فهم تاريخ الائتمان الخاصة بك

في أيام الدراسة الصفية ، كانت هناك شائعات عن سجل دائم سيتبعك بقية حياتك. لقد أخافنا المعلمون بتحذيرات من أن الأعمال السيئة ستستمر في سجلنا الدائم. لا نعتقد أن هناك أي سجل دائم من هذا القبيل. عندما يتعلق الأمر باقتراض المال ، هناك شيء مثل سجل دائم - تاريخ الائتمان الخاص بك. إن سجلك الائتماني يتبعك ، وليس للأبد مع كل الأشياء ، ولكن بالتأكيد لفترة طويلة.

ما هو تاريخ الائتمان؟

سجل الائتمان الخاص بك هو سجل لحسابات الائتمان التي تملكها مع تفاصيل حول هذه الحسابات بما في ذلك: نوع الحساب ، مسؤوليتك على الحساب (على سبيل المثال ، إذا كنت مشتركًا في المقترض) ، أو حد الائتمان أو مبلغ القرض ، الرصيد الحالي ، الحد الأدنى للدفع ، سواء كنت متأخراً في السنوات السبع الماضية ، وحالة الحساب الجاري.

في سجل الائتمان الخاص بك ، ستجد أسماء الشركات التي طلبت مؤخرًا ملف الائتمان الخاص بك ، على سبيل المثال ، لأنك تقدمت بطلب للحصول على ائتمان أو لأنها ترغب في تسويق منتج أو خدمة لك.

يتم تضمين أخطاء الائتمان الهامة الموجودة في السجل العام في سجل الائتمان الخاص بك. وهذا يشمل الإفلاس ، والرهن ، التملك ، والأحكام القضائية.

لا يشتمل سجل الائتمان الخاص بك على أشياء مثل جنسك أو دخلك أو ما إذا كنت تتلقى مساعدة حكومية.

يمكنك التحقق من تاريخ الائتمان الخاصة بك

يتم تصنيف سجل الائتمان الخاص بك في مستند واحد يعرف باسم تقرير الائتمان .

تُعرف الشركات التي تحافظ على تقرير الائتمان الخاصة بك باسم وكالات تقارير الائتمان أو مكاتب الائتمان. هناك ثلاثة مكاتب رئيسية للائتمان في الولايات المتحدة: Experian ، Equifax ، و TransUnion.

لديك الحق في عرض سجل الائتمان الخاص بك مع كل مكتب الائتمان. في الواقع ، تمنحك الحكومة الحق في الاطلاع على تقرير الائتمان المجاني من كل مكتب ائتماني مرة في السنة ، كل عام.

احصل على تقرير الائتمان السنوي المجاني من خلال AnnualCreditReport.com. تمنحك بعض الدول أيضًا الحق في الحصول على تقرير ائتمان مجاني كل عام. إذا كنت مقيمًا في إحدى تلك الولايات ، فستحصل على تقريري ائتمان مجانيين سنويًا.

إذا كنت قد طلبت بالفعل تقارير الائتمان السنوية لهذا العام ، فيمكنك شراء تقرير ائتمان فردي أو 3 في 1 من مكاتب الائتمان الثلاثة.

المعلومات السلبية في تاريخ الائتمان الخاصة بك

إذا فعلت شيئًا خاطئًا ، مثل التخلف عن الدفع ببطاقة الائتمان لمدة 30 يومًا أو أكثر ، فستظهر في سجل الائتمان الخاص بك. يرى المقرضون والشركات الأخرى التي تحقق من سجل الائتمان الخاصة بك هذه العناصر السلبية ويمكن استخدامها ضدك عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو خدمة أخرى قائمة على الائتمان.

تبقى معظم المعلومات السلبية في تاريخ الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات. الاستثناء هو الإفلاس ، والذي يمكن أن يبقى في تاريخ الائتمان الخاص بك لمدة 10 سنوات. في حين تتم إزالة السجلات العامة مثل الإفلاس والرهن من تاريخ الائتمان الخاصة بك بعد انتهاء مهلة إعداد التقارير الائتمانية ، فإنها تظل مسجلة في السجل العام مع المحكمة المحلية الخاصة بك إلى أجل غير مسمى.

