2015 - سيتي بنك
في شهر يوليو 2015 ، تمت مطالبة Citibank بإعادة مبلغ 700 مليون دولار إلى 8.8 مليون حامل بطاقة كانوا ضحية للتسويق المخادع ، والفواتير غير العادلة ، وممارسات التحصيل غير العادلة المرتبطة بخدمات إضافية لبطاقات الائتمان ورسوم دفع عاجلة.
في بيان صحفي ، أبلغ CFPB شركة Citi وشركة فرعية تم تسويقها بشكل مخادع مع تجربة مجانية لمدة 30 يومًا ، فشلت في الكشف عن مزايا مراقبة الائتمان بشكل صحيح ، وحاملي البطاقات المسجلين دون إذن صريح ، وفشلوا في تنبيه حاملي البطاقة عندما كانوا غير مؤهلين لتلقي الفوائد من الخدمات.
كما يتعين على Citi استرداد أموال حاملي البطاقات الذين دفعوا رسوم مدفوعة بشكل غير عادل بسبب توجيه اتهامات لحاملي البطاقات دون إبلاغهم بالهدف الحقيقي للرسم ولم يتم إعطاؤهم أي رسوم مقابل دفع الرسوم.
مطلوب من سيتي بنك تسديد جميع حاملي البطاقات المتأثرين (لا يلزم اتخاذ أي إجراء لحاملي البطاقات لاسترداد أموالهم) ، وإنهاء جميع الفواتير غير المشروعة والممارسات غير القانونية ، ودفع غرامة قدرها 35 دولارًا إلى CFPB ، وغرامة قدرها 35 دولارًا إلى مكتب مراقب العملة. .
2014 - بنك الولايات المتحدة و GE Capital وبنك أمريكا
في سبتمبر 2014 ، أمر بنك الولايات المتحدة برد 48 مليون دولار للمستهلكين الذين عانوا بسبب ممارسات الفوترة غير القانونية المتعلقة بالمنتجات الإضافية لبطاقات الائتمان والمنتجات البنكية الأخرى.
تم إصدار فاتورة لحاملي البطاقات عن منتجات مراقبة الائتمان قبل حصول البنك على تصريح كتابي.
وفقاً لـ CFPB ، لم يتم تنفيذ خدمات مراقبة الائتمان في بعض الحالات على الإطلاق أو لم يتم تنفيذها بشكل كامل ودفع حملة البطاقات لهذه الخدمات لعدة سنوات. في بعض الحالات ، أدت رسوم الخدمات إلى تجاوز حاملي البطاقات حدود الائتمان الخاصة بهم أو فرض رسوم غير عادلة عليهم.
لم يقدم بنك الولايات المتحدة خدمات مراقبة الائتمان بشكل مباشر ، ولكنه أحال العملاء المهتمين إلى شركة تابعة لشركة خارجية ، وهي Affinion ، وفقاً لـ CNN Money. أنهى البنك علاقته مع Affinion قبل عامين بعد أن تعرف على القضايا المتعلقة بالفواتير والخدمات.
يطلب CFPB من بنك الولايات المتحدة إيقاف ممارسات الفوترة غير العادلة ، وإعادة مبلغ 48 مليون دولار إلى أكثر من 420،000 عميل مسجلين في مراقبة الائتمان. يتعين على بنك الولايات المتحدة دفع غرامة بقيمة 5 ملايين دولار إلى صندوق العقوبات المدنية الخاص بـ CFPB وغرامة قدرها 4 ملايين دولار لمكتب مراقب العملة.
سيحصل عملاء البنك الحاليين على رصيد في حسابهم وسيتلقى العملاء السابقون شيكًا في البريد.
في يونيو 2014 ، أمر CFPB شركة GE Capital Retail Bank بدفع 225 مليون دولار للعملاء الذين وقعوا ضحية للتسويق الخادع لمنتجاتها من الديون الصعبة والممارسات التمييزية لبطاقات الائتمان الخاصة بالمستوطنات على الحسابات المتأخرة.
