كيف يتم استخدام درجة الائتمان الخاصة بك
عند تقديم طلب للحصول على الائتمان ، يستخدم الدائن أو المقرض نقاط الائتمان الخاصة بك لاتخاذ قرار الائتمان / لا الائتمان بسرعة.
يمكن اتخاذ هذا القرار نفسه عن طريق عرض تقرير الائتمان الخاص بك ، ولكن درجة الائتمان تجعل عملية اتخاذ القرار أكثر سهولة وأقل ذاتية.
كما يستخدم الدائنون والمقرضون نقاط الائتمان الخاصة بك لتحديد أسعار بطاقة الائتمان الخاصة بك أو القرض. تساعدك درجات الائتمان الأعلى على التأهل للحصول على أسعار فائدة منخفضة على بطاقات الائتمان والقروض ، بينما يؤدي انخفاض درجات الائتمان إلى ارتفاع معدلات الفائدة.
كم عدد درجات الائتمان لديك؟
في حين أن هناك عدة إصدارات مختلفة من درجة الائتمان ، فإن الإصدار الأكثر استخداما هو درجة FICO (اقرأ فيكو مقابل FAKO) . تم تطوير FICO بواسطة FICO ، شركة Fair Isaac سابقاً ، ويستخدمها العديد من الدائنين والمقرضين لتقرير ما إذا كان سيتم تقديم الائتمان لك أم لا.
ما يدخل في درجة الائتمان؟
نظرًا لأن بعض أجزاء سجل دفع الفواتير أكثر أهمية من غيرها ، يتم منح أجزاء مختلفة من تاريخ الائتمان الخاصة بك أوزان مختلفة في حساب درجة الائتمان الخاصة بك.
على الرغم من أن المعادلة المحددة للتوصل إلى درجة الائتمان الخاصة بك هي معلومات خاصة مملوكة لشركة FICO ، فإننا نعلم ما هي المعلومات المستخدمة لحساب نتيجتك.
تاريخ الدفع هو 35 ٪
معظم المقرضين قلقون بشأن ما إذا كنت تدفع فواتيرك في الوقت المحدد. أفضل مؤشر على هذا هو الطريقة التي دفعت بها فواتيرك في الماضي.
تؤثر الدفعات المتأخرة والمجموعات وعمليات الإفلاس جميعها على تاريخ الدفع الخاص بدرجة الائتمان الخاصة بك. أحدث حالات الجنوح المتأخرة درجة الائتمان الخاصة بك أكثر من تلك في الماضي.
مستوى الدين 30٪
يُعرف مبلغ الدين الذي تقارن به حدود الائتمان الخاصة بك باسم استخدام الائتمان . كلما ارتفع استخدامك للائتمان - كلما اقتربت من حدودك - كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك. حافظ على أرصدة بطاقتك الائتمانية عند حوالي 30٪ من حد الائتمان الخاص بك أو أقل.
طول تاريخ الائتمان 15٪
يعد وجود تاريخ ائتماني أطول مواتية لأنه يوفر المزيد من المعلومات حول عادات الإنفاق الخاصة بك. من الجيد ترك الحسابات المفتوحة لديك لفترة طويلة.
الاستفسارات هي 10 ٪
في كل مرة تقوم فيها بتقديم طلب للحصول على ائتمان ، تتم إضافة استعلام إلى تقرير الائتمان الخاص بك. قد تعني الكثير من طلبات الحصول على الائتمان أنك تتعامل مع الكثير من الديون أو أنك في نوع ما من المشاكل المالية. في حين يمكن أن تظل الاستفسارات على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين ، فإن حساب درجة الائتمان الخاصة بك فقط النظر في تلك التي قدمت في غضون عام.
مزيج من الائتمان هو 10 ٪
وجود أنواع مختلفة من الحسابات مواتية لأنها توضح أن لديك خبرة في إدارة مزيج من الائتمان. هذا ليس عاملا هاما في درجة الائتمان الخاصة بك ما لم يكن لديك الكثير من المعلومات الأخرى التي على أساس درجاتك.
افتح حسابات جديدة عند الحاجة إليها ، وليس ببساطة ما يبدو وكأنه مزيج أفضل من الائتمان.
كيفية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك - ويجب عليك - من خلال أي من مجموعة متنوعة من الخدمات. تتضمن بعض المواقع التي تقدم درجات ائتمان مجانية CreditKarma.com و CreditSesame.com و LendingTree.com و Quizzle.com. قد تكون هناك مواقع أخرى تدعي أنها تقدم رصيدًا ائتمانيًا مجانيًا ، ولكن إذا ذكر أي منها اشتراكًا تجريبيًا أو اطلب معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك ، فستكون هناك تكاليف عليك في غضون بضعة أيام إذا لم تتخذ إجراءً ما لوقف المحاكمة.