مسح أخطاء سجل الائتمان

لديك الحق في الحصول على تقرير ائتماني دقيق. إذا كان سجل الائتمان الخاص بك يحتوي على أخطاء ، فيمكنك إزالته عن طريق الكتابة إلى مكتب الائتمان الذي يبلغ عن الخطأ أو إلى النشاط التجاري الذي قام بالإبلاغ عن الخطأ إلى مكتب الائتمان.

في كلتا الحالتين ، يجب إجراء تحقيق ويجب على مكتب الائتمان إزالة الخطأ إذا عاد التحقيق لصالحك.

إذا كانت لديك مستندات تفند الخطأ ، فتأكد من إرسال نُسخ للمساعدة في عملية التحقيق. على سبيل المثال ، أرسل نسخة من الشيك الملغي الذي يظهر أن مُصدر بطاقة الائتمان تلقى دفعة في الوقت المناسب.

Jumpstart تاريخ الائتمان الخاصة بك

إذا كنت قد بلغت 18 عامًا أو لم تحصل على أي رصيد ، فربما لا يكون لديك سجل ائتماني. على الرغم من أنك قادر قانونًا على الحصول على بطاقة ائتمان أو قرض في سن 18 عامًا ، يجب عليك الانتظار لإنشاء سجل ائتماني حتى تحصل على وظيفة ذات دخل ثابت. (انظر كيفية التأهل للحصول على بطاقة الائتمان .) يطلب من مصدري بطاقات الائتمان أن يسألوا عن دخلك قبل إعطائك بطاقة ائتمان وسيساعدك الدخل على سداد أي رصيد قمت بشحنه.

قد يكون إنشاء سجل ائتماني لأول مرة أمرًا صعبًا نظرًا لأن القليل من الدائنين مستعدون لتقديم بطاقة ائتمان إلى جهاز توقيت لأول مرة. ومع ذلك ، هناك عدد قليل من بطاقات الائتمان للأشخاص في هذا الموقف بالضبط. ابحث عن بطاقات أو بطاقات ائتمان الطلاب للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني .

وبمجرد حصولك على بطاقة ائتمان ، قم ببناء تاريخك الائتماني عن طريق القيام بعمليات شراء صغيرة ودفع الفاتورة في الوقت المحدد وبالكامل كل شهر.

نصائح لإصلاح تاريخ ائتماني سيء

إن وجود سجل ائتماني جيد أمر مهم لأنه يسمح لك بالحفاظ على أسعار فائدة جيدة على بطاقات الائتمان والقروض. تحصل على أسعار تأمين أفضل ، وتدفع إيداعات أقل (أو لا) على المرافق ، ولديك وقت أسهل في التأهل للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة.

إذا كنت قد ارتكبت أخطاء سابقة تؤثر على سجل الائتمان الخاص بك ، فيمكنك إصلاحها . على الرغم من أنه لا يمكنك بالضرورة حذف معلومات دقيقة ودقيقة من تاريخك الائتماني قبل 7 سنوات (10 للإفلاس) ، يمكنك اتخاذ خطوات لتحسين رصيدك. هذه بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها.

• سداد الأرصدة المستحقة السابقة مثل تحصيل الرسوم ومجموعات الديون.
• خفض الأرصدة المرتفعة إلى أقل من 10٪ إلى 30٪ من حد الائتمان.
• سداد القروض.
• لديك بعض الحسابات الإيجابية والنشطة في تقرير الائتمان الخاص بك.
• تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان آمنة إذا كنت لا تستطيع الحصول على الموافقة على أي بطاقة ائتمان أخرى.

ضع في اعتبارك دائما أن أي صفقة مالية لديها القدرة إما على مساعدة أو تضر سجل الائتمان الخاص بك. راقب سجل الائتمان الخاص بك على مدار العام للتأكد من أن الدائنين يقومون بالإبلاغ عن الأشياء بدقة.