الاستراتيجيات الأساسية للحفاظ على المزيد من أموالك في جيبك
1. الاستفادة القصوى من أي وجميع الملاجئ الضريبية المشروعة
إن الفرص المتاحة لحماية الأموال من الضرائب ، والسماح بمضاعفة الضرائب أو المؤجل من الضرائب على الأرباح الرأسمالية ، والأرباح ، والفوائد ، والإيجارات ، كانت بالكاد متوفرة في الولايات المتحدة كما هي اليوم. من الحسابات الفردية مثل Roth IRA ، وهو أقرب ما يكون إلى مأوى ضريبي استثماري مثالي سيستمتع به المستثمر العادي ، إلى خطة 401 (k) القائمة في كل مكان ، والتي غالباً ما تتيح لك التمتع بمساهمات مطابقة مجانية من صاحب العمل. ، لا يوجد عذر لعدم تمكين أموالك للنمو بعيدا عن متناول الحكومة الاتحادية والولائية والمحلية. افعل كل ما يمكنك تنفيذه بمسؤولية للاستفادة من حدود المساهمة السنوية .
2. توظيف استراتيجيات ضريبة توظيف الأصول بشكل قانوني
يمكن للأصل نفسه في المحفظة أن يولد عوائد ما بعد الضريبة تختلف اختلافاً جوهرياً بناءً على المكان الذي يحتفظ به.
على سبيل المثال ، لن تكسب عائلة عالية الدخل أي فرصة لشراء سندات الشركات الخاضعة للضريبة بالكامل في حساب الوساطة . تحت أي ظرف من الظروف فعليًا ، يجب على الشخص الحصول على سندات بلدية معفاة من الضرائب في ملجأ ضريبي. والاستفادة من هذا الوضع والوعي المتبقي به هي استراتيجية ضريبية تسمى وضع الأصول .
شرفها في جميع الأوقات.
3. تجنب إثارة مكاسب رأس المال قصيرة الأجل إذا كنت في شريحة ضريبة عالية
نظرًا للطريقة التي تمت بها كتابة رمز الضريبة الأمريكي ، يحدث أمرًا سحريًا عندما يتم بيع استثمار لمدة تزيد عن 12 شهرًا بأرباح. تصنفها مصلحة الضرائب الأمريكية على أنها مكسب "طويل الأجل" ، وتخضع لمعدلات ضريبية أقل بكثير - بعض الحالات ، نصفها تقريبًا - من المعدلات الهامشية التي كان يمكن تطبيقها بخلاف ذلك. من الصعب التركيز على الآثار المترتبة على الرياضيات: من الممكن تمامًا أن تتمكن من كسب المزيد من المال بعد خصم الضرائب عن طريق الجلوس على الأصول المرتفعة حتى يتم تمرير هذا الخط الساحر أكثر مما كنت قد تركته بسرعة ، حتى إذا كنت في نهاية المطاف بيع بسعر أقل. في ظل بعض الظروف المتخصصة إلى حد ما ، إذا تم تصنيف جزء من الأرباح أو حتى جزء كبير من الأرباح التي حققتها محفظة استثمارك على المدى القصير ، وكنت ناجحًا بشكل متواضع ، فأنت على الأرجح تفعل شيئًا غبيًا .
4. بناء الالتزامات الضريبية المؤجلة التي تعمل كقرض حكومي بدون فائدة
إن إستراتيجية تقليل الضرائب التي استخدمها وارن بافيت ، إحدى المزايا الرئيسية للملكية طويلة الأجل بالنسبة لأولئك الذين يستثمرون في الأوراق المالية الفردية مثل الأسهم ، هي مسؤولية الضرائب المؤجلة التي تتراكم كأصول تقدر على مدى عقود .
يمكنك استغلال هذا الوضع عن طريق استخدام الأموال المقترضة بدون تكلفة من الحكومة بشكل فعال لتقليص عائداتك بشكل يتجاوز ما سيكون قادرًا إذا كنت تتداول يومًا.
