تم إنشاء علامة FICO في منتصف الثمانينات من قبل الشركة التي كانت تعرف سابقا باسم Fair Isaac (وتسمى الآن FICO). كان الهدف من اختبار فيكو هو مساعدة المقرضين على معرفة المقترضين الذين كانوا أكثر عرضة للتأخر.
في مارس 2006 ، أطلقت مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Equifax و Experian و TransUnion - VantageScore. كانت هذه درجة ائتمان جديدة مصممة لتوفير التناسق مع درجات الائتمان المقدمة من قبل أي من مكاتب الائتمان الثلاثة.
في حين تم إنشاء كل من FICO و VantageScore لمساعدة المقرضين على تجنب المخاطر ، وبالتالي ، فإن المقترضين مكلفون ، فهناك بعض الاختلافات الرئيسية في نموذجي التقييم الائتماني.
نطاق درجة الائتمان
تتراوح درجة فيكو من 300 إلى 850. واعتمدت VantageScore 3.0 النطاق 300 إلى 850 ، لكن الإصدارات السابقة من VantageScore تستخدم نطاقًا يتراوح من 501 إلى 990. تعتبر كلا الدرجات الائتمانية أن المقترضين ذوي درجات الائتمان الأعلى أقل خطورة من المقترضين ذوي درجات الائتمان المنخفضة.
قام VantageScore 2.0 والإصدارات السابقة بتعيين درجة حرف إلى درجة الائتمان الخاصة به اعتمادًا على مكان تواجده ضمن النطاق:
- 901 - 990 = أ ، سوبر برايم
- 801 - 900 = ب ، برايم بلس
- 701 - 800 = C ، Prime
- 601 - 700 = D ، غير رئيس الوزراء
- 501 - 600 = F ، عالي الخطورة
حساب درجة الائتمان
يقوم مقياس فيكو (FICO) بوضع معادلة درجاته الائتمانية على خمس فئات من المعلومات ، بينما يستخدم VantageScore ستة.
نقاط فيكو
- 35 ٪ تاريخ الدفع
- مستوى 30 ٪ من الديون
- 15 ٪ من تاريخ الائتمان
- 10 ٪ من أنواع الائتمان
- 10٪ استفسارات ائتمانية
VantageScore 3.0
- تاريخ الدفع - 40 ٪
- العمر ونوع الائتمان - 21 ٪
- نسبة الائتمان المستخدمة - 20 ٪
- مجموع الأرصدة / الديون - 11 ٪
- السلوك الائتماني الأخير والاستفسارات - 5 ٪
- الرصيد المتاح - 3٪
VantageScore 2.0
- 32 ٪ تاريخ الدفع
- استخدام 23 ٪
- أرصدة 15٪
- 13 ٪ من عمق الائتمان
- 10 ٪ الائتمان الحديثة
- 7٪ رصيد متاح
تعطي كل من الصيغ الائتمانية الائتمانية FICO و VantageScore نفس القدر من النسب المئوية لسجل الدفع واستفسارات الائتمان الجديدة. ولكن ، هناك فرق كبير في معالجة الاستخدام ، وسن تاريخ الائتمان ، وأنواع الائتمان.
تمنح فيكو 30٪ من درجاتها الائتمانية ، في حين أن VantageScore تضع نسبة 45٪ على مقدار الائتمان الذي تستخدمه.
تعطي فيكو 25٪ سنًا من تاريخ الائتمان وأنواع الائتمان. يعطي VantageScore هذين العاملين 13٪.
ايهما افضل
من وجهة نظر المستهلك ، فإن درجة الائتمان الأفضل هي التي يستخدمها المُقرض للموافقة على طلبك أو رفضه. بما أن المزيد من المقرضين يستخدمون نقاط فيكو ، فقد يكون من الأفضل التحقق من ذلك. لا تأخذ ذلك على الرغم من ذلك. اسأل دائما المقرض الخاص بك الذي درجة الائتمان التي سيتم التحقق منها. كن على علم بأن درجة الائتمان التي تشتريها من الإنترنت ربما لا تتطابق تمامًا مع درجة الائتمان التي قام بها المقرض ، ولكنها قد تعطيك فكرة عن المكان الذي تقف فيه.
للحصول على نسخ مجانية من VantageScore ، تحقق من Credit.com أو CreditKarma.com أو LendingTree.com أو Quizzle.com. لا تتطلب أي من هذه الخدمات بطاقة ائتمان لنقاطك الائتمانية المجانية.