الفروق الدقيقة والمتميزة بين I Bonds و TIPS
يمكن أن تساعد هذه المقارنة بين الاختلافات بين TIPS و I Bonds في إرشادك عندما تتخذ قرارًا بشأن نوع الاستثمار الأفضل بالنسبة لك.
شراء قبعات
يبلغ عدد السندات الإلكترونية I I التي يمكنك شراؤها في سنة تقويمية واحدة 10 آلاف دولار للشخص اعتبارًا من 2017.
يمكنك شراء 5000 دولار إضافية من السندات الورقية إذا قمت بتوجيه استرداد الضريبة الخاص بك إلى الشراء. يوجد حد أدنى قدره 25 دولارًا أمريكيًا ، ويمكن أن يصل إلى الفلس ، مثل 25.99 دولارًا.
يمكنك شراء ما يصل إلى 5 ملايين دولار في TIPS في أي مزاد فردي باستخدام Treasury Direct. يوجد حد أدنى قدره 100 دولار.
الشروط الدنيا للملكية
TIPS ليس لها حد أدنى للملكية. يمكنك بيعها في السوق الثانوية في أي وقت.
لا يمكنك بيع I Bonds إلا بعد مرور 12 شهرًا على شرائها ، وستفقد فائدة ثلاثة أشهر إذا استردتها قبل امتلاكها لمدة خمس سنوات.
المعاملة الضريبية
يتم فرض ضريبة على الفائدة وأي زيادة في رأس المال من تعديلات التضخم كل عام عند شراء TIPS. يمكنك فرض ضرائب على الدخل الذي لم تتلقاه بعد ، لأنك لا تتلقى زيادة في أصل السندات حتى تبيعها. هذه الميزة تجعلها أكثر كفاءة في الضرائب لامتلاك TIPS في حسابات التقاعد المؤجلة الضرائب.
يتم إضافة الفائدة إلى قيمة I Bond ولا يتم فرض ضرائب عليها إلا عند الاسترداد.
تخضع كل من TIPS و I Bond لفرض ضريبة الدخل الفيدرالية ، ولكن عادة ما تكون معفاة من الضرائب لغرض الضرائب المحلية والضرائب المحلية.
الأداء خلال وقت الانكماش
يمكن أن تنخفض قيمة TIPS في بيئة انكماشية ، ولكنها دائمًا تستحق القيمة الأساسية الأصلية على الأقل عند الاسترداد.
لا يمكن للسندات I أبدا أن تنخفض أقل من قيمة السندات في الشهر السابق. لا يمكن أن تتآكل أي تعديلات تضخمية صاعدة حصلت عليها من فترة انكماش يحدث في وقت لاحق.
الشروط المتاحة
يتم إصدار TIPS في 5 و 10 و 30 سنة.
أنا السندات دفع الفائدة لمدة 30 عاما. يمكنك استبدالها بعد 12 شهرًا.
كيف يعمل تعديل التضخم
يتم تعديل مبدأ TIPS من خلال التغييرات في مؤشر أسعار المستهلك ، إما صعودًا أو هبوطًا. يتم تحديد سعر الفائدة في القضية. سيعتمد المبلغ بالدولار المدفوع على القيمة الأساسية للسند بحيث يتم دفع مبلغ أعلى من الفائدة إذا تم تعديل رأس المال لأعلى بناءً على زيادة التضخم.
يتم تعيين الجزء المتغير من سعر الفائدة I Bond كل ستة أشهر. يعتمد على مؤشر أسعار المستهلك. يتم دفع هذا المعدل المتغير بالإضافة إلى سعر ثابت يتم تحديده عند إصدار السند.
من أين تشتري وتحفظ هذه الاستثمارات
يمكن شراء TIPS عبر الإنترنت من خلال Treasury Direct أو من أحد البنوك أو الوسطاء. يمكنك استخدام عرض سعر غير تنافسي وخوض عائد السوق. إذا ذهبت من خلال أحد البنوك أو السمسار أو التاجر ، فيمكنك تقديم عرض سعر تنافسي لتحديد المعدل الذي تريده ، ولكن قد لا تحصل على ما تريد.
I Bonds متاحة فقط عبر الإنترنت من خلال Treasury Direct.