إن قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل هو القانون الفيدرالي الذي يحدد ، من بين أمور أخرى ، المدة التي يمكن أن تبقى فيها المعلومات السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك. الحد الزمني لتقارير الائتمان هو سبع سنوات لمعظم المعلومات السلبية. ستظل أنواع معينة من المعلومات السلبية موجودة في تقرير الائتمان لمدة أطول من ذلك.
- يمكن الإبلاغ عن معلومات الجنوح مثل دفعات بطاقة الائتمان المتأخرة ومجموعات لمدة سبع سنوات من تاريخ الجنوح.
- المبالغ المحصلة ، سبع سنوات + 180 يومًا من التاريخ الذي يتم إبلاغ مكتب الائتمان به ، وعادةً ما يكون ذلك بعد سبع سنوات من تاريخ خصم الرسوم.
- تقصير القروض الطلابية ، سبع سنوات (يحددها قانون التعليم العالي).
- حبس الرهن ، سبع سنوات.
- الدعاوى القضائية أو الأحكام ، سبع سنوات من تاريخ تقديم أو قانون التقادم للدولة ، أيهما أطول.
- الإفلاس ، حتى 10 سنوات من تاريخ تقديمك.
- الامتيازات الضريبية المدفوعة ، سبع سنوات من تاريخ الدفع أو حتى تطلب إزالة IRS.
- الامتيازات الضريبية غير المسددة ، إلى أجل غير مسمى.
لسكان كاليفورنيا
- تظل الامتيازات الضريبية المدفوعة أو التي تم إصدارها في تقرير الائتمان لمدة 7 سنوات من تاريخ إصدارها أو 10 سنوات من تاريخ تقديمها.
- تبقى الامتيازات الضريبية غير المسددة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات من تاريخ تقديمها.
لمقيمي نيويورك
- تبقى الأحكام المدفوعة في تقرير الائتمان الخاصة بك لمدة 5 سنوات من تاريخ تقديمها.
- تبقى المجموعات المدفوعة في تقرير الائتمان لمدة 5 سنوات من تاريخ الدفع أو آخر موعد للنشاط.
هل لديك للقيام بأي شيء؟
بمجرد انقضاء الحد الزمني لتقارير الائتمان ، يجب أن تنخفض المعلومات القديمة تلقائيًا من تقرير الائتمان الخاص بك. لا يتعين عليك القيام بأي شيء لمطالبة مكتب الائتمان بتحديث تقرير الائتمان الخاص بك.
ومع ذلك ، إذا كان هناك خطأ في تاريخ الإبلاغ ، فسيتعين عليك استخدام عملية الاعتراض على تقرير الائتمان لتصحيح الخطأ حتى تسقط المعلومات من تقرير الائتمان الخاص بك في الوقت الصحيح.
أرسل نسخًا من كل الأدلة التي قدمتها لدعم مطالبتك للمساعدة في إثبات قضيتك. يمكنك تقديم شكوى إلى مكتب حماية المستهلك المالية إذا استمر مكتب الائتمان ومقدم المعلومات في انتهاك حقوقك من خلال إدراج معلومات غير دقيقة في تقرير الائتمان الخاص بك.
الإبلاغ عن الحد الزمني مقابل الالتزام بالدفع
فقط لأن انتهاء مدة صلاحية إعداد التقارير الائتمانية لا يعني أنك لم تعد مدينًا بالديون. لا يحدد حد وقت إعداد التقارير الائتمانية المدة التي يمكن أن يدفعها الدائن أو المجمّع بعد دفع الفاتورة غير المدفوعة. وطالما بقي الدين المشروع غير مدفوع الأجر ، فيمكن للدائن محاولة جمعه عن طريق الاتصال وإرسال الرسائل وأي إجراء قانوني آخر.
الارتباك مع قانون التقادم
هناك فترة زمنية أخرى تنطبق على الديون ، وقانون التقادم . يختلف هذا الحد حسب الدولة ويحد من مقدار الوقت الذي يستطيع فيه الدائن أو المحصل استخدام المحكمة لإجبارك على سداد دين - إذا تمكنت من إثبات أن قانون التقادم قد انقضى. عادةً ما يكون قانون التقادم منفصلاً عن الحد الزمني لتقرير الائتمان. قد يستمر إدراج الدين في تقرير الائتمان الخاص بك على الرغم من أن قانون التقادم قد انقضى ، خاصة إذا كان قانون التقادم أقل من سبع سنوات.
ومع ذلك ، يمكن الاستمرار في الإبلاغ عن أحكام الدعوى من خلال قانون التقادم إذا كانت تلك الفترة أكثر من سبع سنوات.