في تسويق منتجات إلغاء الديون الإضافية ، قامت شركة GE Capital بخداع العملاء حول أسعار الخدمات والأهلية والإطار الزمني للتسجيل. يتعين على GE Capital استرداد 56 مليون دولار للمستهلكين المتأثرين بهذه الممارسة.
بالإضافة إلى ذلك ، فشلت GE Capital في تمديد خدمات إلغاء الديون للعملاء الذين أشاروا إلى أنهم يتحدثون الإسبانية أو الذين لديهم عناوين في بورتوريكو. وكانت هذه الممارسة انتهاكا لقانون تكافؤ الفرص الائتمانية الذي يحظر على الدائنين التمييز ضد الزبائن على أساس الأصل القومي. مطلوب GE Capital برد 169 مليون دولار للعملاء الذين كانوا ضحايا هذا التمييز.
تطلب CFPB من GE Capital ، التي غيرت اسمها مؤخرًا إلى Synchrony Bank ، دفع غرامة قدرها 3.5 مليون دولار.
في أبريل 2014 ، أمر بنك أوف أميركا برد 727 مليون دولار للمستهلكين الذين وقعوا ضحية للتسويق الخادع وممارسات الفوترة غير العادلة من أجل حماية بطاقة الدفع وخدمات مراقبة الائتمان.
لمدة عامين تقريباً ، قام ممثلو بنك أوف أميركا بتسويق خدمات حماية الدفع بواسطة بطاقات الائتمان لحاملي البطاقات خلال فترة 30 يومًا مجانية. ومع ذلك ، بدأت الشركة في فرض رسوم على حاملي البطاقات على الفور. تم تسجيل حاملي البطاقات في الخدمات على الفور على الرغم من أنهم وافقوا فقط على تلقي معلومات إضافية. وأخيرًا ، قام مسؤولو التسويق عبر الهاتف في بنك أمريكا بتحريف مزايا خدمات حماية الدفع.
بالإضافة إلى تضليل العملاء حول خدمات حماية الدفع ، قام بنك أوف أميركا بتحصيل رسوم لحاملي البطاقات بشكل غير عادل. في هذه الحالة ، تم إصدار فاتورة لحاملي البطاقات للحصول على خدمات مراقبة الائتمان قبل بدء الخدمات بالفعل. تم تحميل بعض حاملي البطاقات فائدة على الخدمات التي تتم فواتيرها بشكل غير عادل ، بينما تكبد آخرون رسومًا لتجاوز حدود الائتمان الخاصة بهم.
بالإضافة إلى المبلغ المسترد للمستهلكين وقدره 727 مليون دولار ، يُطلب من بنك أمريكا دفع 20 مليون دولار و 25 دولار في العقوبات المدنية إلى CFPB ومكتب المراقب المالي للعملة.
2013 - شركة GE Capital Retail و American Express و Chase
في كانون الأول / ديسمبر 2013 ، طُلب من GE Capital Retail استرداد 34.1 مليون دولار لحاملي البطاقات الذين قاموا بالتسجيل في بطاقة الرعاية الصحية CareCredit الخاصة بهم بعد أن خُدعوا بشأن الترويج بدون فوائد. يشترك المرضى في بطاقة ائتمان CareCredit في أطباء الأطباء أو أطباء الأسنان أو مكاتب مقدمي الخدمات الطبية الآخرين للمساعدة في تمويل تكاليف الرعاية الصحية التي لا يغطيها التأمين. تم تقديم خطة سداد بدون فوائد للعملاء ، في الواقع ، كانوا يشتركون في خطة الفائدة المؤجلة ، التي تفرض فائدة كاملة إذا لم يتم سداد الرصيد بالكامل بعد فترة زمنية معينة.
كان المرضى الآخرين غير مدركين أنهم كانوا يوقعون للحصول على بطاقة الائتمان. بدلا من ذلك اعتقدوا أنهم كانوا يعملون على خطة سداد داخلي مع مزود الخدمة الخاص بهم. على هذا النحو ، لم يتم إعطاء العديد من المرضى الكشف عن بطاقة الائتمان المناسبة.
