات الادخار
الجزء 2: مطبات ومخاطر سندات الادخار
الجزء 3: كيفية شراء سندات الادخار
ما هي سندات الادخار؟
سندات الادخار هي الأوراق المالية الصادرة عن وزارة الخزانة الأمريكية . أنها توفر التمويل الدولارات لحكومة الولايات المتحدة . في مقابل استخدام أموالك ، تدفع لك الحكومة الفائدة. تغطي هذه المناقشة سندات توفير EE و I.
ما مقدار الفائدة التي أحصل عليها من سندات الادخار؟
معدلات الفائدة تعتمد على الظروف الاقتصادية العامة. كما ترتفع أسعار الفائدة بشكل عام ، وكذلك أسعار الفائدة المدفوعة على سندات الادخار. إذا كنت تريد أرقامًا دقيقة ، فيمكنك زيارة موقع ويب الاحتياطي الفيدرالي لمعرفة الأسعار الحالية والتاريخية. بشكل عام ، ستجد أن الأسعار تنافسية إلى حد ما لاستثمار آمن - وقد تحصل على بعض المزايا الضريبية للمساعدة في تحسين العوائد.
ما هي المزايا الضريبية التي توفرها سندات الادخار؟
اعتمادا على الوضع الخاص بك ، قد تحصل على بعض فوائد لطيفة من استخدام سندات الادخار. بالنسبة للمبتدئين ، لا تدفع سندات التوفير فوائد دورية تخضع لضريبة الدخل. بدلا من ذلك ، فإنها تزيد في القيمة على مر السنين.
هذا يعني أنه يمكنك تأخير المطالبة بفوائد الفائدة حتى تقوم باسترداد السندات (أو حتى تنضج ، والتي عادة ما تكون 30 سنة بعد الإصدار). إذا كنت لا تريد المطالبة بدخل الآن ، لكنك لا تمانع في المطالبة به في وقت لاحق ، فيمكن أن تساعد سندات التوفير.
ومن المزايا الضريبية الأخرى الإعفاء من الضرائب التعليمية (أو برنامج سندات التوفير التعليمي ).
إذا قمت بسداد أموالك في السندات الخاصة بك واستخدامها في مصاريف التعليم العالي المؤهلة ، فقد تتمكن من استبعاد ذلك الدخل من الضرائب . تأكد من اتباع القواعد المتعلقة بنوع النفقات وحدود الدخل وغير ذلك. يمكنك العثور على التفاصيل في موقع Savings Bond for Education.
وأخيراً ، يتم إعفاء إيرادات فوائد سندات الادخار من ضرائب الدخل المحلية والضرائب المحلية . هذا يعني أنه يمكنك إنفاق المزيد مما تكسبه. اعتمادا على ولايتك ، يمكن أن يكون هذا صفقة كبيرة أو غير مهمة تقريبا.
الجزء 1: نظرة عامة على سندات الادخارالجزء 2: مطبات ومخاطر سندات الادخار
الجزء 3: كيفية شراء سندات الادخار
لأنهم مدعومون بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة ، فإن الخطر الافتراضي على سندات التوفير صغير للغاية . من غير المحتمل أن الحكومة لن تكون قادرة على سداد ديونها. إذا كانت الأمور سيئة للغاية ، فأعتقد أن لديك مشاكل أكثر إلحاحًا للتعامل معها (مثل العثور على الطعام ، والمأوى ، والسلامة ، وما إلى ذلك).
قيود على استرداد سندات الادخار
إذا كنت ستستثمر في سندات التوفير ، فيجب أن تكون على دراية بالقيود المفروضة على صرفها. لا يجوز لك صرف الأموال خلال 6 أشهر أو سنة واحدة من تاريخ الإصدار الأصلي (6 أشهر للسندات الصادرة قبل فبراير 2003 ، سنة واحدة للسندات الصادرة بعد فبراير 2003). أيضا ، ستتم معاقبتك على صرف الأموال في غضون السنوات الخمس الأولى (ستفقد الفائدة الثلاثة أشهر الأخيرة).
التضخم
ولأنها آمنة نسبيا ، فإن سندات الادخار لا تقدم عوائد ضخمة. هذا يعني أنك تخاطر بمشاهدة مكاسبك بسبب التضخم. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، فإنني أوصي باستخدام سندات الادخار في الحالات التي لا تستطيع فيها ببساطة تحمل أي مخاطر على رأس المال. إذا كان لديك وقت طويل حتى تستخدم المال ، فقد ترغب على الأقل بالتحقيق في استثمارات أخرى.
إذا كنت ستستخدم سندات توفير ، فإن سندات ادخار السلسلة الأولى تتضمن تحوط ضد التضخم . ستحصل على سعر ثابت متواضع بالإضافة إلى معدل معدل التضخم.
خلال فترات التضخم المرتفع ، ستكسب المزيد. عندما يكون التضخم منخفضًا ، ستكسب أقل.
الجزء 1: نظرة عامة على سندات الادخار
الجزء 2: مطبات ومخاطر سندات الادخار
الجزء 3: كيفية شراء سندات الادخار
في الماضي ، كان بوسعك شراء سندات التوفير الأمريكية في البنوك والاتحادات الائتمانية ، ولكن تلك الأيام كانت وراءنا. تسمح الخزانة فقط بالمشتريات عبر الإنترنت أو كجزء من استرداد الضريبة. ما هو أكثر من ذلك ، إذا كنت تريد سندات ورقية ، فإن الطريقة الوحيدة للحصول عليها هي استرداد أموالك الضريبية.