5. تحويل تلك الالتزامات الضريبية المؤجلة إلى هدايا معفاة من الضرائب لورثتك باستخدام ثغرة أساس تكبد التكاليف عند موتك
واحدة من أكثر رائعة ، مذهلة ، لا يصدق (نعم ، هو حقا هذا رائع) فوائد طويلة الأجل يمكن للمستثمرين التمتع به هو شيء يعرف باسم ثغرة أساس صعدت . لإثبات قوتها ، تخيل أنه منذ 30 عامًا ، استثمرت 100000 دولار في أسهم مملّة ، لكنها مربحة للغاية ، مثل Colgate-Palmolive. لقد قررت عدم إعادة استثمار أرباحك . على مر السنين ، تم إرسال ما يقرب من 887،557 دولارًا أمريكيًا نقدًا ، والتي استخدمتها لدفع فواتيرك ، والتبرع للجمعيات الخيرية ، والسفر ، وطعام الطعام على الطاولة ، وشراء سيارة جديدة ، وأي شيء من الأشياء.
تجد نفسك أيضاً جالساً على أسهم بقيمة سوقية قدرها 3،930،052 دولار ، وهو ما يمثل مكسب غير محقق قدره 3،830،052 دولار.
إذا كنت تبيع الأسهم الخاصة بك ، فمن المحتمل أنك ستدين في مكان ما بمبلغ 912،000 دولار أمريكي كضرائب فيدرالية ، بما في ذلك ضريبة خاصة بقانون الرعاية بأسعار معقولة. قد تكون مدينًا للضرائب الحكومية والمحلية تتراوح من 0 دولار إلى ما يقرب من 380،000 دولار اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه. في ظل أسوأ السيناريوهات المحتملة ، يمكن أن تتطلع إلى التنازل عن ثروة بقيمة 1،292،000 دولار ، والتي كان من الممكن أن تمنحها لأطفالك ، وأحفادك ، وأبناء أختك ، وأبناء أخواتك ، وغيرهم من الورثة ، لكن الآن أصبحت موجهة إلى أيدي السياسيين. ثغرة أساس صعد يحصل حول هذا. من خلال ترك الأسهم الخاصة بك مستحقا مباشرة للمستفيدين ، بشرط أن تكون لا تزال تحت حدود الضرائب العقارية ، فإنهم يحصلون على التظاهر وكأنهم دفعوا سعر السوق للسهم (أو ، إذا اختاروا تاريخ إعادة القياس في وقت لاحق ، فإن سعر السوق في هذا الوقت). إنهم يرثون كامل مبلغ الـ3،930،052 دولار بدون فلس واحد من الضرائب المستحقة ضده ، فإن الـ $ 1،292،000 التي كان من الممكن أن تكون مستحقة للحكومة قد غفرت تماما.
6. استفد من المزايا الضريبية الفريدة لبعض الأصول والأوراق المالية والاستثمارات
يقدم الكونغرس من وقت لآخر قواعد خاصة لأنواع معينة من الاستثمارات لتحفيز السوق. هناك العديد من المزايا الضريبية للسندات الادخارية سلسلة EE التي قد لا تفعل أي شيء جيد الآن ، وذلك بفضل عالمنا بأسعار الفائدة قريبة من الصفر ، ولكن يمكن أن يوما ما في المستقبل. قد تسمح بعض الأصول الثابتة ، مثل خطوط أنابيب النفط والغاز الطبيعي ، التي تتم من خلال شراكات رئيسية محدودة ، أو MLPs ، بحماية نسبة كبيرة من التوزيعات النقدية التي يتم دفعها كل عام باستخدام رسوم الإهلاك .
7. الاستفادة من الاستثناءات الضريبية السنوية ، ربما باستخدام شراكة عائلية محدودة مع خصومات السيولة لمنح المزيد من الأصول من غير الممكن
يسمح القانون كل عام للأفراد بالتخلي عن مبلغ معين من المال دون دفع ضرائب على الهدايا. في الوقت الحالي ، في عام 2017 ، يبلغ الحد الأقصى 14000 دولار لكل شخص. وهذا يعني أنه إذا كنت متزوجًا ، يمكنك أنت وزوجتك أن تمنح شخصًا آخر مبلغ 28000 دولار أمريكي بدون أي عواقب ضريبية عليك أو على المتلقي. بالنسبة للأفراد أو الأزواج على حدود الضرائب العقارية ، فإن تقديم هدايا سنوية للأسهم والسندات والعقارات والاستثمارات الأخرى لأفراد عائلتك يمكن أن يأخذ قسطًا كبيرًا من ضرائب الوفاة التي كنت ستدين بها.