أيضًا في ديسمبر 2013 ، تمت مطالبة American Express برد 59.5 مليون دولار لحاملي البطاقات بسبب ممارسات بطاقات الائتمان غير القانونية بما في ذلك التسويق الخادع والفوترة غير العادلة للمنتجات الإضافية مثل حماية الدفع ومراقبة الائتمان.
وقاد حملة البطاقات الائتمانية إلى الاعتقاد بأن خدمات حماية الدفع لديها ستوفر منافع مالية أكبر لفترة أطول من الوقت مما هو متوفر بالفعل. كان من المفترض أن يكون منتج حماية الدفع مجانيًا للرصيد الذي تم سداده خلال فترة زمنية معينة. يعتقد العملاء أن هذا التاريخ كان تاريخ استحقاق الدفع العادي عندما كان في الواقع تاريخ انتهاء دورة الفوترة ، وهو تاريخ سبقه تاريخ استحقاق الدفع.
فشلت Amex في تنبيه العملاء بشكل كامل ، خاصةً تلك الموجودة في Puerto Rico ، حول شروط وأحكام منتج Lost Wallet الخاص بها.
فيما يتعلق بخدمات حماية سرقة الهوية ، بدأت Amex في فرض رسوم على العملاء للخدمة قبل اكتمال عملية التسجيل. كما فشلت الشركة في إبلاغ حاملي البطاقات بجميع الخطوات اللازمة للحصول على جميع المزايا. لذلك ، كان العملاء يدفعون مقابل الفوائد التي لم يتلقوها. في بعض الحالات ، تسببت الرسوم في تجاوز حاملي البطاقات حدود الائتمان الخاصة بهم ، وتحميلهم رسومًا ورسومًا إضافية.
بما أن خدمات حماية سرقة الهوية تتضمن عرض تقرير ائتمان مجاني ، كان من المفترض أن يقوم Amex بإبلاغ العملاء عن حقهم الفيدرالي في الحصول على تقرير ائتمان مجاني. ومع ذلك ، لم يكن هذا الكشف دائما.
في هذا الإجراء ، كان مطلوبًا من American Express دفع رسم قدره 9.6 مليون دولار إلى CFPB.
في أيلول / سبتمبر 2013 ، طُلب من Chase Bank و JP Morgan Chase استرداد 309 مليون دولار لحاملي البطاقات الذين تم تحصيلهم بشكل غير عادل مقابل بعض المنتجات الإضافية. من عام 2005 إلى عام 2012 ، قام Chase بتسجيل حاملي البطاقات في خدمات سرقة الهوية وخدمات مراقبة الاحتيال دون الحصول على موافقة كتابية صريحة من حاملي البطاقات. تم إصدار فاتورة لحاملي البطاقات قبل بدء الخدمات (وهو أمر غير قانوني بموجب قانون إعداد فواتير الائتمان العادل) ، ولم يحصلوا على المزايا الكاملة للخدمات.
واضطرت تشيس أيضاً إلى دفع 20 مليون دولار إلى CFPB وغرامة قدرها 60 مليون دولار لمكتب المراقب المالي للعملة.
2012 - Discover و American Express و Capital One
في أكتوبر 2012 ، تمت مطالبة Discover Bank برد أكثر من 200 مليون دولار إلى 3.5 مليون مستهلك قاموا بالتسجيل في "حماية الدفع" أو "تعقب نقاط الائتمان" الخاصة بالشركة أو خدمات حماية سرقة الهوية.
يقول CFPB أن Discover قامت بتسجيل العملاء دون موافقتهم ، وضلل العملاء بشأن تكلفة هذه الخدمات ، وفشلوا في الكشف عن معلومات حول الأهلية للحصول على الفوائد ، واتهم العملاء قبل الوفاء بوعدهم لإرسال التفاصيل لأول مرة عن المنتجات. بالإضافة إلى رد الأموال للعملاء ، يتعين على Discover أيضًا دفع 14 مليون دولار من الغرامات إلى CFPB ووزارة الخزانة الأمريكية.