لا يزال بإمكانك استرداد سندات توفير الورق في معظم المؤسسات المالية ، ولكن الحصول على سندات جديدة ليس بالسهولة التي اعتاد أن يكون عليها.
إذا كنت تريد شراء سندات توفير لنفسك أو كهدية ، دعنا نراجع ما هي خياراتك بموجب القواعد الجديدة.
TreasuryDirect.gov - شراء سندات الادخار على الانترنت
لدى وزارة الخزانة موقعًا رائعًا لشراء السندات الادخارية. هذه العملية سهلة وسريعة بشكل مدهش - طالما أنك لا تشتري إلا سندات لنفسك. إذا كنت خبيرًا في مجال الإنترنت ، يمكنك أن تكون المالك الفخور لسندات التوفير في أقل من 10 دقائق. ومع ذلك ، إذا كنت لا تزال تكتشف الأمور على الإنترنت (أو إذا كان هناك أي خلل فني أو رسائل بريد إلكتروني متأخرة) فقد تكون في تجربة محبطة أكثر.
أنا شخصيا حصلت على تجربة سلسة عندما اشتريت سندات ادخار في الخزانة المباشرة ، لكن آخرين كانوا أقل حظا. فقط كن مستعدًا لقضاء بعض الوقت على جهاز الكمبيوتر الخاص بك.
الخطوة الأولى هي إنشاء حساب . سيتعين عليك تقديم معلومات شخصية قياسية مثل رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد ، وسيتعين عليك إعداد أسئلة أمان وإجابات شبيهة في أي موقع ويب مالي آخر.
ستربط أيضًا حسابًا مصرفيًا بحساب TreasuryDirect الخاص بك لتمويل مشتريات سندات مدخراتك. أخيرًا ، ابحث عن بريد إلكتروني من TreasuryDirect يؤكد حسابك ويقدم رقم حسابك.
بمجرد تسجيل الدخول ، يمكنك شراء مجموعة متنوعة من سندات الخزينة. يوجد أيضًا نموذج "Purchase Express" على صفحة الترحيب إذا كنت تستخدم عادةً شراء سندات توفير.
يتيح لك هذا الخيار الإضافة بسرعة إلى مقتنياتك دون الحاجة إلى كتابة نفس المعلومات التي تكتبها دائمًا.
شراء السندات يكاد يكون من السهل للغاية - سواء كنت تستخدم أو لا تستخدم شراء اكسبرس. كنت أتوقع المزيد من المعلومات حول ما كنت أفعله قبل أن أضغط على الزناد ، ولكن ربما أريد التحقق من ذلك قبل النقر. إذا كنت تميل إلى التحرك بسرعة عبر الإنترنت ، فتأكد من أنك تعرف ما الذي تحصل عليه (المدة التي يجب عليك الاحتفاظ بها في السندات ، على سبيل المثال) قبل تأكيد أي شيء.
شراء سندات الادخار كهدايا
عادة ما يتم تقديم سندات التوفير كهدايا ، ولا يزال بإمكانك شراء سندات لشخص آخر - سواء كنت تشتري عبر الإنترنت أو مع إقرارك الضريبي. لسوء الحظ ، فإن عملية الشراء عبر الإنترنت وإعطاء هدية أمر مرهق ، وهو لا يشعر بالشيء نفسه عندما لا تستطيع تسليم السند الحقيقي.
لشراء سند كهدية ، ستستخدم حساب TreasuryDirect الخاص بك ، ولكن يحتاج المتلقي إلى حسابه الخاص لتلقي الهدية (وهذا هو العيب الرئيسي للنظام عبر الإنترنت). إذا كان المستلم أقل من 18 عامًا ، فيجب على الوالد أو الوصي على الطفل فتح حساب أيضًا (ثم فتح "حساب مرتبط ثانوي" ضمن حسابه الخاص). بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى رقم التأمين الاجتماعي الخاص بالمستلم عند شراء سند التوفير.
إذا كان والدي الطفل لا يستطيعان أو لا يفتحان حساب TreasuryDirect ، فلا يزال بإمكانك شراء السندات ، وحفظها في "صندوق الهدايا" الخاص بحسابك ، ونقلها في وقت لاحق.
شراء سندات التوفير مع استرداد الضرائب
إذا كنت قد وضعت قلبك على شراء السندات الادخارية الورقية ، يمكنك القيام بذلك مع استرداد الضرائب الخاصة بك. ومع ذلك ، يمكنك فقط الحصول على السلاسل Series I باستخدام هذه الطريقة.
عند تقديم ضرائبك ، استخدم Form 8888 لشراء السندات مع جزء من المبلغ المسترد. عليك أن تشتري بزيادات 50 دولار ، ويمكنك الحصول على ما يصل إلى 5000 $ في السندات في وقت واحد. يمكنك بالطبع شراء السندات لنفسك ، ويمكنك أيضًا استخدام أموالك المستردة لشراء سندات التوفير كهدايا ؛ فقط أدخل اسم المستلم في النموذج. سيتم إرسال سنداتك الورقية إليك بالبريد ، ويمكنك استبدالها في نهاية المطاف في بنك أو اتحاد ائتماني يعمل مع سندات التوفير.