في سبتمبر 2012 ، طُلب من American Express استرداد 85 مليون دولار إلى 250،000 من حاملي البطاقات في حوادث متعددة.
- فشل البنك في دفع مكافأة قدرها 300 دولار مرتبطة ببطاقة ائتمان American Express Blue Sky.
- اتهم بعض حاملي البطاقات رسوم التأخير المفرطة.
- كما أنهم انتهكوا قانون تكافؤ الفرص الائتمانية باستخدام السن كعامل في نظام سجل الائتمان ولكنهم فشلوا في تطبيق النظام على المتقدمين فوق سن 35 سنة.
- قادت شركات أمريكان إكسبريس بعض المستهلكين إلى الاعتقاد بأن بإمكانهم تحسين ائتمانهم عن طريق سداد الديون القديمة عندما كانت الحسابات في الواقع تتجاوز الحد الزمني لتقديم التقارير الائتمانية ، وهو سبع سنوات لمعظم أنواع الديون. لا تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك عن طريق سداد الديون التي لم تعد يتم الإبلاغ عنها. يتطلب CFPB الآن من شركة American Express إخطار المستهلكين عندما يقومون بتحصيل ديون قديمة للغاية بحيث لا يمكن إبلاغها لمكتب الائتمان.
- تم إخبار بعض المستهلكين بأنهم قد يقبلوا عرض تسوية وأن يغفر لهم ديونهم. ومع ذلك ، لم يتم التغاضي عن الديون في واقع الأمر وتم في وقت لاحق رفض المستهلكين لبطاقة أمريكان إكسبريس بسبب ذلك. بالنسبة إلى هؤلاء المستهلكين ، يجب على American Express دفع 100 دولار وإرسال عرض بطاقة ائتمان معتمدة مسبقًا. سيحصل المستهلكون الذين سددوا بالفعل تسوية لاستلام بطاقة الائتمان على استرداد تلك الدين المدفوعة بالإضافة إلى الفائدة.
كما سيتعين على أمريكان إكسبريس دفع 27.5 دولارًا كرسوم جزائية إلى CFPB و FDIC و Federal Reserve و Office of the المراقب المالي للعملة.
في يوليو / تموز 2012 ، طُلب من Capital One استرداد 140 مليون دولار لحوالي مليوني حامل بطاقة بعد أن خدع مُصدر البطاقة عملاءه لشراء بعض الخدمات الإضافية ، مثل خطط حماية الدفع ومراقبة الائتمان .
وفقًا لـ CFPB ، ضلل Capital One العملاء بشأن فوائد الخدمات ، وفشل في إبلاغ العملاء بأن الخدمات كانت اختيارية ، وفشلت في إبلاغ بعض المستهلكين بأنهم غير مؤهلين لتلقي مزايا الخدمات ، وأنهم ضللوا في الاعتقاد بأن الخدمات مجانية. التحق بدون موافقة.
بالإضافة إلى ذلك ، جعلت Capital One من الصعب والمستحيل على بعض حاملي البطاقات إلغاء الخدمات.
وبالإضافة إلى العقوبات التي تبلغ 140 مليون دولار ، طُلب من Capital One دفع 25 مليون دولار إلى CFPB وغرامة قدرها 35 مليون دولار لمكتب مراقب العملة.
إجراءات الاسترداد
في كل حالة ، تم إجراء عمليات رد الأموال تلقائيًا دون اتخاذ أي إجراء ضروري من جانب حاملي البطاقات المتأثرة. أولئك الذين كانوا لا يزالون عملاء لمصدر بطاقة الائتمان المخالف سوف يحصلون على رصيد لحساباتهم. سيحصل العملاء السابقون على شيك في البريد بقيمة المبلغ المطلوب. اتصل بجهة إصدار بطاقة الائتمان مباشرةً إذا كنت تعتقد أنه يحق لك استرداد أموالك ولكنك لم تتسلمها.